2022-07-19-中国平安-2022年新市民金融服务白皮书_23页_7mb

报告摘要

2022新市民金融服务白皮书总结

核心内容

《2022新市民金融服务白皮书》由中国银行保险报、中国平安与秒针联合发布，旨在分析新市民群体的金融服务现状、需求痛点以及金融机构的应对举措。该报告指出，新市民已成为我国城镇化发展的重要力量，约有3亿人，占总人口的20%以上。他们主要由外来务工人员、小微企业主和随迁老人构成，面临着就业、住房、教育、医疗、养老等多方面的金融需求。金融机构应以“有温度的金融”为核心理念，推出更具针对性和普惠性的金融产品与服务，帮助新市民更好地融入城市生活。

主要观点

新市民群体特征：
- 人数庞大，且具有成长性强、金融需求多元等特点。
- 多数新市民已稳定工作、置业，有家庭。
- 外来务工人员占比最高，占88%，其次为小微企业主和随迁老人。
- 新市民普遍缺乏稳定的社保、住房公积金和商业保险保障。
新市民金融需求痛点：
- 生活风险高：缺乏保险意识，对意外、健康、职业风险抵御能力弱。
- 理财渠道分散：理财配置偏保守，缺乏系统性规划。
- 融资条件受限：信用记录不完善，贷款门槛高，流程繁琐。
- 医疗资源紧张：异地就医难、费用高、护理负担重。
- 养老规划不足：多数人未充分考虑养老问题，对养老产品认知有限。
- 金融消费不省心：缺乏专业服务，对银行贷款流程不熟悉。
金融机构应对举措：
- 推出多样化的金融产品和服务，如创业担保贷款、普惠型医疗保险、小额借贷、信用卡优惠、医疗资源对接等。
- 优化服务流程，提供便捷、省心、省时、省钱的金融服务。
- 强化科技赋能，构建线上+线下服务平台，为新市民提供一站式金融服务。
- 联合政府、企业、公益组织等多方力量，开展金融知识普及与服务创新，推动新市民金融生态建设。

关键信息

一、新市民群体现状

人口构成：外来务工人员占比88%，小微企业主3%，随迁老人6%。
经济状况：
- 外来务工人员平均税前月收入为9,944元，多数有家庭。
- 小微企业主平均税前月收入为13,365元，更关注商业保险和理财配置。
- 随迁老人平均税前月收入为8,563元，理财资金较多，但对医疗和养老保障需求强烈。
收入来源：主要依赖工资/奖金，其次为理财投资、兼职、家人补贴等。

二、金融服务需求痛点

保险保障不足：
- 外来务工人员中仅52%购买商保，小微企业主63%，随迁老人55%。
- 保险购买障碍：条款复杂、理赔难、缺乏商保意识、无合适产品等。
- 期待的保险服务：意外险、医疗险、重疾险、养老年金险等。
理财配置保守：
- 理财资金主要集中在银行、基金、定存等低风险产品。
- 理财偏好：省心、省时高于省钱，对灵活、快速到账的理财方式更感兴趣。
融资门槛高：
- 贷款需求集中在小额周转贷款（10万元以内），主要用于车贷、房贷、消费等。
- 金融机构需优化贷款流程，降低门槛，提供灵活的信贷服务。
医疗资源紧张：
- 异地就医顾虑主要为医疗资源紧缺和费用负担重。
- 期待医疗服务：三甲医院专家会诊、绿色通道、特效药治疗等。
养老规划不足：
- 仅有7%的新市民表示已做好充分养老准备，多数关注资金储备和基本保障。
- 期待养老服务：康复护理、居家服务、养老社区等。
金融消费体验差：
- 31%的新市民不选择银行/消费金融公司贷款，主要因流程复杂、不省心。
- 金融机构需提供专业、便捷、有温度的服务，提升客户体验。

三、金融机构创新举措

金融产品创新：
- 推出“心安·畅行意外险”“心安·务工意外险”等职业定制保险。
- 推出“心安·百万医疗险”等医疗保障产品，覆盖新市民。
- 推出“小微智贷星”“平安由你信用卡”等普惠贷款和信用卡产品。
服务优化与科技赋能：
- 提供线上+线下服务，如“新市民服务专区”“金管家APP”等。
- 通过科技手段优化风控流程，如通过微信、支付宝流水评估还款能力。
政企社联动赋能：
- 联合政府、企业、公益组织、高校等，开展金融知识普及与服务创新。
- 推出“新市民十大金融服务承诺”，提升服务体验和满意度。

四、未来展望

中国平安将持续推动“有温度的金融”理念，聚焦新市民需求，提供定制化、普惠化、便捷化的金融产品与服务。未来将围绕“个体-公司-行业-国家”四位一体，打造“共生共荣”的新市民金融生态，助力新市民实现“省心、省时、省钱”的城市生活愿景。

总结

《2022新市民金融服务白皮书》全面分析了新市民群体的金融服务现状与需求痛点，强调金融机构应以“有温度的金融”为核心理念，通过产品创新、服务优化和政企社联动，提升新市民的金融获得感、幸福感与安全感。新市民在城市生活中的金融需求涵盖创业就业、住房、教育、医疗、养老等多个方面，金融机构需不断优化服务流程，提供更便捷、更可靠、更贴心的金融支持，推动新市民群体在城市中更好地发展与融入。

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