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苏州银行股份有限公司2021年年度报告总结

核心内容概述

苏州银行股份有限公司（股票代码：002966）于2021年实现稳健发展，总资产达4530.29亿元，较年初增长16.74%；存、贷款规模分别达2783.43亿元和2037.52亿元，增幅分别为11.29%和12.55%。全年实现营业收入108.29亿元，同比增长4.49%；归属于母公司股东的净利润达31.07亿元，同比增长20.79%。不良贷款率降至1.11%，拨备覆盖率提升至422.91%，展现出良好的资产质量和风险控制能力。

主要观点

• 战略发展：2021年是苏州银行新三年发展战略规划的开启之年，持续推进事业部变革2.0和全面数字化转型，强化市场导向和科技驱动，提升经营效率与客户体验。
• 资本管理：成功发行50亿元可转债和60亿元无固定期限资本债券，增强资本实力，资本充足率维持在监管要求之上，核心一级资本充足率为10.37%，一级资本充足率为10.41%，资本充足率为13.06%。
• 数字化转型：将数字化转型作为“主轴战略”，科技投入占营收3%，推动46个数字化转型项目，提升智能风控与客户服务能力，成为全国首家参与数字人民币流通的城商行。
• 民生服务：积极参与社保卡发行，发卡量突破210万张，市场占有率超65%；拓展医疗、养老、母婴等民生金融场景，构建惠民生态圈。
• 绿色金融：设立绿色金融专营机构，制定绿色金融三年发展纲要，绿色信贷增长45%，服务实体经济，助力“双碳”目标。
• 风险管理：不良贷款率持续下降，拨备覆盖率显著提升，风险偏好体系和数字化风控机制不断完善，增强风险抵御能力。
• 业务拓展：服务超6500家科创企业，用信超240亿元；推动“万企联万村”银企对接活动，支持乡村振兴；拓展境外业务，设立新加坡代表处，助力中资企业走出去。

关键信息

财务数据

非利息收入

• 非利息收入32.97亿元，同比增长16.14%，其中手续费及佣金净收入12.22亿元，增幅29.37%。
• 通过理财、代销、基金托管等业务拓展，实现中间业务收入的多样化发展。

风险管理

• 不良贷款余额23.69亿元，较年初下降2.23亿元。
• 拨备覆盖率提升至422.91%，拨贷比提升至4.70%。
• 建立集团层面的风险偏好体系，推进数字化风控，提升整体风险控制水平。

资本充足率

• 核心一级资本充足率10.37%，一级资本充足率10.41%，资本充足率13.06%，均符合监管要求。

流动性指标

• 流动性比例72.63%，流动性覆盖率183.30%，均高于监管要求。

存贷款比例

• 存贷款比例78.59%，较2020年有所上升，但整体控制在合理范围内。

重要事项

• 2021年年度报告通过第四届董事会第十九次会议审议。
• 利润分配预案为每10股派发2.8元现金红利，不送红股，以资本公积转增1股。
• 报告中涉及未来计划为前瞻性陈述，不构成对投资者的实质承诺。
• 报告详细描述了主要风险及应对措施，投资者可查阅全文第五节“管理层讨论与分析”部分。

业务发展

• 服务实体经济，支持小微、绿色、科创、民营及制造业发展。
• 建立“一卡一贷一平台”人才金融服务体系，服务人才超4000人，人才企业超1200户。
• 推动“智改数转”，服务新两化企业超500家，形成“苏行经验”。
• 拓展境外业务，设立新加坡代表处，助力中资企业国际化发展。

社会责任与ESG

• 将ESG纳入社会责任管理，各项慈善捐赠及赞助近2000万元。
• 发布“江苏新国货”地图，传播江南文化品牌，打造10家“品苏”金融书屋。
• 推进绿色运营，完善绿色金融服务体系，提升ESG表现。

公司治理与组织架构

• 实施事业部变革2.0，构建总行管总、总部组建、区域主战的协同模式。
• 优化组织架构，集约化中后台为前台赋能，提升治理效能。
• 建立总行、总部、区域机构的协同作战体系，增强业务灵活性与市场响应能力。

投资者关系

• 报告披露于深圳证券交易所网站及指定媒体。
• 报告备置于董事会办公室，投资者可获取详细信息。
• 本行设有董事会秘书和证券事务代表，提供联系方式和咨询。

总结

苏州银行2021年在战略发展、资本管理、数字化转型、绿色金融、风险管理、业务拓展、社会责任和公司治理等方面取得显著进展。通过持续优化业务结构、加强科技投入、拓展民生金融场景和深化区域合作，苏州银行实现了稳健增长与高质量发展，为未来的持续发展奠定了坚实基础。