华夏基金个人养老金一周年洞察报告_47页_2mb

个人养老金投资参与现状

个人养老金制度自2022年11月启动以来，参与热情高涨，开户人数迅速增长，至2023年6月底达4030万人。投资者以80后、90后中青年群体为主，月收入主要集中在12k-20k之间，已婚已育家庭占比高，显示出较强的投资意愿。

个人养老金基金投资行为和偏好

投资者开通个人养老金账户的主要原因是对产品未来增值预期和增加保障，57%的投资者因不了解个人养老金政策而尚未缴存资金，44%则因推出时间较短。购买产品时，产品收益与稳定性是核心考量因素，60%的投资者看重基金公司品牌和基金经理专业性。在产品配置方面，近半数投资者选择多元化配置，尤以储蓄+保险和基金为主的组合最受欢迎。

投资者对个人养老金的期待

投资者普遍希望获得更多优质养老金融产品和方便选择的产品组合，增设退休前突发情况下的取出机制，扩展税收优惠和年轻化布局。他们期望平台提供更多养老知识、养老规划、投教及风险管理建议等专业服务。

华夏基金在个人养老金市场中的表现

华夏基金是养老金投资管理的领军机构，养老金管理经验丰富、规模领先。截至2023年三季度末，华夏基金养老目标基金规模合计4952亿元，在个人养老金基金产品中数量和规模均排名第1。旗下11只养老目标基金全部纳入个人养老金基金名录，其中华夏养老2045（Y类）人均持仓额和复购率领先。

促进个人养老金业务发展的四点思考

1.加强宣传与教育，普及科学养老理念，提升参与动力。
2.丰富产品供给，通过更多优质养老金融产品减轻选择门槛。
3.优化客户服务，提供专业的养老金融服务，提升产品体验。
4.增强政策灵活性，增设取出机制，完善税收优惠，以提升吸引力。

华夏基金简介

华夏基金成立于1998年，是中国最早成立且规模领先的综合资产管理公司之一。公司在社保、养老基金、企业年金、职业年金、个人养老金等养老金投资管理领域均具备丰富经验，管理资产规模长期保持行业领先，业绩表现卓越。华夏基金致力于构建多资产全能投资平台，积极服务第三支柱养老保障体系建设。