中国工商银行2021半年度报告总结
核心内容概览
中国工商银行股份有限公司（简称“工行”）成立于1984年，于2006年在上海和香港证券交易所上市，已发展为世界领先的现代金融企业。工行致力于服务实体经济、普惠金融、绿色金融及社会责任，同时积极推进数字化转型和金融科技发展，强化风险控制，打造“百年老店”。
战略目标与内涵
- 战略目标：建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业。
- 战略内涵：
- 坚持党建引领、从严治治理
- 坚持客户至上、服务实体
- 坚持科技驱动、价值创造
- 坚持国际视野、全球经营
- 坚持转型务实、改革图强
- 坚持风控强基、人才兴业
使命与愿景
- 使命：提供卓越金融服务，服务客户回报股东，成就员工奉献社会。
- 愿景：全面建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行。
价值观
财务数据概要
2021年上半年财务数据（单位：人民币百万元）
| 项目 |
2021年1-6月 |
2020年1-6月 |
2019年1-6月 |
| 利息净收入 |
336,293 |
319,891 |
311,271 |
| 手续费及佣金净收入 |
75,943 |
75,558 |
76,531 |
| 营业收入 |
467,793 |
448,456 |
442,915 |
| 业务及管理费 |
90,157 |
82,950 |
82,880 |
| 资产减值损失 |
124,547 |
125,456 |
99,180 |
| 营业利润 |
207,599 |
189,154 |
208,931 |
| 税前利润 |
208,070 |
189,351 |
209,209 |
| 净利润 |
164,509 |
149,796 |
168,690 |
| 归属于母公司股东的净利润 |
163,473 |
148,790 |
167,931 |
| 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 |
162,638 |
148,164 |
167,133 |
| 经营活动产生的现金流量净额 |
377,546 |
1,873,733 |
907,293 |
资产负债情况（单位：人民币百万元）
| 项目 |
2021年6月30日 |
2020年12月31日 |
2019年12月31日 |
| 资产总额 |
35,136,284 |
33,345,058 |
30,109,436 |
| 客户贷款及垫款总额 |
19,996,767 |
18,624,308 |
16,761,319 |
| 投资 |
8,845,650 |
8,591,139 |
7,647,117 |
| 负债总额 |
32,089,477 |
30,435,543 |
27,417,433 |
| 客户存款 |
26,602,333 |
25,134,726 |
22,977,655 |
| 归属于母公司股东的权益 |
3,029,890 |
2,893,502 |
2,676,186 |
| 核心一级资本净额 |
2,719,742 |
2,653,002 |
2,457,274 |
| 一级资本净额 |
3,009,641 |
2,872,792 |
2,657,523 |
| 总资本净额 |
3,584,153 |
3,396,186 |
3,121,479 |
| 风险加权资产 |
21,076,877 |
20,124,139 |
18,616,886 |
财务指标分析
盈利能力指标（%）
| 指标 |
2021年1-6月 |
2020年1-6月 |
2019年1-6月 |
| 平均总资产回报率 |
0.96* |
0.95* |
1.17* |
| 加权平均净资产收益率 |
11.90* |
11.70* |
14.41* |
| 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 |
11.84* |
11.65* |
14.34* |
| 净利息差 |
1.93* |
2.02* |
2.16* |
| 净利息收益率 |
2.12* |
2.20* |
2.35* |
| 风险加权资产收益率 |
1.60* |
1.56* |
1.91* |
| 手续费及佣金净收入比营业收入 |
16.23 |
16.85 |
17.28 |
| 成本收入比 |
19.27 |
18.50 |
18.71 |
资产质量指标（%）
| 指标 |
2021年6月30日 |
2020年12月31日 |
2019年12月31日 |
| 不良贷款率 |
1.54 |
1.58 |
1.43 |
| 拨备覆盖率 |
191.97 |
180.68 |
199.32 |
| 贷款拨备率 |
2.96 |
2.85 |
2.86 |
资本充足率指标（%）
| 指标 |
2021年6月30日 |
2020年12月31日 |
2019年12月31日 |
| 核心一级资本充足率 |
12.90 |
13.18 |
13.20 |
| 一级资本充足率 |
14.28 |
14.28 |
14.27 |
| 资本充足率 |
17.01 |
16.88 |
16.77 |
| 总权益对总资产比率 |
8.67 |
8.73 |
8.94 |
| 风险加权资产占总资产比率 |
59.99 |
60.35 |
61.83 |
经营情况概览
- 营业收入：4,678亿元，同比增长4.3%
- 拨备前利润：3,326亿元，同比增长5.7%
- 净利润：1,645亿元，同比增长9.8%
- 不良贷款率：1.54%，同比下降0.04个百分点
- 拨备覆盖率：191.97%，同比提高11.29个百分点
- 资本充足率：17.01%，同比提高0.13个百分点
- 平均总资产回报率：0.96%，高于上年同期
- 加权平均净资产收益率：11.90%，高于上年同期
服务实体经济
- 境内分行人民币贷款新增1.26万亿元，同比多增1,644亿元
- 债券投资净增3,186亿元，主承销非金融企业债务融资工具金额居市场首位
- 新增融资主要投向实体经济重点领域和薄弱环节
- 项目贷款增长9.0%，重点支持“十四五”规划重大工程等补短板项目
- 高新技术领域贷款余额突破万亿元
- 绿色贷款余额超过2万亿元
- 普惠型小微企业贷款较年初增长40.4%，首贷户同比增长超40%
- 房地产贷款投放节奏稳健，总量占比下降
风险管理
- 统筹发展与安全，推进全面风险管理体系建设
- 提升数字化、智能化管控水平，防范化解各类风险
- 授信审批新规实现境内分行全覆盖
- 逾期率、逾期额、剪刀差等指标持续好转
- 实施风险责任认定问责机制，加强内控案防
- 强化气候风险、模型风险等新兴风险管控
- 集团风险加权资产（RWA）增速低于贷款和资产增速
转型创新
- 聚焦数据、场景、生态发展方向，加快数字化转型
- 积极开展数字人民币业务研发创新试点
- 推进科技强行建设，完善全球机构网络布局
- 巴拿马分行正式开业，稳慎推动人民币国际化
- 合资理财公司获批筹建
- 截至6月末，个人客户总量达到6.9亿户，对公客户超920万户
地理区域信息概要
- 营业收入：467,793亿元，占比100%
- 总行：66,100亿元，占比14.1%
- 长江三角洲：71,080亿元，占比15.2%
- 珠江三角洲：55,072亿元，占比11.8%
- 环渤海地区：74,587亿元，占比16.0%
- 中部地区：53,921亿元，占比11.5%
- 西部地区：64,471亿元，占比13.8%
- 东北地区：14,983亿元，占比3.2%
- 境外及其他：67,579亿元，占比14.4%
资产负债表项目分析
- 总资产：351,362.84亿元，同比增长5.4%
- 客户贷款及垫款总额：199,967.67亿元，同比增长7.4%
- 投资：88,456.50亿元，同比增长3.0%
- 现金及存放中央银行款项：36,522.76亿元，同比增长3.2%
- 存放和拆放同业及其他金融机构款项：1,018,469亿元，占比2.9%
贷款结构分析
- 公司类贷款：12,098,255亿元，占比60.5%
- 短期公司类贷款：2,920,494亿元，占比14.6%
- 中长期公司类贷款：9,177,761亿元，占比45.9%
- 票据贴现：322,709亿元，占比1.6%
- 个人贷款：7,575,803亿元，占比37.9%
- 个人住房贷款：6,033,415亿元，占比30.2%
- 个人消费贷款：182,189亿元，占比0.9%
- 个人经营性贷款：657,204亿元，占比3.3%
- 信用卡透支：702,995亿元，占比3.5%
主要财务分析
- 利息净收入：3,362.93亿元，同比增长5.1%
- 非利息收入：1,315.00亿元，同比增长2.3%
- 营业支出：2,601.94亿元，同比增长0.3%
- 业务及管理费：901.57亿元，同比增长8.7%
- 成本收入比：19.27%
- 资产减值损失：1,245.47亿元，同比下降0.7%
- 所得税费用：435.61亿元，同比增长10.1%
总结
中国工商银行在2021年上半年实现了稳健增长，营业收入和净利润均有所提升，资产规模稳步扩大，同时强化了风险控制和数字化转型。工行坚持服务实体经济，推动重点领域的金融支持，提升普惠金融和绿色金融业务，同时积极拓展国际市场，完善全球机构布局。财务指标表现良好，资本充足率和资产质量持续优化，为高质量发展奠定了坚实基础。
