EBA欧洲银行-20171596_DZAA17001DAN_PDF_24页_1mb

Sammendrag af EBA's Årsrapport for 2016

Core Content

EBA's årsrapport for 2016 fokuserer på udviklingen og vedligeholdelsen af det fælles regelsæt for banksektoren i EU, samt på forbedring af tilsynspraksis, risikostyring og finansielle standarder. Året markerede en afsluttende fase i implementeringen af Basel III-pakken og fremhævede behovet for at forbedre finansiel stabilitet, gennemsigtighed og risikofolosomhed.

Main Points

• Udførelse af Basel III-pakken: Det fælles regelsæt for banksektoren i EU blev i 2016 næsten færdiggjort. EBA støttede færdiggørelsen af Basel III-pakken og gennemførelsen af Baselpakken i EU.
• Risikovurdering og finansieringskrav: EBA fokuserede på at forbedre forståelsen for virkningerne af finansiel lovgivning, især med hensyn til gearingsgrad, net stable funding ratio (NSFR) og kapitalgrundlag.
• Tilsynspraksis og konvergens: EBA arbejdede på at sikre en konsekvent og fælles tilsynspraksis i hele EU, især gennem udvikling af retningslinjer og standarder for tilsyn og aflonningspraksis.
• Stresstest og gennemsigtighed: EBA gennemførte EU-stresstesten og en gennemsigtighedsøvelse, som gav et overblik over bankernes modstandsdygtighed og risikoprofil.
• Fremme af konvergens og samarbejde: EBA arbejdede tæt med både EU's og internationale tilsynsmyndigheder for at fremme harmonisering af regler og tilsynspraksis.

Key Information

• Gearing og kapitalkrav: EBA udgav en rapport om gearingsgraden og dens minimumsiveau, som understregede, at et krav på 3% kunne føre til mere stabile kreditinstitutter.
• Core Funding Ratio (CFR): EBA fremhævede, at CFR ikke er tilstrækkelig til at vurdere finansieringsbehov, da den ikke dækker hele bankens balance.
• Hybrid kernekapital: EBA udgav standardiserede skemaer og retningslinjer for udformning af hybrid kernekapital.
• Tilsynsstandarder: EBA offentliggjorde retningslinjer for kommunikation mellem tilsynsmyndigheder og revisorer, samt standarder for interne kapital- og likviditetsvurderinger.
• IKT-risici og informationspolitik: EBA udviklede retningslinjer for vurdering af informations- og kommunikationsteknologirisici og fremme af fælles procedurer.
• Misligholdte lån (non-performing loans): EBA rapporterede om de store konsekvenser af misligholdte lån i EU's banksektor og fremhævede behovet for koordineret indsats.
• Tilsynsdata og database: EBA udvidede sin database til at omfatte mere end 300 risikoindikatorer og introducerede et nyt master data management-værktøj for at sikre datakvalitet.
• Forbrugerbeskyttelse: EBA udgav retningslinjer for aflonningspolitik og -praksis for detailbanktjenester og arbejdede på forbedring af finansiel innovation og forbrugerinformation.
• Internationalt samarbejde: EBA deltog aktivt i internationale fora som Baselkomiteten for Banktilsyn (BCBS) og Rådet for Finansiel Stabilitet (FSB), især i spørgsmål vedrørende afvikling og risikostyring.
• TVÆRSEKTORIELLE SPØRGSMÅL: EBA arbejdede med det Fælles Udvalg (ESA'er) for at fremme tværsektoriel koordinering og informationsudveksling, især i forbindelse med forbrugerbeskyttelse og finansiel innovation.

Retningslinjer og standarder

• Kommunikationsstandarder: EBA offentliggjorde retningslinjer for kommunikation mellem tilsynsmyndigheder og revisorer.
• ICAAP og ILAAP: EBA udgav retningslinjer for interne kapital- og likviditetsvurderinger, der understøtter tilsynsprocessen.
• MREL og afvikling: EBA iværksatte en offentlig høring om tekniske standarder for afviklingskrav og arbejdede med standardisering af MREL (Minimum Requirement to Resolve).
• RPF (Regulatory Pillar 3): EBA udgav retningslinjer for gennemførelse af RPF i EU, som var i overensstemmelse med CRR-reglerne.

Gennemsigtighed og data

• Gennemsigtighedsøvelse: EBA gennemførte en gennemsigtighedsøvelse for 131 banker fra 24 EU-medlemsstater og Norge.
• Risikotavle: EBA udgav en kvartalsvise risikotavle, der sammenfattede de vigtigste risici og sårbarheder i banksektoren.
• Databaseudvidelse: Databasen blev udvidet til at omfatte mere end 300 risikoindikatorer og støttede gennemsigtighed og risikovurdering i hele EU.

Arbejde med tilsynskollegier

• EBA støttede tilsynskollegierne og bidrog til forbedring af deres engagement og kvalitet.
• EBA deltog i afviklingskollegier for 25 storre bankkoncerner og gav en positiv evaluering for seks tredjelandstilsynsmyndigheder.
• EBA tilrettelagde 26 uddannelseskurser for kompetente myndigheder i EU, herunder både sektorielle og tværsektorielle kurser.

Finansiel innovation og forbrugerbeskyttelse

• EBA arbejdede på at fremme gennemsigtighed og forbrugerbeskyttelse i forbindelse med finansielle innovationsprodukter og digitale betalingstjenester.
• EBA deltog i forbedring af reglerne for virtuelle valutaer og bidrog til gennemførelse af PSD2.

International engagement

• EBA deltog i BCBS og FSB, især i forbindelse med afvikling, risikostyring og regelændringer.
• EBA arbejdede tæt med internationale myndigheder, herunder Verdensbanken, for at fremme harmonisering af regler og tilsynspraksis.

Konklusion

2016 var et produktivt år for EBA med fokus på at forbedre finansielle standarder, styrke tilsynspraksis, fremme gennemsigtighed og sikre finansiel stabilitet i EU. EBA arbejdede tæt med både EU-institutioner og internationale parter for at opnå en mere harmoniseret og effektiv finansiel overvågning.