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2023年佐力科創小額貸款股份有限公司年報總結

核心內容

佐力科創小額貸款股份有限公司（簡稱「本公司」）於2023年實現了穩健的經營表現，總貸款餘額為人民幣2,700.9百萬元，淨利潤為人民幣96.6百萬元，本公司權益股東應佔利潤為人民幣92.65百萬元。公司持續探索「普惠+綠色」信貸模式，截至2023年12月31日，公司已成為湖州市首家綠色小額貸款公司，綠色貸款餘額約人民幣6.81億元，佔貸款餘額的25.2%，較上年度增長5個百分點。

公司總資產為人民幣2,657,317千元，總負債為人民幣654,603千元，總權益為人民幣2,002,714千元。資產負債比率由39.2%下降至29.6%，體現了公司財務結構的優化。

主要觀點

1. 業務發展

   • 公司主要服務三農、中小企業、微型企業及網上零售商等客戶群體。
   • 貸款業務以短期貸款為主，以降低風險。
   • 貸款評估與批准程序快速且全面，確保貸款方案的靈活性。

2. 綠色信貸

   • 公司積極推動綠色信貸業務，成為湖州市首家綠色小額貸款公司。
   • 2023年5月通過綠色小貨試點工作的驗收，並初步建成環境與社會管理系統(ESMS)。
   • 通過與國際信貸諮詢機構合作，引入先進的綠色信貸理念與技術支持。

3. 財務表現

   • 净利息收入為人民幣187,149千元，較2022年下降。
   • 2023年利息及佣金開支為人民幣49,016千元，主要來自銀行借款及非銀行機構借款。
   • 所得稅為人民幣34.5百萬元，實際稅率為26.3%。

4. 風險管理

   • 逾期貸款餘額為人民幣124.8百萬元，佔貸款總額的4.6%。
   • 减值貸款餘額為人民幣124.5百萬元，撥備覆蓋率為159%。
   • 管理層定期評估貸款組合的風險，並調整減值損失撥備。

5. 現金流與資本結構

   • 營運資金主要來自股東權益投資、計息借款及經營活動現金流入。
   • 現金及現金等價物在2023年12月31日為人民幣17.5百萬元。
   • 公司未進行重大外部債務融資，僅有少量計息借款。

6. 管理層與董事會

   • 管理層及董事會持續推動公司業務創新，並強化企業治理。
   • 董事會成員包括執行董事俞寅、鄭學根、楊晟、胡芳芳，非執行董事潘忠敏，以及獨立非執行董事陳健民、趙旭強、楊婕。
   • 董事會設有審計委員會、薪酬與考核委員會及提名委員會。

7. 企業治理與關聯交易

   • 公司遵循香港聯交所上市規則及中國相關法規。
   • 關聯方交易主要涉及佐力控股提供的保證，已按一般商業條款進行，並獲獨立非執行董事審閱確認其公平性。

關鍵資訊

貸款結構

貸款到期情況

財務指標

管理層與董事會成員簡介

• 俞寅：執行董事兼董事長，37歲，主要負責公司日常管理及業務發展。
• 鄭學根：執行董事，59歲，負責日常營運及策略發展。
• 楊晟：執行董事，49歲，擔任總經理兼副董事長，負責業務管理。
• 胡芳芳：執行董事，42歲，擔任首席財務執行官及貸款審查委員會成員。
• 潘忠敏：非執行董事，50歲，擁有20年市場推廣經驗。
• 陳健民：獨立非執行董事，44歲，具有豐富的財務與審計經驗。
• 趙旭強：獨立非執行董事，46歲，擁有證監會及證券交易所的背景。
• 楊婕：獨立非執行董事，45歲，曾擔任多家上市公司獨立董事。
• 周明萬：監事，36歲，具備會計與財務管理經驗。
• 王培軍：監事，50歲，曾擔任銷售及工程管理職務。
• 陳琦：監事，42歲，具有跨國企業的經驗與教育背景。

經營現狀與展望

• 公司在2023年繼續堅持綠色信貸戰略，並在行業中佔據重要地位。
• 預計在2024年將進一步深化綠色信貸業務，推動可持續金融模式。
• 公司將繼續優化貸款結構，提高業務效率，並加強與國際機構的合作。

結語

佐力科創小額貸款股份有限公司在2023年持續推動綠色金融發展，並保持良好的財務表現與企業治理。公司未來將進一步深化綠色信貸業務，促進區域經濟的可持續發展。