2025-04-24-港交所-佐力小贷_二零二四年年报_150页_1mb

佐力科創小額貸款股份有限公司年度報告總結

核心內容概述

本報告是佐力科創小額貸款股份有限公司於2024年的年度報告，涵蓋公司治理、財務狀況、業務運營、ESG可持續發展等內容。報告重點體現了公司在風險防控與業務創新方面的平衡，以及其在綠色金融領域的積極探索與實踐。

主要觀點與關鍵信息

1. 公司簡介與組織架構

• 公司名稱：佐力科創小額貸款股份有限公司（H股代碼：6866）
• 註冊地點：中國浙江省湖州市德清縣
• 主要營業地點：與註冊地點一致，位於德清大道399號
• 香港營業地點：灣仔港灣道6-8號瑞安中心27楼2703室
• 公司結構：
  • 執行董事：俞寅（董事長）、鄭學根（副董事長）、楊晟（副董事長）、胡芳芳
  • 非執行董事：潘忠敏（曾用名：潘忠明）
  • 獨立非執行董事：陳健民、趙旭強、楊婕
  • 監事：周明萬（主席）、王培軍、陳琦
  • 專業委員會：包括審計委員會、薪酬與考核委員會、提名委員會、ESG可持續發展委員會、貸款審查委員會等。

2. 財務概要（截至2024年12月31日）

3. 2024年經營成果

• 貸款發放總額：約人民幣28.67億元
• 利息收入：人民幣19.63億元
• 淨利潤：人民幣6.54億元
• 本公司權益股東應佔利潤：人民幣6.24億元
• 貸款餘額：約人民幣26.41億元（不含應計利息）
• 綠色貸款餘額：約人民幣7.97億元，佔貸款餘額約30.2%，較上年度增長5個百分點
• 逾期貸款總額：人民幣10.5億元，佔貸款餘額約4.0%

4. 財務分析

• 淨利息收入：人民幣15.58億元（2024年），較2023年的人民幣18.71億元有所下降
• 其他淨收入：人民幣19.9萬元，較2023年的人民幣12.7萬元有所增加，主要來自政府補助和匯兌收益
• 減值貸款餘額：2024年為人民幣10.47億元，2023年為人民幣12.45億元
• 減值貸款比率：2024年為3.9%，2023年為4.6%
• 撥備覆蓋率：2024年為185%，2023年為159%
• 資產負債比率：2024年為24.1%，2023年為29.6%

5. 現金流量

• 經營活動產生現金淨額：人民幣16.08億元
• 投資活動產生現金淨額：人民幣58千元
• 融資活動所用現金淨額：人民幣16.79億元
• 現金及現金等價物：2024年為人民幣10.52億元，2023年為人民幣17.48億元

6. 管理層展望與戰略

• 經營理念：堅持風險防控與業務創新同步推進，秉持普惠金融與綠色金融雙重理念
• 綠色金融：公司作為湖州市首家綠色小貸公司，持續探索綠色信貸業務，已通過綠色小貸試點驗收
• 未來計劃：繼續加強制度建設與內部能力建設，保持穩健經營，並積極與國際投資者合作，完善ESMS（環境與社會管理系統）

7. 管理層討論與分析

• 貸款組成：
  • 信用貸款：佔貸款總額約1.1%
  • 保證貸款：佔貸款總額約97.9%
  • 抵押貸款：佔貸款總額約0.1%
  • 質押貸款：佔貸款總額約0.9%
• 貸款期限分布：
  • 三個月內到期：人民幣1,000千元
  • 三個月至六個月內到期：人民幣24,270千元
  • 六個月至一年內到期：人民幣2,588,642千元
  • 超過一年後到期：人民幣26,622千元
• 員工與薪酬：
  • 員工總數：77人（2024年），較2023年的86人有所減少
  • 員工成本佔行政開支總額約35.8%

綜合分析

1. 健康發展

• 公司在2024年實現了風險可控與盈利基本平衡，淨利潤下降主要受貸款餘額減少及利率下降影響。
• 經營活動產生現金流穩定，反映公司業務運營的持續性。

2. 經營策略

• 公司持續推進綠色金融戰略，綠色貸款比例不斷提升，並積極與國際機構合作，引入綠色貸款理念與技術。
• 通過完善ESG可持續發展委員會，加強可持續發展制度建設。

3. 財務健康

• 資產負債比率下降，表明公司財務結構更加穩健。
• 拨備覆蓋率提升至185%，反映公司對貸款風險管理能力有所加強。

4. 管理層結構

• 管理層成員具有豐富的金融、法律、企業管理經驗，有助於公司戰略的落實與執行。
• 獨立董事與審計委員會、薪酬與考核委員會、提名委員會等機構的設立，強化企業治理與監督機制。

5. ESG報告

• ESG報告根據香港聯交所指引編製，覆蓋本公司及三家子公司。
• 資料來源包括經審計的財務報表與內部統計數據。
• 报告經內部審閱及董事會批准，並由畢馬威會計師事務所進行有限鑑證。

結論

佐力科創小額貸款股份有限公司在2024年持續深化綠色金融業務，優化貸款組合結構，提升風險管理能力，並保持穩健的財務狀況。公司通過完善的治理結構與專業的管理層，確保業務的可持續發展與盈利能力，同時積極響應國家政策，助力浙江省共同富裕與綠色金融改革。