最全！2021_年上市银行信用卡指标对比，信用卡业务谁称王？_1__22页_2mb

2021年上市银行信用卡业务指标总结

核心内容概述

本文基于2021年国内59家上市银行年报数据，分析信用卡业务的累计发卡量、贷款余额、交易额及不良率等关键指标，揭示各银行信用卡业务的发展现状与趋势。整体来看，信用卡业务在银行零售转型中扮演重要角色，但受疫情和监管影响，增长速度有所放缓。

主要观点

• 信用卡规模：建设银行、招商银行、平安银行等国有大行和股份制银行处于领先地位，信用卡累计发卡量均超过1亿张。
• 增量规模：城商行表现突出，南京银行增长超90%，成为信用卡增量的领头羊。
• 贷款余额：建设银行以8962.22亿元的贷款余额居首，平安银行以20.29%的占比显示出其在整体信贷业务中的重要地位。
• 交易额：招商银行以4.76万亿元交易额遥遥领先，平安银行虽稍逊一筹，但增长率略高于招商银行。
• 不良率：多数银行信用卡不良率控制在2%以下，显示资产质量良好。
• 客户数：各银行披露不一，但整体显示大行和城商行客户数量呈几何增长。

关键信息

一、信用卡累计发卡量

• 规模：41家银行披露数据，国有大行和股份制银行占据第一梯队，累计发行量超过1亿张。
  • 建设银行：14700万张
  • 工商银行：16300万张
  • 招商银行：10241.6万张
  • 中国银行：13507.22万张
  • 中信银行：10132.39万张
• 增长：城商行增速领先，南京银行以90.4%的增长率居首，中信银行以870万张新增卡成为“发卡之王”。
• 备注：部分银行披露口径不同，如招商银行为“信用卡流通量”，交通银行为“在册卡量”，数据对比可能存在误差。

二、信用卡贷款余额

• 规模：50家银行披露数据，建设银行以8962.22亿元居首，招商银行8403.31亿元次之。
• 增长：贵州银行和兰州银行增长超过200%，邮储银行以20.9%的增速领先。
• 占比：平安银行以20.29%的信用卡贷款余额占比领先，招商银行15.09%，光大银行14.21%，前8名均为股份制银行。
• 备注：国有大行信用卡贷款余额占比普遍低于5%，城商行和农商行整体占比不高，多数低于1%。

三、信用卡交易额

• 规模：24家银行披露数据，招商银行以4.76万亿元交易额领先，平安银行3.79万亿元。
• 增长：渤海银行以45.42%的增长率领先，青岛银行54.02%，沪农商行18%。
• 备注：部分银行使用不同口径，如交通银行、工商银行、邮储银行、长沙银行、浙商银行使用“信用卡消费额”，中信银行和沪农商行使用“信用卡交易量”。

四、信用卡不良率

• 不良率：27家银行披露数据，均低于5%，其中成都银行最低为0.46%，晋商银行最高为4.52%。
• 趋势：整体不良率较2020年有所下降，资产质量提升。
• 监管影响：2021年12月银保监会发布相关监管通知，未来信用卡风险控制力度或将加强。

五、信用卡客户数

• 数据披露：仅7家银行披露，包括工商银行、平安银行等大行。
• 趋势：大行和城商行客户数呈几何增长，招商银行客户数具有与国有大行竞争的实力。

小结

2021年信用卡业务在银行零售转型中仍为重要支撑，但增速放缓，尤其受疫情和监管影响。建设银行、工商银行、招商银行、平安银行等大型银行仍为市场主导力量，但城商行在增量方面表现突出，成为信用卡业务增长的重要驱动力。未来，随着数字化和信息化的进一步发展，信用卡业务有望在更广泛的场景和更精准的客户管理中实现新的突破。