招商银行-2020线上财富管理人群白皮书-2021.3-43页_6mb

2020年线上财富管理人群白皮书总结

核心内容

招商银行发布的《2020年线上财富管理人群白皮书》深入分析了线上财富管理人群的特征、行为模式和未来趋势，指出他们正成为财富管理市场的先锋力量。这些人群具备较高的理财成熟度，更倾向于使用数字化工具进行资产管理，并对金融科技和个性化服务有较强需求。

主要观点

1. 线上财富管理人群的基本特征：

   • 可投资资产范围：20万~500万元。
   • 理财活跃度：月均线上理财天数≥7天。
   • 年龄分布：76%年龄在30-45岁之间。
   • 收入来源：接近半数收入来源于非工资收入，如投资理财、个人经营或房租收入。
   • 家庭状况：86%已组建家庭并有子女。
   • 区域分布：非一线城市人群占比逐渐增加，理财选择更加自由。

2. 线上财富管理人群的理财行为：

   • 理财成熟度：平均得分52分，高于大众财富管理人群（47分）。
   • 理财知识与实践：他们具备较高的理财知识水平和丰富的实践经验，但仍有提升空间。
   • 理财偏好：更倾向于现金类、保障类产品，对权益类和另类产品了解较少。
   • 理财冲动：61%认为缺乏分析能力是最大的难点，尤其在固收类和保障类产品的冲动购买上表现明显。
   • 理财频率：每周4天，每月理财占收入比例大于30%的积极理财人群占比40%。

3. 典型人群画像：

   • 充电奋进党：20-35岁，大厂新人，注重学习与成长。
   • 精致享乐族：25-35岁，一线都市白领，注重生活质量，理财知识储备不足。
   • 奔波商旅客：30-40岁，常出差，依赖朋友推荐。
   • 社交新主力：35-50岁，热衷线上互动，关注优惠福利。
   • 电竞乐活族：20-40岁，游戏玩家，注重服务体验，风险承受能力中等偏上。
   • 自律中高层：35-50岁，企业高管，注重机构实力和专业建议。
   • 随心度假族：40岁以上，有闲有钱，期待金融科技赋能。

4. 线上财富管理人群的财富未来：

   • 推动市场发展：他们对新技术、新产品敏感，将最早受益于财富管理创新。
   • 追求高品质生活：注重理财体验，愿意为高附加值产品和服务支付溢价。
   • 全生命周期理财：需要个性化、全流程的财富管理服务，以满足不同人生阶段的需求。
   • “人+科技”服务模式：线上与线下结合，提供专业陪伴和人文关怀，提升服务体验。

关键信息

• 理财成熟度指数：以“知行合一”为核心，评估理财能力，线上人群得分更高。
• 科技与创新：线上财富管理人群对金融科技的应用期待较高，智能投顾等成为理财工具。
• 理财方式多元化：线上渠道成为主要理财方式，且偏好多样化的资产配置。
• 服务需求：他们不仅追求收益，更注重服务的专业性、便捷性和个性化。

线上财富管理人群与大众财富管理人群对比

市场意义

线上财富管理人群的崛起标志着财富管理市场正向数字化、个性化和多元化发展。他们的理财行为和需求为金融机构提供了新的发展方向，也推动了整个行业在科技和产品创新上的进步。招商银行通过持续优化服务体验、提供专业建议和多样化产品，正积极引领这一变革。

结语

线上财富管理人群是数字化时代的财富管理先锋，他们的理财行为和需求代表了未来的趋势。招商银行作为行业领先者，正通过科技和专业服务，为他们提供全方位的财富管理支持，推动市场向更高层次发展。