2021-08-18-上交所-南京银行股份有限公司2021年半年度报告_267页_3mb

南京银行股份有限公司2021年半年度报告总结

核心内容概览

南京银行股份有限公司（股票代码：601009）2021年半年度报告全面展示了公司在上半年的经营成果、财务状况及未来发展战略。报告中披露了公司财务数据、业务运营情况、风险管理措施、公司治理结构及社会责任实践等方面的信息。

主要观点

1. 财务表现

• 营业收入：2021年1-6月实现202.37亿元，同比增长14.09%。
• 营业利润：实现103.70亿元，同比增长17.61%。
• 净利润：实现84.54亿元，同比增长17.07%。
• 归属于上市公司股东净利润：84.54亿元，同比增长17.07%。
• 扣除非经常性损益后的净利润：83.86亿元，同比增长17.26%。
• 经营活动产生的现金流量净额：528.96亿元，同比增长300.93%。
• 资产总额：1,663.98亿元，同比增长9.68%。
• 总负债：1,549.16亿元，同比增长9.94%。
• 总股本：10.01亿股，保持不变。
• 归属于上市公司股东的净资产：113.61亿元，同比增长6.30%。
• 存款总额：10,478.79亿元，同比增长10.74%。
• 贷款总额：7,682.35亿元，同比增长13.88%。
• 不良贷款率：0.91%，与年初持平。
• 拨备覆盖率：394.84%，同比上升3.08个百分点。
• 资本充足率：13.28%，同比下降1.47个百分点。
• 一级资本充足率：10.72%，同比下降0.27个百分点。
• 核心一级资本充足率：9.78%，同比下降0.19个百分点。
• 成本收入比：25.09%，同比下降3.37个百分点。
• 利息净收入占比：67.28%，同比上升1.92个百分点。
• 非利息净收入占比：32.72%，同比下降1.92个百分点。

2. 业务发展

• 公司金融板块：营业收入110.30亿元，同比增长23.63%，在总营收中占比54.50%。
• 个人金融板块：营业收入42.45亿元，同比增长34.22%，在总营收中占比20.98%。
• 资金业务：营业收入49.16亿元，同比增长7.75%。
• 主要业务收入来源：发放贷款和垫款收入占比最高，达62.32%；手续费及佣金净收入增长显著，达33.85亿元，同比增长32.08%。
• 区域分布：江苏地区贡献营收占比87.82%，南京地区贡献53.67%。

3. 战略与核心竞争力

• 战略定位：以“做强做精做出特色，成为中小银行中一流的综合金融服务商”为愿景，聚焦公司金融、零售金融和金融市场三大板块。
• 核心竞争力：
  • 科学规范的公司治理。
  • 坚定清晰的战略定位。
  • 开放创新的两大战略：大零售战略2.0与交易银行战略。
  • 金融科技赋能，推进数字化转型和开放银行建设。
  • 财务管理与资源配置机制优化。
  • 风险管理与合规治理能力提升。

4. 重点发展计划

• “鑫火计划”“淘金计划”“鑫伙伴计划”：通过精准服务企业客户，提升客户质量与数量。
• 绿色金融：贷款余额增长迅速，成功发行40亿元绿色金融债券。
• 普惠金融：完成定向降准及“两增目标”。
• 供应链金融：首个供应链金融产融一体公共服务平台“海安平台”上线，推动业务模式互补。
• 零售金融：数字信用卡N Card发卡量超36万张，私行业务创利能力提升。

5. 风险与合规管理

• 公司面临信用风险、市场风险、流动性风险及操作风险等，但已采取有效措施进行管理和控制。
• 强化大额风险事项管控，加大不良资产处置力度。
• 内控合规管理纵深推进，启动“双整治”行动，加强分支机构内控合规管理架构建设。

6. 金融科技

• 推进“鑫五年”科技规划，提升科技管理能力、信息安全管理能力及自主研发能力。
• 建设流程机器人（RPA）、互动视频中台及客户旅程中台，强化科技赋能。
• 在银保监会商业银行信息科技风险评级中被评为2B，在全国城商行中排名首位。

7. 企业文化与社会责任

• 坚持“责任金融，和谐共赢”的企业文化，积极参与公益事业、乡村振兴及低碳经济。
• 员工队伍素质高，本科及以上学历占比达97.86%，硕士博士占比27.15%，党员占比39%。
• 公司连续多年保持30%左右的高水平现金分红比例，累计发放现金股利约240亿元。

关键信息总结

财务指标

• 总资产：1,663.98亿元，同比增长9.68%。
• 总负债：1,549.16亿元，同比增长9.94%。
• 总股本：10.01亿股，保持不变。
• 归属于上市公司股东的净资产：113.61亿元，同比增长6.30%。
• 存款总额：10,478.79亿元，同比增长10.74%。
• 贷款总额：7,682.35亿元，同比增长13.88%。
• 不良贷款率：0.91%，与年初持平。
• 拨备覆盖率：394.84%，同比上升3.08个百分点。
• 资本充足率：13.28%，同比下降1.47个百分点。
• 成本收入比：25.09%，同比下降3.37个百分点。

业务发展

• 营业收入：主要由利息净收入（占比67.28%）和非利息净收入（占比32.72%）构成。
• 零售业务：增长显著，数字信用卡N Card发卡量超36万张，私行业务创利能力提升。
• 公司业务：加快服务实体经济，客户分层分类管理框架更加完善。
• 金融市场：理财子公司稳步发展，资产托管业务稳健推进，鑫合金融家俱乐部运作良好。

战略与转型

• 大零售战略2.0：强化客户分层管理，提升零售客户服务能力。
• 交易银行战略：推进线上化、数据化服务模式，现金管理、供应链金融等业务快速增长。
• 金融科技：加强数字化转型与开放银行建设，提升科技支撑能力。
• 组织协同：推进运营转型与网点转型，优化组织架构与资源配置。

风险管理

• 建立全面风险管理体系，强化信用风险排查和预警。
• 推进授信全流程改革，提升风险管理效率。
• 实施“双整治”行动，加强合规治理和员工行为管理。

企业文化与社会责任

• 以梅花精神引领企业文化，坚持责任与共赢。
• 积极参与社会公益活动，支持乡村振兴和绿色金融发展。

结论

南京银行2021年上半年经营业绩稳步提升，业务结构持续优化，战略转型成效显著，金融科技赋能发展，风险与合规管理能力增强，同时积极履行社会责任，推动绿色金融和普惠金融发展。公司通过多种手段强化资本管理，提升资产质量，实现高质量发展。