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闽信集团有限公司 2024 年度报告总结

核心内容概览

闽信集团有限公司（MIN XIN HOLDINGS LIMITED）是一家在香港注册成立的有限公司，股份代号为 222。2024 年度报告涵盖了公司治理、财务表现、业务回顾及未来展望等内容，展现了集团在复杂市场环境下的稳健运营与战略发展。

主要观点

董事会构成

• 执行董事：王非（主席）、黄文胜（副主席兼总经理，2024年3月29日任命）、陈宇（2024年6月19日辞任）
• 非执行董事：韩孝捷、周天行（2024年6月19日任命）、游莉（2024年6月19日任命）、杨敬朝（2024年6月19日辞任）
• 独立非执行董事：叶启明、张文海、梁创顺

关键委员会

• 审计委员会：张文海（主席）、叶启明、梁创顺
• 薪酬委员会：叶启明（主席）、张文海、梁创顺、黄文胜（2024年3月29日任命）、陈广宇、陈宇（2024年3月29日辞任）
• 提名委员会：王非（主席）、叶启明、张文海、梁创顺、游莉（2025年3月27日任命）

公司治理

• 授权代表：王非、谢静华、叶启明（王非的替代代表）
• 公司秘书：谢静华
• 核数师：德勤·关黄陈会计师行
• 法律顾问：的近律师行
• 主要往来银行：包括厦门国际银行、澳门国际银行、集友银行、招商银行、中国建设银行（亚洲）、中信银行（国际）、中国银行（香港）、平安银行、兴业银行、中国农业银行

关键财务信息

五年财务摘要（单位：港币千元）

资产与负债（单位：港币千元）

业务表现

银行业务

• 厦门国际银行集团（XIB Group）是集团最重要的金融投资，2024年贡献集团业绩约 148.2%。
• XIB Group 2024年税后溢利为人民币13.9亿元，较2023年人民币6.73亿元增长 107.5%。
• 净利息收入下降 15.2%（主要由于利息收入下降 4.4%），而非利息收入增长 88.3%（主要由于投资收益及金融工具公平值净收益增加）。
• 客户贷款总额下降 5.5% 至人民币5,948.1亿元，总减值贷款对总客户贷款比率上升至 2.36%。
• 客户存款下降 2.7% 至人民币7,073.5亿元。

保险业务

• 閩信保險有限公司（Min Xin Insurance）于2024年录得税后溢利港币1,381万元，较2023年港币487万元增长 183.6%。
• 保险收入下降 2% 至港币1,873.8万元，但保险服务业绩上升 85.9%（主要由于索偿成本减少）。
• 保险财务支出下降 21.7% 至港币415万元。

小额贷款业务

• 三元小额贷款有限公司（Sanyuan Micro Credit）于2024年录得税后亏损人民币31万元（等值港币33万元），较2023年税后盈利人民币896万元下降 96.5%。
• 已减值贷款余额下降 2.3% 至人民币1,432.4万元，主要由于已减值贷款本金的回收。
• 实收资本减少至人民币1.8亿元，集团确认一次性亏损约港币2,193万元。

股东回报与股息政策

• 2023年向股东派发末期股息每股港币9仙，2024年则不建议派发末期股息，以保留更多现金资源应对市场挑战。
• 每股基本盈利为港币14.68仙，较2023年的港币6.6仙增加 8.08仙。

未来展望

• 董事会保持审慎乐观态度，认为2025年的业务增长和财务表现将具备可持续性。
• 集团将继续强化风险管理，提升核心竞争力，推动业务多元化，灵活调整发展策略，以充分利用大中华地区的增长机会。
• 閩信保險有限公司将拓宽分销渠道，识别新商机，改善业务质量，以实现更好的财务表现。

其他重要信息

• 集团的每股净资产值为港币13.09元，其中81%来自对厦门国际银行的投资。
• 闽信集团在《银行家》杂志“2024全球1000大银行排名”中位列第156位，一級资本位列第168位。
• 华能A股于2024年12月31日收盘价为人民币6.77元，较2023年12月31日人民币7.69元下跌 12.7%。
• 本集团对华能A股的公平值为港币48,909万元，较2023年确认的港币1,101万元亏损有所改善。