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2019年保险业发展趋势总结

核心内容

2019年保险业正经历深刻的数字化转型，这一过程不仅改变了业务模式，也重塑了与客户的关系。数字化技术的应用，如人工智能、物联网和机器学习，正在推动保险公司从传统的风险承担者转变为风险预防者。通过这些技术，保险公司能够更主动地侦测、干预和防范风险，从而提升客户体验并降低赔付率。

主要观点

1. 数字化转型带来机遇

• 数字化转型正从提升客户体验和降低成本，逐步演变为新的业务模式。
• 技术如传感器、AI和机器学习被广泛应用于风险管理和损失预测，实现双赢。
• 可穿戴设备与健康保险结合，提供实时健康监测与预警。
• 物联网技术用于降低财物损失和农作物损害风险。

2. 颠覆性变革的担忧缓解

• 保险业CEO对技术变革和其他颠覆性因素的担忧有所缓解。
• 超过80%的CEO认为人工智能将成为或已经成为其业务模式的一部分。

3. 以客户为中心的新模式

• 消费者希望获得灵活、个性化、多样化的保险服务。
• 保险科技公司正在推动“按需保险”模式，如Trōv、Cuvva和Slice等。
• 与科技公司和第三方平台合作，为客户提供定制化保险产品。

4. 运营效率与增长策略

• 70%的保险业CEO倾向于通过提高运营效率推动增长。
• 自然增长与效率提升应并行不悖，释放资源用于人才培育和产品创新。
• 保险科技能力越来越受到重视，可通过合作或自建获得。

关键信息

• 数据的重要性：超过90%的CEO认为数据在理解客户偏好和制定风险管理决策中至关重要。
• 技能短缺问题：80%的CEO对关键技能的可获得性表示非常担忧或有些担忧。
• 内部数据共享障碍：仅10%的CEO认为其获取的数据较为全面，39%认为业务风险相关数据是完备的。
• 转型挑战：传统系统和决策方式仍是阻碍，需要文化与组织结构的转变。
• 普华永道建议：从五个方面加速转型，包括重塑业务边界、严选生态圈、优化旧系统、重视人才培养和加速落地实施。

转型建议

1. 重塑业务边界

   • 明确竞争优势，如成本/定价、理赔速度等。
   • 投资能力建设，将创新置于业务中心。

2. 严选生态圈

   • 与科技公司和第三方平台合作，扩展服务范围。
   • 确定融入方式、合作对象及巩固客户忠诚度的策略。

3. 优化旧系统，提效率、促增长

   • 平衡新旧系统过渡，选择性关停旧系统。
   • 采用AI、区块链、云/SaaS等新技术提升效率和降低成本。

4. 重视人才培养

   • 提升现有员工的数字化技能，增强其适应能力。
   • 建立吸引和留住外部人才的文化和机制。

5. 加速落地实施

   • 采用灵活的决策和执行方式，摆脱冗长流程。
   • 打破数据孤岛，提升数据共享和执行效率。

总结

2019年保险业正处于数字化转型的关键阶段，技术的广泛应用正在改变传统业务模式，提升客户体验并增强风险防控能力。尽管存在技能短缺和系统转型的挑战，但保险业CEO对技术变革的态度正从担忧转向乐观。未来，保险公司需要在数据驱动、客户为中心、创新合作和人才培养等方面持续发力，以实现可持续增长和竞争优势。