中国互联网消费金融市场专题研究报告2015_42页_2mb

中国互联网消费金融市场专题研究报告2015总结

核心内容

本报告聚焦2015年中国互联网消费金融市场的现状、发展背景、主要厂商分析及未来趋势预测，旨在全面揭示该领域的发展潜力与挑战。

主要观点

• 定义与范畴：互联网消费金融指通过互联网及移动互联网技术手段向消费者提供消费贷款服务，覆盖购物、旅游、教育等领域，不包括房地产和汽车消费。
• 政策推动：2015年多项政策推动了消费金融的发展，如《政府工作报告》鼓励消费、扩大消费金融公司试点范围、批准民间机构开展个人征信准备等。
• 市场潜力：中国消费市场具有巨大增长潜力，尤其是随着居民收入提升、消费观念转变，信用消费和提前消费模式逐渐流行。
• 技术驱动：移动互联网和大数据技术的进步推动了消费金融的普惠化，扩大了服务范围和用户群体。
• 风险因素：市场面临征信体系不健全和政策监管缺失的风险，需尽快完善相关法律法规及征信体系。
• 厂商模式：包括银行、消费金融公司、电商平台和分期购物平台等，各具特色，但整体发展尚处于初级阶段。

关键信息

市场发展背景

• 政策支持：政府出台多项政策鼓励消费，如促进信息消费、体育消费、旅游消费等。
• 技术进步：移动互联网和大数据技术为消费金融提供技术支持，推动服务便捷化和智能化。
• 消费观念转变：年轻消费者更倾向于信用消费和提前消费，推动消费金融需求增长。

市场现状

• 消费金融公司试点全面放开：截至2015年，已开业和正在筹建的消费金融公司已达13家。
• 市场交易规模：2014年交易规模为96.9亿元人民币，2015年环比增长112.5%，预计2017年将突破1000亿元人民币。
• 征信体系不健全：征信数据碎片化，个人征信市场尚处于起步阶段，难以有效控制违约风险。
• 参与主体单一：目前以商业银行为主，消费金融公司和互联网企业参与度较低。

主要厂商分析

电商平台（如阿里、京东）

• 阿里：推出花呗、借呗等产品，依托丰富消费场景和大数据技术，实现信用评估和风险控制。
• 京东：主打京东白条，与京东商城深度结合，拓展至旅游、租房等消费场景，提升用户消费体验。

分期购物平台（如分期乐）

• 分期乐：主要面向大学生市场，提供分期购物及小额消费借款服务，通过与京东等企业合作提升用户体验。
• 风险因素：大学生违约风险较高，需加强风控体系建设。

银行（如工行、建行）

• 工行逸贷：支持信用卡及借记卡、存折，最低申请额度为100元，期限可选至36个月。
• 建行分期优选：手续简便，免息免手续费，主要面向信用卡用户。

消费金融公司（如招联）

• 招联：由招商银行与联通合资成立，具备传统银行与互联网企业的双重背景，主打“零零花”、“好期货”等线上产品。

市场趋势预测

• 交易规模增长：预计2015-2017年互联网消费金融市场交易规模将保持高速增长。
• 差异化竞争：不同厂商将通过不同的业务模式和风控体系形成差异化竞争。
• 征信体系完善：随着个人征信牌照的发放，征信体系将逐步完善，为消费金融提供更坚实的基础。
• 服务场景扩展：消费金融服务将覆盖更多生活场景，提升用户体验和市场渗透率。

市场参与主体对比

风控体系建设

• 消费前：通过线下核实身份、签署合同等方式进行严格审核。
• 消费中：对消费订单进行审核，防止恶意套现。
• 贷款后：实时追踪还款情况，制定差异化催收策略。
• 风险转移：通过资产证券化、P2P融资及与保险公司合作等方式转移风险。

结论

中国互联网消费金融市场在政策支持、技术进步和消费观念转变的推动下，正迎来快速发展期。尽管面临征信体系不健全和政策监管缺失等挑战，但随着市场参与主体的多样化和风控体系的完善，未来有望实现更广泛的服务覆盖和更稳定的市场增长。