IFCEO说2015年中国互联网消费金融市场专题研究报告41页_3mb

中国互联网消费金融市场专题研究报告2015总结

核心内容概述

本报告分析了2015年中国互联网消费金融行业的发展背景、市场现状、主要厂商模式及未来趋势。报告指出，互联网消费金融依托互联网和移动互联网技术，能够更广泛地覆盖用户群体，提供便捷的服务。然而，行业仍面临征信体系不健全和政策监管不明确等挑战。

主要观点

1. 发展背景

• 政策推动：2015年，国家出台多项政策鼓励消费金融发展，包括促进信息消费、体育消费、旅游消费等。
• 技术进步：移动互联网和大数据技术的快速发展，为互联网消费金融提供了强有力的技术支撑。
• 消费观念升级：信用消费和超前消费逐渐被消费者接受，推动了消费金融的市场需求。

2. 市场现状

• 中国互联网消费金融市场仍处于市场启动阶段，交易规模增长迅速。
• 2014年交易规模达到96.9亿元人民币，预计到2017年将突破1000亿元人民币。
• 消费性贷款余额占总贷款余额的比例较低，仅为20%左右，远低于欧美国家的50%。

3. 主要厂商分析

• 京东：主打产品为京东白条，提供分期购物、旅游白条、租房白条等服务，与京东电商业务深度融合。
• 阿里：推出花呗、借呗等产品，依托淘宝和天猫平台，利用芝麻信用分进行信用评估。
• 分期乐：专注于校园市场，提供分期购物和小额消费贷款，与京东等平台合作提升用户体验。
• 招联消费金融公司：由招商银行和中国联通合资设立，主推“零零花”和“好期货”，具备明显的互联网基因。
• 工行、建行等银行：提供逸贷、分期优选等产品，主要依赖传统金融渠道，但在互联网金融布局上逐步加强。

4. 市场趋势预测

• 互联网消费金融市场将保持高速增长，未来三年内有望实现爆发式增长。
• 大数据和征信将成为竞争的关键因素，推动行业向更高效、更安全的方向发展。
• 随着征信体系的逐步完善和政策监管的明确，行业将更具延续性和服务范围。

关键信息

1. 行业定义

• 互联网消费金融是指通过互联网及移动互联网技术手段，向消费者提供购买、使用商品或服务的资金支持。

2. 消费金融公司

• 消费金融公司是经银监会批准设立的非银行金融机构，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，提供消费贷款服务。
• 截至2015年，已有13家消费金融公司开业或正在筹建，包括北银、中银、锦程、招联、兴业、海尔、湖北、苏宁、马上等。

3. 互联网消费金融模式

• 电商模式：如京东白条，依托电商平台提供分期购物和小额消费贷款服务。
• 分期购物平台模式：如分期乐，主要面向大学生群体，提供分期付款和借款服务。
• 银行模式：如工行逸贷、建行分期优选，提供较低门槛的信用消费贷款。
• 消费金融公司模式：如招联金融，结合传统银行与互联网背景，提供线上申请、快速放款等服务。

4. 风险与挑战

• 征信体系不健全：缺乏完善的个人征信数据，导致违约风险增加。
• 政策监管不明确：目前监管政策尚不清晰，部分企业未取得资质仍可运营。
• 坏账管理难题：大学生群体还款能力有限，违约风险较高；分期购物平台需在风控体系、客户群体延续性等方面进行优化。

5. 风控体系

• 消费金融厂商通过多维度数据（如消费记录、配送信息、退货信息等）建立信用评估模型。
• 引入线上反欺诈系统、人工审核、电话核实等方式提升风控能力。
• 贷后管理包括实时追踪、客户回访、催收策略制定及资产证券化等手段。

未来展望

• 随着征信体系的逐步完善，互联网消费金融将更趋于规范化。
• 大数据技术的广泛应用将提升信用评估的准确性，降低违约风险。
• 未来市场将经历整合，形成几家行业领先企业。
• 电商、分期平台、银行和消费金融公司将在不同领域展开竞争，推动行业创新与发展。