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2021年全球银行业及资本市场展望总结

核心内容

2021年全球银行业及资本市场将面临前所未有的挑战与机遇。新冠疫情不仅加速了数字化转型，还对银行的资产质量、运营模式、风险管理及人才战略产生了深远影响。银行需要在提高韧性、推动转型、优化成本结构和增强可持续金融领导力等方面作出关键调整，以应对后疫情时代的复杂环境。

主要观点

• 银行需增强资本、技术与人才的管理韧性，并加快企业整体转型。
• 疫情期间的有效做法，如提升运营敏捷性、扁平化管理、灵活办公等，应成为新常态。
• 数字化转型已全面提速，银行需通过技术与人工结合、数据智能应用、新型合作伙伴关系及创新服务交付模式来提升客户参与度。
• 员工幸福感和生产力将成为银行战略的重点，尤其是在远程办公模式常态化的情况下。
• 运营方面，银行应建立长期韧性，利用技术实现战略成本变革，优化网点布局和员工配置。
• 技术投资需兼顾短期需求和长期价值，包括核心系统升级、云技术应用、AI与大数据等。
• 财务部门应利用数据实现战略价值，推动更精准的财务决策和预测，同时关注气候风险对财务的影响。
• 风险管理需适应新环境，包括网络风险、行为风险和气候风险，并建立更全面的风控架构。
• 并购活动将成为后疫情时代的重要战略，以实现规模经济、优化业务结构和提升市场竞争力。

关键信息

数字化转型

• 疫情显著推动了非接触式技术的应用，促使更多客户转向线上渠道。
• 数字化服务的增长可能面临客户满意度下降的风险，需平衡数字与人工服务。
• 银行应部署AI和自动化技术，提升客户体验并优化服务流程。
• 需要整合数据架构，建立360度客户视图，提升客户参与度和满意度。

人才管理

• 远程办公和灵活用工成为新常态，银行需关注员工幸福感与生产力。
• 银行需构建更具韧性的组织文化，推动员工学习能力与协作能力。
• 需要创建灵活的自组织团队，合理安排现场与远程办公。

运营优化

• 银行需优化成本结构，提升运营效率。
• 需要重新设计网点与办公空间，以适应数字化需求。
• 业务连续性计划、危机管理及恢复机制应更加完善。

技术应用

• 技术投资是提升银行韧性与竞争力的关键。
• 云技术、AI、区块链、物联网等技术将被广泛采用。
• 需要通过模块化实施和试验性部署推动技术转型。

财务转型

• 财务部门需加强数据驱动的决策能力，推动财务分析与预测。
• 需要关注现金流和资本充足性，应对低利率环境下的挑战。
• 借助AI和数据分析提升财务流程自动化水平。

风险管理

• 银行需重新审视风险框架，包括市场、信用、操作及网络风险。
• 气候风险已成为不可忽视的一部分，需纳入风险管理模型。
• 需要建立更完善的风控文化与监控机制，以应对行为风险与内部威胁。

并购战略

• 并购将成为银行实现增长和提升竞争力的重要手段。
• 需要调整尽职调查流程，以应对后疫情时代的不确定性。
• 小型银行间的并购可能因监管政策变化而加速。

业务部门关键举措

调研方法

• 德勤金融服务行业研究中心对全球200名银行业及资本市场高管进行了调研。
• 受访者来自北美、欧洲和亚太地区，涵盖营收规模不同的银行和金融机构。
• 调研时间范围为2020年7月至8月，聚焦疫情对银行运营、技术、文化及战略的影响。

尾注

• 文档引用了多个权威机构的数据和报告，如IMF、标普全球市场财智、德勤内部研究等。
• 文档由德勤金融服务行业研究中心发布，旨在为银行和资本市场机构提供战略洞察与行动建议。

关于作者

• Mark Shilling：德勤副主席兼美国银行业及资本市场主管合伙人，专注于财务转型与战略建议。
• Anna Celner：德勤全球银行业及资本市场主管合伙人，负责制定全球银行业战略与执行。

总结

新冠疫情重塑了全球银行业及资本市场的格局，促使银行在多个方面加速转型。银行需增强韧性，优化运营、技术、人才和风险管理，同时关注可持续金融和客户体验。未来，数字化、创新、合作和数据驱动将成为银行业发展的核心动力。