IBM-索取数据保费：全球最高管理层调研之保险行业洞察-2020.8-24页_655kb
报告摘要
索取数据保费总结
核心内容
本报告由 IBM 商业价值研究院发布，旨在探讨保险行业如何在数据驱动的世界中构建竞争优势。通过分析全球13,000多位最高管理层的调研数据，报告将保险行业企业分为四个阶段：“渴望者”、“构建者”、“探索者”和“火炬手”，并重点分析了“火炬手”企业如何通过数据战略实现卓越表现。
主要观点
- 数据是保险行业的核心资产：保险行业火炬手企业能够通过数据实现卓越的业务成果，包括更高的收入增长、更好的盈利能力以及更强的创新能力和变革管理能力。
- 信任是数据价值交换的关键：客户信任是数据利用的前提条件。火炬手企业通过透明性、互惠性和问责制三大原则增强客户信任。
- 人与技术的协同是关键：火炬手企业不仅重视数据治理，还注重培养员工的数据素养，使其成为“数据公民”。
- 平台与生态系统推动创新：火炬手企业更倾向于通过构建和加入开放的保险生态系统来实现数据共享和业务创新。
- 数据治理和AI技术是未来趋势：AI技术在保险行业的应用潜力巨大，火炬手企业已开始广泛采用AI技术，并建立完善的数据治理机制。
关键信息
数据红利
- 数据领先企业（火炬手）在客户信任、运营效率和盈利能力方面表现突出。
- 客户信任：通过透明、互惠和问责的方式处理数据，使客户愿意共享其信息。
- 数据利用：火炬手企业能够从数据中获得可观的回报，如定制化保险服务、风险预测和理赔优化。
保险行业火炬手 vs 渴望者
| 项目 | 火炬手 | 渴望者 |
|---|---|---|
| 客户信任 | 高 | 低 |
| 数据共享 | 广泛 | 有限 |
| 数据治理 | 强 | 弱 |
| AI应用 | 高度采用 | 初步探索 |
| 变革管理能力 | 强 | 弱 |
数据完整性三大支柱
- 透明性：公开数据使用方式，确保客户理解并信任公司的数据处理行为。
- 互惠性：客户共享数据后应获得实质性的回报，如优惠、便利或安全保障。
- 问责制：确保数据安全和隐私保护，防止数据泄露和滥用。
行动指南
如何在信任经济中赢得信任
- 坦率真诚：使用数据时要符合客户期望，提供清晰、一致的信息。
- 给予适当回馈：客户愿意共享数据以换取有价值的服务或优惠。
- 表明真实意图：公开数据隐私策略，说明数据如何被使用和保护。
- 大处着眼：超越传统保险业务，提供风险预防和缓解服务。
- 战略应面向未来：构建基于数据的保险生态系统，与客户、合作伙伴共同创新。
如何实现人与技术协同合作
- 率先垂范：展示管理层如何利用数据做决策，鼓励全员参与。
- 赋能员工，培养数据公民：提供工具和培训，让所有员工都能使用数据。
- 采用持续学习：投资员工培训和学习计划，提升整体数据能力。
- 建模与评估：创建数据模型，评估数据质量和价值。
- 记录细节：建立主数据目录，确保数据可追溯、可管理。
如何在平台时代共享数据
- 加入业务平台：评估自身是否具备成为平台统筹者或加入生态系统的条件。
- 制定标准：与行业组织、政府合作，推动标准化和合规化。
- 为数据共享做好准备：明确哪些数据可共享，哪些需保密，并制定安全机制。
- 衡量数据的价值：评估数据对合作伙伴的价值，优化数据共享策略。
- 注意缺口：利用外部数据补充内部数据，提升整体数据价值。
数据领先之路的四个阶段
- 渴望者：刚开始整合数据战略与业务战略，但尚未形成数据驱动文化。
- 构建者：努力使数据战略与业务战略对齐，但尚未达到预期回报。
- 探索者：已开始从数据中获取回报，但尚未确保持续实现数据价值。
- 火炬手：数据战略与业务战略深度融合，客户信任度高，运营效率强。
行业案例
- John Hancock：与 Vitality Group 合作，为客户提供健康建议。
- AXA XL：与 Parsyl 合作，监控供应链数据，预防运输问题。
- Groupama Assicurazioni：利用车载数据减少事故和损失。
- R+V：与 Malteser Hilfsdienst 合作，为老年人提供家庭传感器服务。
数据治理与AI技术
- 数据治理：火炬手企业建立完善的数据治理机制，确保数据的准确性和安全性。
- AI应用：AI被用于客户流失预测、理赔优化、风险定价和人才管理等领域。
- 认知技术：用于分析安全趋势、发现网络威胁和弥补防御漏洞。
未来趋势
- 平台模式：成为数据驱动型企业的重要发展方向。
- 数据共享：在生态系统中实现双向数据流动，提升业务价值。
- 客户体验：通过数据提供高度个性化的产品和服务，满足客户多样化需求。
结语
保险行业火炬手企业通过在战略、运营和文化中融入数据，成功构建了以客户信任为基础的数据生态系统。他们不仅利用数据创造价值，还通过AI和认知技术提升运营效率和创新能力。对于保险行业而言，数据治理、透明性、互惠性和问责制是构建信任的关键，而平台化和生态化则是实现数据价值的重要路径。
参考资料
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- Ralph, Oliver. "Identity crisis: the insurers moving away from insurance". Financial Times. August 7, 2018. https://www.ft.com/content/2916c128-918d-11e8-b639-7680cedcc421
- “R+V starts Smart-Home Project” (translated from German). R+V press release. June 11, 2018. https://www.ruv.de/prése/pressemittelungen/20180611-ruv-malteser-care
附录
- IBM 商业价值研究院：隶属于 IBM Services，致力于为全球高级商业主管提供基于事实的战略洞察。
- 更多信息：访问 IBM 商业价值研究院官网获取完整目录和研究报告：https://www.ibm.com/ibv/cn
- 相关调研：
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