2018年全球银行业展望_28页-1mb

2018年全球银行业展望总结

核心内容

2018年全球银行业展望报告指出，尽管银行业在经历了全球金融危机后已逐步恢复，但未来的挑战依然严峻。报告强调，创新和技术将成为银行业未来发展的核心驱动力，而数字化成熟度的提升是银行实现可持续增长和应对风险的关键。

主要观点

• 行业增长预期趋于乐观：全球银行业整体健康状况改善，银行从业者对未来财务绩效持积极态度。调查显示，超过12%的受访者预计未来12个月的收入增幅将超过9%，未来3年将升至31%。同时，净资产收益率（ROE）也有望提升。
• 成本和竞争挑战犹存：尽管银行的合规成本已趋于稳定，但成本收入比率仍高于2008年。银行需在成本控制和盈利能力之间寻求平衡，同时面对来自金融科技公司、电商平台等新晋竞争者的压力。
• 风险变化可能改变投资方向：网络风险、技术变革风险和金融犯罪风险成为银行关注的重点。银行需将网络安全纳入其战略，并通过技术手段提升风险识别与缓释能力。
• 提高数字化成熟度是未来制胜的关键：85%的银行将数字化转型列为2018年的工作重点。数字化成熟度的提升需要系统性的投资和战略规划，而非零散的技术应用。
• 银行是否做好准备迎接创新主导型变革：银行需要明确战略方向、优化生态系统合作、推动人才转型，并在技术投资上保持专注与系统性，以实现真正的数字化成熟。

关键信息

1. 行业增长预期趋于乐观

• 全球银行业整体健康状况优于金融危机前。
• 银行资本状况显著改善，资本规模几乎翻倍。
• 银行从业者对改善财务绩效持乐观态度，预计未来三年收入和ROE将有明显增长。
• 加息可能短期提升利息收入，但无法解决根本问题。

2. 成本和竞争挑战犹存

• 成本收入比率仍高于2008年，合规、遗留系统维护和重组费用是主要成本来源。
• 银行预计未来三年成本将平均上涨2.1%。
• 新兴市场和发达市场均面临来自金融科技公司的竞争压力。
• 银行需重新审视其成本结构，以实现更高效的运营。

3. 风险变化可能会改变投资方向

• 网络风险成为银行首要关注点，需将网络安全嵌入战略。
• 人工智能和高级分析工具有助于降低行为风险，加强网络监控。
• 监管压力持续存在，银行需适应新的合规要求和监管框架。
• 管辖区监管政策碎片化，如英国脱欧和美国对《多德—弗兰克法案》的修改，将影响银行的合规和运营环境。

4. 提高数字化成熟度是未来制胜的关键

• 数字化成熟度分为五个阶段：尚未启动、起步阶段、过渡阶段、成熟阶段、数字化领先机构。
• 目前绝大多数银行仍处于数字化转型的初期阶段，但超过60%的银行期望在2020年达到成熟阶段。
• 银行需采用问题导向方法进行技术投资，而非仅以信息技术为中心。
• 技术投资应聚焦于人工智能、云、移动技术、机器人流程自动化等能推动端到端数字化的领域。

5. 银行是否做好准备迎接创新主导型变革？

• 银行需制定清晰战略，确保创新与业务目标一致。
• 银行应在生态系统中发挥协作作用，与合作伙伴共同推动创新。
• 银行需关注人才转型，培养具备新技能的员工，同时防范人才流失。
• 技术部门需具备评估和衡量创新成功的能力，同时保持运营和财务的弹性。

结论

银行业正处于从监管驱动型向创新主导型转型的关键阶段。为实现可持续增长，银行需提升数字化成熟度，加强生态系统合作，优化成本结构，并有效管理新型风险。这不仅要求技术投资，还需要战略调整、人才转型和与监管机构的紧密协作。