2022-08-30-上交所-工商银行2022半年度报告_259页_5mb

报告摘要

中国工商银行股份有限公司2022半年度报告总结

公司简介

中国工商银行成立于1984年，2005年整体改制为股份有限公司，2006年成功上市。作为全球领先的银行之一，工行拥有优质的客户基础、多元的业务结构和强劲的创新及市场竞争力，服务全球1,028.7万公司客户和7.12亿个人客户。其战略目标是建设具有中国特色的世界一流现代金融企业，坚持党建引领、科技驱动、国际视野等核心理念，致力于打造“百年老店”，并持续深化数字化转型。

战略目标与内涵

战略目标：建设具有中国特色的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行。
战略内涵：
- 坚持党建引领、从严治理
- 坚持客户至上、服务实体
- 坚持科技驱动、价值创造
- 坚持国际视野、全球经营
- 坚持转型务实、改革图强
- 坚持风控强基、人才兴业

使命与愿景

使命：提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会
愿景：全面建设具有中国特色的世界一流现代金融企业

价值观

工于至诚行以致远，强调诚信、人本、稳健、创新、卓越等核心价值观。

财务概要

财务数据（2022年1-6月）

项目	2022年1-6月（人民币百万元）	2021年1-6月（人民币百万元）	2020年1-6月（人民币百万元）
利息净收入	351,425	336,293	319,891
手续费及佣金净收入	76,017	75,943	75,558
营业收入	487,270	467,793	448,456
业务及管理费	98,086	90,157	82,950
资产减值损失	133,622	124,547	125,456
营业利润	206,990	207,599	189,154
税前利润	209,145	208,070	189,351
净利润	172,570	164,509	149,796
归属于母公司净利润	171,506	163,473	148,790
扣除非经常性损益后净利润	169,584	162,638	148,164
经营活动产生的现金流量净额	1,410,405	377,546	1,873,733
基本每股收益	0.47	0.46	0.42
稀释每股收益	0.47	0.46	0.42
扣除非经常性损益后基本每股收益	0.47	0.46	0.42

财务指标（2022年1-6月）

指标	2022年1-6月	2021年1-6月	2020年1-6月
平均总资产回报率	0.93%	0.96%	0.95%
加权平均净资产收益率	11.25%	11.90%	11.70%
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率	11.12%	11.84%	11.65%
净利息差	1.85%	1.93%	2.02%
净利息收益率	2.03%	2.12%	2.20%
风险加权资产收益率	1.58%	1.60%	1.56%
手续费及佣金净收入比营业收入	15.60%	16.23%	16.85%
成本收入比	20.13%	19.27%	18.50%

资产负债情况（2022年6月30日）

项目	2022年6月30日（人民币百万元）	2021年12月31日（人民币百万元）
资产总额	38,744,376	35,171,383
客户贷款及垫款总额	22,341,360	20,667,245
公司类贷款	13,310,401	12,194,706
个人贷款	8,139,397	7,944,781
票据贴现	891,562	527,758
贷款减值准备	654,124	603,983
投资	10,174,195	9,257,760
负债总额	35,411,070	31,896,125
客户存款	29,272,001	26,441,774
公司存款	14,887,390	13,331,463
个人存款	13,701,431	12,497,968
其他存款	277,723	250,349
同业及其他金融机构存放款项	2,798,085	2,431,689
拆入资金	504,667	489,340
归属于母公司股东的权益	3,314,198	3,257,755
股本	356,407	356,407
每股净资产	8.30	8.15
核心一级资本净额	2,941,410	2,886,378
一级资本净额	3,296,397	3,241,364
总资本净额	4,050,292	3,909,669
风险加权资产	22,124,301	21,690,349

资本充足率

指标	2022年	2021年	2020年
核心一级资本充足率	13.29%	13.31%	13.18%
一级资本充足率	14.90%	14.94%	14.28%
资本充足率	18.31%	18.02%	16.88%

经营情况概览

主要经营指标稳中向好：资本充足率位居全球大行前列，拨备覆盖率稳健，不良贷款率下降。
服务实体经济：上半年境内人民币贷款新增1.61万亿元，创历史新高；制造业贷款增量为去年同期的3.5倍；绿色金融、普惠金融等领域贷款增速明显。
全面风险管理：建立市场风险联防联控机制，资产质量持续优化，账销案存资产清收创历史新高。
改革创新：深化综合改革，推动数字化转型，推出“数字工行（D-ICBC）”品牌，信息科技监管评级保持同业第一。

财务报表分析

利润表分析

净利润：1,725.70亿元，同比增长4.9%。
营业收入：4,872.70亿元，增长4.2%。
利息净收入：3,514.25亿元，增长4.5%。
非利息收入：1,358.45亿元，增长3.3%。
营业支出：2,802.80亿元，增长7.7%。
所得税费用：365.75亿元，下降16.0%。

利息净收入变动

利息净收入：同比增加151.32亿元，增长4.5%。
利息收入：6,200.23亿元，增长10.0%。
利息支出：2,685.98亿元，增长18.1%。
净利息差：1.85%，同比下降8个基点。
净利息收益率：2.03%，同比下降9个基点。

非利息收入

手续费及佣金净收入：760.17亿元，增长0.1%。
其他非利息收益：598.28亿元，增长7.7%。
投资收益：增长21.1%。
公允价值变动净损失：下降418.4%。
汇兑及汇率产品净损失：下降164.7%。
其他业务收入：增长24.8%。

营业支出

业务及管理费：980.86亿元，增长8.8%。
资产减值损失：1,336.22亿元，增长7.3%。
其他业务成本：436.53亿元，增长6.9%。
所得税费用：365.75亿元，下降16.0%。

地理区域信息

营业收入分布：
- 总行：11.9%
- 长江三角洲：15.6%
- 珠江三角洲：11.9%
- 环渤海地区：15.9%
- 中部地区：12.0%
- 西部地区：13.8%
- 境外及其他：15.9%
税前利润分布：
- 总行：3.5%
- 长江三角洲：19.2%
- 珠江三角洲：12.8%
- 环渤海地区：20.6%
- 中部地区：14.7%
- 西部地区：15.6%
- 东北地区：1.6%
- 境外及其他：12.0%

资产负债表分析

资产总额：387,443.76亿元，同比增长10.2%。
客户贷款及垫款总额：223,413.60亿元，增长8.1%。
投资：101,741.95亿元，增长9.9%。
现金及存放中央银行款项：33,484.74亿元，增长8.1%。
公司类贷款：13,310,401亿元，增长9.1%。
个人贷款：8,139,397亿元，增长2.4%。

关键信息

工行持续加强信贷布局，支持制造业、战略性新兴产业、普惠金融、绿色金融、乡村振兴等重点领域。
境外业务持续发展，包括在阿根廷、巴西、秘鲁、欧洲、北美、东南亚等地设立分支机构。
工行注重风险管理，持续优化资产质量，提升资本充足率。
2022年上半年，工行实现高质量发展，营业收入、利润等指标优于同期。
工行坚持“科技驱动、价值创造”，推进数字化转型，推出“数字工行”品牌。
工行持续深化综合改革，提升服务实体经济能力，强化社会责任，积极支持防疫抗疫、普惠金融、绿色金融等。

总结

中国工商银行在2022年上半年，面对复杂严峻的国内外经济金融环境，坚持服务实体经济，深化金融改革，加强风险管理，实现高质量发展。其财务表现稳健，营业收入、利润等关键指标保持增长，资本充足率和拨备覆盖率持续优化。工行积极拓展国际化业务，推进数字化转型，强化科技赋能，致力于打造具有中国特色的世界一流现代金融企业。

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