2024-03-27-上交所-工商银行2023年度报告_394页_9mb

中国工商银行2023年度报告总结

公司简介与战略目标

中国工商银行股份有限公司（股票代码: 601398）成立于1984年，2005年整体改制为股份有限公司，2006年成功上市。公司致力于建设中国特色世界一流现代金融企业，拥有超1,205万对公客户和7.40亿个人客户，业务涵盖公司金融、个人金融、资产管理、金融市场、金融科技等多个领域。

公司战略目标是：以习近平新思想为指导，推进治理体系和治理能力现代化建设，建设具有中国特色的世界一流现代金融企业。战略内涵包括：

• 党建引领、从严治理：强化党的领导，提高决策科学性和治理有效性。
• 客户至上、服务实体：打造第一个人金融银行，服务实体经济。
• 科技驱动、价值创造：以金融科技赋能经营管理，为各方创造卓越价值。
• 国际视野、全球经营：完善国际化布局，融入高水平对外开放。
• 转型务实、改革图强：推进重点领域改革，增强发展活力。
• 风控强基、人才兴业：强化底线思维，增强员工凝聚力。

财务概要

核心财务指标

财务数据对比

分季度财务数据

董事长致辞

2023年，工商银行实现“质”的有效提升与“量”的合理增长，净利润增长至3,651亿元，资产、存款、贷款均增长10%以上。公司持续深化重点领域改革，推进数字化转型，强化风险防控，保持稳健经营。董事长廖林强调，公司将继续围绕服务实体经济、防范金融风险、推动高质量发展，为建设现代化经济体系贡献力量。

讨论与分析

7.1 经济金融及监管环境

2023年全球经济复苏，但面临高通胀、高利率、高债务等挑战。我国加大宏观调控，推动经济高质量发展。金融监管持续加强，改革措施不断推进，包括资本管理办法、金融资产风险分类办法等，提升银行风险管理能力。

7.2 财务报表分析

利润表分析

• 利息净收入下降5.3%，受LPR下调和存款期限结构变动影响。
• 非利息收入增长2.3%，手续费及佣金净收入下降7.7%，主要受资本市场波动和费率改革影响。
• 营业支出下降6.8%，业务及管理费下降0.4%，成本收入比为26.96%。

利息收入与支出分析

• 利息收入：增长9.9%，主要因客户贷款及垫款平均余额增长。
• 利息支出：增长22.8%，主要因存款平均余额增长和付息率上升。

非利息收入构成

• 手续费及佣金净收入：1,193.57亿元，下降7.7%。
• 其他非利息收入：687.00亿元，增长26.2%，主要来自投资收益和公允价值变动净收益。

7.3 业务综述

公司金融业务

• 公司类贷款增长12.4%，票据贴现增长12.9%。
• 增强对制造业、科创、绿色、普惠、乡村振兴等领域的支持力度。

个人金融业务

• 个人贷款增长7.2%，零售+普惠贷款增量占比持续上升。
• 建成1.55万家“工行驿站”服务点，服务新市民及县域乡村客户。

资产管理业务

• 个人财富管理业务取得新突破，养老金融服务成效显著。

金融科技

• 建设数字工行，构建千亿级AI大模型技术体系。
• 手机银行月活客户达2.29亿户，保持同业领先。

网络金融与国际化经营

• 加强跨境金融业务，境外人民币清算行增至11家。
• 推进国际化布局，融入国家高水平对外开放新格局。

风险管理

• 不良贷款率下降2BP至1.36%，拨备覆盖率提升至213.97%。
• 持续完善全面风险管理体系，优化内审机制。

重要提示

• 年度报告由董事会、监事会及高级管理人员保证内容真实、准确、完整。
• 财务报告经德勤华永会计师事务所及德勤·关黄陈方会计师行审计，出具标准无保留意见。
• 2023年度普通股现金股息建议为每10股人民币3.064元。
• 报告中包含前瞻性陈述，存在不确定性，投资者需注意风险。

总结

中国工商银行2023年实现了高质量发展，业务和财务表现稳健，客户基础和市场份额持续扩大。公司坚持服务实体经济、科技驱动和风险防控，财务指标保持良好，盈利能力与资产质量均处于较高水平。同时，公司积极推进国际化和数字化转型，强化合规和风险管理，为实现“强优大”的战略目标奠定了坚实基础。