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泸州銀行股份有限公司2023年度報告總結

公司核心信息

• 公司名稱：泸州銀行股份有限公司（LUZHOU BANK CO., LTD.）
• 註冊地點：中國四川省濱州市
• 股份代碼：1983.HK（香港聯合交易所上市）
• 設冊資本：人民幣271.78億元
• 總資產：人民幣1,576.36億元
• 總負債：人民幣1,467.09億元
• H股上市日期：2018年12月17日
• 主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
• 核數師：
  • 國際：羅兵咸永道會計師事務所（香港中環太子大廈22樓）
  • 國內：普華永道中天會計師事務所（上海市黃浦區湖濱路202號）

核心財務數據

主要觀點與成就

1. 經營業績

• 2023年實現税前利潤12.51億元，淨利潤9.94億元，同比分別增長23.29%和23.12%。
• 營業收入47.70億元，增幅22.25%，其中利息淨收入佔比64.74%，非利息淨收入佔比35.26%。
• 利息淨收入下降5.21%，主要是生息資產平均收益率下降所致。

2. 業務轉型

• 負債成本下降25個BP，兩年合計下降40個BP，淨利差和淨息差保持行業較優水平。
• 客戶存款增長7.47%，達1,176.25億元，佔總負債比例80.17%。
• 新增貸款質量改善，不良貸款率達1.35%，為近四年最好水平。

3. 風險管理

• 風險管理體系持續完善，信貸審批流程更加規範。
• 拨備覆蓋率達372.42%，同比上升115.49個百分點。
• 各項風險管理指標持續向好，風險抵禦能力進一步增強。

4. 內部管理與創新

• 科技建設取得進展，完成借記卡系統、零售信貸管理平台等升級改造。
• 科技與業務互動更加緊密，對公信貸等重要系統建設穩步推進。
• 創新業務如Pre-ABS、供應鏈金融等更加成熟。

5. 企業文化與員工發展

• 培育企業文化，打造「學習的銀行、民主的銀行、陽光的銀行、團結的銀行、問責的銀行」。
• 經營管理層持續推動高質量發展，提升員工積極性、主動性和創造性。

6. 社會責任與榮譽

• 獲得「2023年度普惠金融先鋒銀行」等多項榮譽。
• 為濬州市第一大貸款銀行和金融業第一納稅大戶。
• 积极參與成渝地區雙城經濟圈建設，支持地方經濟發展。

重要事項與未來展望

• 2024年發展戰略：圍繞高質量發展，優化資產結構，推動業務創新，加強信貸風險全流程管控。
• 業務重點：繼續壓降負債成本，提升優質客戶佔比，夯實金融科技，確保網絡系統穩定運行。
• 環境與展望：面對經濟不確定性，本行將繼續深化改革，加強內控與風險管理，探索特色轉型發展之路。
• 地區經濟：濬州積極融入成渝雙城經濟圈，經濟發展迎來更大機遇。

財務結構與資產負債分析

• 資產結構：

  • 客戶貸款總額930.39億元，佔比59.02%。
  • 投資賬面價值515.48億元，增幅6.22%。
  • 現金及存放中央銀行款項90.79億元，佔比5.76%。

• 負債結構：

  • 客戶存款117.62億元，佔比80.17%。
  • 同業及其他金融機構存放和拆入款項71.54億元，佔比4.88%。
  • 發行債券141.80億元，佔比9.67%。

結論

泸州銀行股份有限公司在2023年實現了穩健的財務表現與業務轉型，進一步強化了風險管理與內部治理。在政策紅利與區域經濟發展的推動下，本行持續提升盈利能力與資產質量，並積極探索科技與業務融合的新模式。展望2024年，本行將繼續推動高質量發展，深化改革，加強創新，以回饋投資者與社會各界的關注與支持。