EBA欧洲银行-20171596_DZAA17001SLN_PDF_24页_1mb

Povzetek letnega poročila Evropskega bančnega organa za leto 2016

Ključne vloge in aktivnosti

Evropski bančni organ (EBA) je v letu 2016 nadaljeval s svojo glavno vlogo v pripravi in vzdrževanju enotnega pravilnika za bančni sektor Evropske unije (EU). Organ je sodeloval pri končanju priprav t. i. svežnja Basel III in njegovem izvajanju v EU. Vključeval je tudi analizo vpliva regulativnih reform, sprejetih po finančni krizi, na bančni sektor, poslovne modele in prevzemanje tveganj.

Ključni dosežki

• Avgust 2016: Organ EBA je predložil poročilo o količniku financnega vzvoda, kjer je analiziral migracijo količnika iz prvega stebra in minimalne stopnje količnika za poslovnih modelov in tveganja. Analiza je pokazala, da bi bilo uvedbo zahtev glede količnika financnega vzvoda v 3% na financiranje dovolj stabilno.
• September 2016: Objavil je poročilo o analizi količnika temeljne financiranja, poudarjajoč razliko med tem količnikom in količnikom neto stabilnih virov financiranja. Ugotovil je, da bi bilo opiranje le na količnik temeljne financiranja zavajajoče.
• Oktobra 2016: Začel je skupno posvetovanje s ESMA o smernicah za ocenjevanje primernosti Članov organov vodenja in nadzora ter nosilcev ključnih funkcij. Tudi začel je posvetovanje o reviziji smernic o notranjem upravljanju.
• Februarj 2016: Izdal načrt za izvajanje regulativnega pregleda notranjih modelov, ki vključuje štiri faze, s poudarkom na metodologiji ocenjevanja, neplacilu, parametrih tveganja in zmanjšanju kreditnega tveganja. Zadnja faza bo končana do konca leta 2017, vključevanje sprememb v modele do konca leta 2020.
• November 2016: Objavil je poročilo o dinamiki in dejavnikih slabih posojil, kjer je poudarjal visok delež slabih posojil, kar ima znatne posledice za gospodarstvo in donosnost bank. Objavil je tudi smernice o zahtevah za razkritje informacij iz dela 8 Uredbe (EU) št. 575/2013.

Spremljanje tveganj in praks

• Organ EBA je v letu 2016 nadaljeval s spremljanjem različnih vidikov enotnega pravilnika, vključno z kapitalom, prejemki in prenosom tveganja.
• V okviru pregleda notranjih bonitetnih ocen (IRB) je še naprej razvijal prikaz tveganj, ki zdaj obsega več kot 300 kazalnikov. To omogoča boljši pregled in oceno razvoja na trgu ter morebitnih tveganj in ranljivosti.
• Organ je izvedel stresne teste za celotno EU, ki so pokazali splošno odpornost bančnega sektorja, a tudi razlike med posameznimi bankami.

Sodelovanje med nadzornimi organi

• Organ EBA je v letu 2016 aktivno sodeloval z Evropskim organom za vrednotenje in trge (ESMA) ter drugimi nadzornimi organi.
• Organ je ocenil enakovrednost ureditev zaupnosti večjega števila nadzornih organov, ki niso iz EU, in omogočil sodelovanje tretjih držav v kolegijih nadzornikov.
• Organ je razvijal spletna analitična orodja za nacionalne nadzornike, ki omogočajo ustvarjanje zbirnih prikazov tveganj na evropski ravni.

Vloga v usklajenem nadzoru in reševanju

• Organ je prispeval k uspešnemu izvajanju reforme unije kapitalskih trgov, zlasti s predlogi o usklajenem pristopu k izvajanju regulativnih standardov.
• Nadaljeval je s delom na področju reševanja, sodelovanje v kolegijih nadzornikov in izboljševanje praks reševanja. Organ je objavil poročilo o reševanju in sanacijskih kazalnikih, ki je osredotočeno na 26 načrtov reševanja.
• Organ je predložil smernice o zaupnosti, ki so bile usmerjene k boljšemu sodelovanju med nadzornimi organi in izboljšanju prakse.

Vloga v varstvu potrošnikov in financnih inovacijah

• Organ je osredotočil svoje naloge na varstvo potrošnikov, zlasti na zmanjšanje škode za potrošnike, ki uporabljajo bančne storitve in produkte.
• Objavil je smernice o politikah in praksah prejemkov, ki so povezane s bančnimi produktmi na drobno.
• Delal je tudi na področju finančnih inovacij, predvsem na tem, kako finančne institucije uporabljajo podatke o potrošnikih za inovativno uporabo. Organ je predložil dokument za razpravo o predlogu Komisije, da se virtualne valute vključijo v Direktivo (EU) 2015/849.

Mednarodno sodelovanje

• Organ EBA je dejavno sodeloval s Baselskim odborom za banci nadzor, vključno z ustanovitvijo projektnega odbora za konsolidacijo za regulativne namene.
• Sodeloval je tudi v mednarodnih forumih, kot je Svetovna banka, zlasti s FinSAC-om, za razvoj regulativne politike v zvezi z reševanjem in sanacijo.
• Organ je vključeval v mednarodna sodelovanja v okviru delovanja v zvezi z centralnimi nasprotnimi strankami in financnimi konglomerati.

Delovne politike in prakse

• Organ je v letu 2016 izvajal 26 usposabljanj, vključno s 18 sektorskimi, 4 spltnimi, 2 medsektorskimi in 2 na temo mehkih veščin.
• Organ je izdal poročilo o finančnem svetovanju, kjer je osredotočil svoje naloge na avtomatizacijo in potencialne koristi ter tveganja.
• Delal je tudi z masovnimi podatki, začel javno posvetovanje o njihovih vplivih na finančni sektor.

Zaključek

Leta 2016 je Evropski bančni organ (EBA) izvedel številne ključne aktivnosti, ki so bile usmerjene k izboljšanju enotnega pravilnika, sodelovanju med nadzornimi organi, spremljanju tveganj v bančnem sektorju, varstvu potrošnikov in mednarodnemu sodelovanju. Organ je tako prispeval k stabilnosti in učinkovitosti bančnega sistema v EU.