2018-商业健康保险的角色及展望_多层次健康保障体系的重要构成_30页-1mb

报告摘要

我国健康保险体系是一个多层次的保障框架，主要由社会医疗保险、长期护理保险制度、补充医疗保险和商业健康保险构成。其中，社会医疗保险是基础保障，涵盖城镇职工和城乡居民基本医疗保险，以及大病保险和医疗救助。商业健康保险则在满足多样化保障需求方面发挥重要作用，成为多层次医疗保障体系的重要组成部分。

社会医疗保险：
- 包括城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险、城乡居民大病保险、城乡医疗救助。
- 城镇职工基本医疗保险始于1998年，以社会统筹和个人账户结合的模式运行。
- 城乡居民基本医疗保险整合了城镇居民医保和新农合，2016年起在全国范围内实施统一制度。
长期护理保险制度：
- 2016年试点，主要覆盖失能人员，服务包括社区居家照护、养老机构照护、住院医疗护理。
- 试点城市包括上海、北京等，2018年在上海全面实施，预计服务老人300万人次。
补充医疗保险：
- 包括商业型和企业型，用于补偿社保赔付限额之外的高额医疗费用。
- 商业型补充保险可覆盖普通医疗、住院医疗、手术医疗等，企业型则由单位集中管理，用于在职和退休职工的医疗补助。
商业健康保险：
- 提供更丰富的保障内容，如失能收入损失保险、护理保险、医疗意外保险等。
- 与社会医疗保险相衔接，参与大病保险和医保经办服务，提升服务效率。
- 2017年健康保险深度达到0.49%，预计未来在政策推动下仍有较大发展空间。

城镇基本医疗保险覆盖日益全面：
- 参保人数从2009年的54.6%下降至2017年的25.8%，反映城镇职工比例下降。
- 职工医保仍是基金积累的主体，但居民医保占比逐渐提升。
商业健康保险快速成长：
- 商业健康保险在人身险市场中的占比持续上升，产品种类丰富。
- 2017年，受监管影响，中短存续期产品收缩，但剔除影响后，健康险保费仍快速增长。

卫生费用水平差异大：
- OECD国家卫生费用占GDP平均为9%，美国、德国等国家较高，东欧、拉美等较低。
- 中国卫生费用占GDP比重从1978年的3.02%增长至2016年的6.22%，但仍有提升空间。
我国健康保险发展空间：
- 2017年保险深度为0.49%，与德国接近，但低于美国。
- 假设未来10、20、30年达到1%的保险深度，预计年复合增速分别为7.01%、6.75%、6.67%。

上市险企健康险业务占比提升：
- 中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险等大型险企在健康险市场中占据主导地位。
- 2017年，健康险业务在寿险中的占比稳步提升，特别是新华保险。
健康险业务与科技结合：
- 中国平安构建医疗健康生态圈，融合科技与服务。
- 太保健康打造健康管理平台，与医疗机构合作，提供全周期健康服务。
- 新华保险布局健康管理中心和体检机构，结合保险与健康管理。
- 中国人寿投资大健康产业，涵盖医疗服务、设备、生物制药、基因测序等。