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Sintesi della Relazione Annuale 2016 dell'Autorità Bancaria Europea (ABE)

Core Content

L'Autorità Bancaria Europea (ABE) ha svolto un ruolo chiave nel 2016 nella realizzazione e nel mantenimento del corpus unico di norme del settore bancario dell'Unione Europea (UE), che è stato sostanzialmente completato. L'ABE ha continuato a collaborare con le autorità nazionali (AC) e con l'ESMA per migliorare la supervisione e l'armonizzazione delle normative, con particolare attenzione ai rischi e alla stabilità finanziaria degli istituti di credito.

Main Points and Key Information

1. Implementazione del Pacchetto Basilea 3

• L'ABE ha sostenuto il perfezionamento del pacchetto Basilea 3 e ha analizzato l'impatto dell'introduzione di un indice di leva finanziaria del 3%.
• L'analisi ha indicato un impatto moderato sulle attività di finanziamento delle banche e ha sottolineato la capacità del requisito di rafforzare la stabilità complessiva del sistema bancario.

2. Analisi del Finanziamento di Base (CFR)

• L'ABE ha evidenziato la mancanza di coerenza tra CFR e NSFR e ha concluso che il CFR non è sufficiente per valutare le esigenze di finanziamento di una banca.
• La relazione ha sottolineato l'importanza di considerare l'intero stato patrimoniale delle banche.

3. Governance e Remunerazione

• L'ABE ha avviato una consulenza per adeguare i propri orientamenti sulla governance interna.
• Ha pubblicato orientamenti definitivi sulla comunicazione tra le AC e i revisori legali, entrati in vigore il 31 novembre 2017.
• Ha continuato a monitorare le prassi di remunerazione e ha raccolto dati sui dipendenti con retribuzioni elevate (≥ 1 milione di euro).

4. Monitoraggio del Rischio di CVA e delle Operazioni Esentate

• L'ABE ha sviluppato un approccio coordinato per monitorare l'impatto delle operazioni esentate dal requisito per il rischio di CVA.
• Ha pubblicato una relazione sulle misure di supporto per le operazioni di cartolarizzazione, in linea con il quadro normativo europeo.

5. Sviluppo di Orientamenti per il Rischio Informatico

• L'ABE ha avviato un progetto per la creazione di orientamenti comuni per la valutazione del rischio informatico, destinati alle AC.
• Il documento di consulenza è stato pubblicato nell'ottobre 2016.

6. Risoluzione e Convergenza delle Prassi

• L'ABE ha promosso la convergenza delle prassi di supervisione e di risoluzione, con particolare attenzione ai meccanismi di finanziamento delle procedure di risoluzione.
• Ha pubblicato orientamenti sulle norme tecniche di attuazione relative al MREL (Minimum Requirement for Own Funds and Eligible Liabilities) e ha svolto un lavoro importante nella promozione del MREL.
• Ha sviluppato un quadro operativo dei rischi e ha ampliato la banca dati con più di 300 indicatori di rischio.

7. Prova di Stress su Scala Europea

• L'ABE ha avviato una prova di stress su scala UE nel febbraio 2016.
• La prova ha valutato 51 banche di 15 paesi UE e SEE, senza una soglia «pass-fail».
• I risultati sono stati pubblicati alla fine di luglio 2016, con informazioni dettagliate e strumenti interattivi per l'analisi.

8. Convergenza delle Prassi di Vigilanza

• L'ABE ha promosso la convergenza delle prassi di vigilanza tra le AC, collaborando con i collegi delle autorità di supervisione.
• Ha sviluppato strumenti analitici online per supportare l'analisi su scala europea e per gruppi omogenei.
• Ha pubblicato per la prima volta un elenco di istituti di importanza sistematica (O-SII).

9. Tutela dei Consumatori e Innovazione Finanziaria

• L'ABE ha concentrato l'attenzione sulla tutela dei consumatori, identificando le politiche di remunerazione mal concepite come fattori di rischio per le vendite fraudolente.
• Ha pubblicato orientamenti definitivi su politiche e prassi di remunerazione per la vendita di prodotti e servizi bancari al dettaglio.
• Ha contribuito alla creazione di servizi di pagamento sicuri, di facile utilizzo e efficienti nell'UE.

10. Pianificazione del Risanamento

• L'ABE ha continuato a supportare le attività di pianificazione del risanamento (recovery planning) nei collegi delle autorità di vigilanza.
• Ha pubblicato una relazione comparativa sui piani di risanamento di 26 gruppi bancari europei, con focus su governance e indicatori di risanamento.

Conclusioni e Impatto

L'anno 2016 ha rappresentato un periodo cruciale per l'ABE, in cui ha consolidato il proprio ruolo nel monitoraggio e nella supervisione del settore bancario europeo, promuovendo la convergenza normativa, la coerenza delle prassi e la trasparenza. L'ABE ha contribuito al miglioramento della stabilità finanziaria e al rafforzamento del sistema bancario UE, con una particolare attenzione ai rischi sistematici, alla governance, e alla protezione dei consumatori.