2022-08-15-上交所-江苏常熟农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告_141页_8mb

江苏常熟农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告总结

核心内容概览

江苏常熟农村商业银行股份有限公司（简称“常熟银行”）于2022年上半年实现稳健发展，营业收入和净利润均同比增长。公司持续优化业务结构，强化风险控制，推动数字化转型，提升服务实体经济能力。

主要观点与关键信息

公司治理与信息披露

• 公司董事会、监事会及高级管理人员确保报告内容真实、准确、完整，无重大遗漏。
• 本年度报告未经审计。
• 公司未出现被控股股东非经营性占用资金、违规对外担保等情形。
• 不存在半数以上董事无法保证报告真实、准确和完整的情况。
• 公司股票在上海证券交易所上市，简称“常熟银行”，股票代码为601128。

财务表现

• 营业收入：43.74亿元，同比增长18.86%。
• 净利润：12.01亿元，同比增长19.96%。
• 基本每股收益：0.44元，同比增长18.92%。
• 加权平均净资产收益率：11.72%，同比提升0.82个百分点。
• 成本收入比：38.76%，同比下降0.81个百分点。
• 资产总额：2,748.94亿元，同比增长11.48%。
• 负债总额：2,528.00亿元，同比增长12.13%。
• 股东权益：22.09亿元，同比增长4.53%。

资产负债结构

• 存款总额：2,074.22亿元，同比增长13.51%。
• 贷款总额：1,852.63亿元，同比增长13.80%。
• 不良贷款率：0.80%，同比下降0.01个百分点。
• 拨备覆盖率：535.83%，同比上升4.01个百分点。
• 资本净额：24.81亿元，同比增长6.07%。
• 资本充足率：11.58%，同比增长0.45个百分点。
• 流动性比例：57.36%，较上年末提升8.02个百分点。

经营分析

• 经营质效提升：营业收入、净利润及加权平均净资产收益率均显著增长。
• 规模扩张：总资产、总贷款、总存款均实现增长。
• 风险控制：不良贷款率下降，拨备覆盖率提升，表明资产质量改善。
• 村镇银行发展：兴福村镇银行总资产增长11.89%，存款增长16.82%，贷款增长10.70%，营业收入增长33.01%，净利润增长22.71%。

业务模式与创新

• 微贷模式：通过“望闻问切”四步工作法，构建了专业化的“微贷工厂”，有效解决小微金融的“融资难、融资贵”问题。
• 普惠金融网络：分支机构覆盖江苏省10个地市，村镇银行服务6省农村地区，形成广泛的普惠金融服务网络。
• 科技支撑：完成“合芯”4.0项目，新一代核心系统实现吞吐能力、并发能力和批量处理能力的大幅提升，为数字化转型奠定基础。

人力资源

• 人才结构：员工平均年龄为32岁，80、90后员工占比超80%，本科及以上学历员工占比超90%。
• 人才战略：通过内部培训与外部招聘相结合，优化职业晋升通道，提升整体业务能力。

关键财务指标分析

营业收入构成

• 利息净收入：37.76亿元，同比增长20.84%。
• 非利息净收入：59.77亿元，同比增长7.69%。
• 手续费及佣金净收入：1,968千元，同比下降98.98%。
• 投资收益：3.72亿元，同比增长17.00%，主要因处置交易性金融资产收益增加。

资产负债项目变化

• 买入返售金融资产：增加489.00%，主要因证券资产增加。
• 在建工程：增加145.79%，因房产建设增加。
• 同业及其他金融机构存放款项：减少34.15%，因其他金融机构存放款项减少。
• 拆入资金：增加130.85%，因境内银行拆入款项增加。
• 交易性金融负债：增加561.23%，因交易性金融负债增加。

客户存款构成

• 总存款：2,074.22亿元，同比增长13.51%。
• 活期存款：54.29亿元，占比26.18%。
• 定期存款：130.62亿元，占比62.97%。
• 储蓄存款：108.97亿元，占比52.53%。
• 常熟以外地区存款占比：41.13%，较上年末上升4.83个百分点。
• 村镇银行存款占比：16.52%，较上年末上升0.48个百分点。

负债构成

• 应付债券：130.23亿元，同比下降13.07%，主要因同业存单规模减少。

总结

常熟银行在2022年上半年实现了营业收入和净利润的双增长，资产规模稳步扩大，不良贷款率下降，拨备覆盖率提升，显示公司资产质量稳步改善。同时，公司通过优化业务结构、强化风险控制、推进数字化转型，构建了可持续发展的核心竞争力。此外，公司通过设立分支机构和村镇银行，进一步扩大了普惠金融网络的覆盖面，提升了市场渗透率。