2025-04-29-港交所-中原银行_二零二四年年报_301页_7mb
报告摘要
中原銀行2024年度報告總結
公司基本情況
- 公司名稱：中原銀行股份有限公司（簡稱：中原銀行）
- 註冊地點：中國河南省鄭州市鄭東新區CBD商務外環路23號中科金座大廈
- 香港營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
- 成立時間：2014年12月
- 上市時間：2017年7月（香港聯交所主板）
- 吸收合併：2022年5月吸收合併洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行
- 營運規模：截至報告期末，總資產突破人民幣1.3萬億元，營業網點達600餘家，員工人數超1.8萬名
- 企業使命：「中原人民自己的銀行」
- 戰略定位：打造一流城商行、當好金融豫軍排頭兵
2024年度主要榮譽
- 获得「2023年度河南高質量發展金融機構」
- 获得「2023年度品牌傳播大會卓越品牌傳播獎」
- 获得「2024金諾·金融品牌年度新媒體（銀行）」稱號
- 再次上榜「中國品牌價值評價信息」金融保險業榜單
- 获得「華為鴻蒙先鋒一卓越創新獎」
- 获得《當代金融家》2024（第六届）「鐵馬十佳中小銀行」獎
- 總資產位列英國《銀行家》雜誌2024年全球1,000強銀行第144位
- 獲得「數智化轉型先鋒企業」及「數字風控優秀案例」雙項榮譽
- 获得河南省銀行業金融機構反假貨幣業務技能大賽團體二等獎
- 获得2024財聯社「優秀銀行理財機構金棒子獎」
- 獲得中國金融傳媒的城商行ESG綜合表現TOP20
- 获得「2024年度金質銀行品牌天瑣獎」
財務摘要
| 指標 | 2024年 | 2023年 | 變動率 (%) | 2022年 | 2021年 | 2020年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 資產總額 | 13,651.97億元 | 13,464.47億元 | 1.4 | 13,267.36億元 | 7,682.33億元 | 7,574.83億元 |
| 負債總額 | 12,648.14億元 | 12,495.58億元 | 1.2 | 12,331.02億元 | 7,058.54億元 | 6,981.27億元 |
| 存款餘額 | 8,894.34億元 | 8,597.83億元 | 6.0 | 8,452.57億元 | 4,556.92億元 | 4,313.41億元 |
| 各項貸款總額 | 7,144.55億元 | 7,074.62億元 | 1.0 | 6,668.92億元 | 3,781.17億元 | 3,476.57億元 |
| 營業收入 | 259.55億元 | 261.83億元 | -0.9 | 256.11億元 | 192.83億元 | 194.28億元 |
| 净利润 | 34.70億元 | 32.06億元 | 8.2 | 38.25億元 | 36.33億元 | 33.55億元 |
| 每股收益 | 0.08元 | 0.07元 | 14.3 | 0.10元 | 0.15元 | 0.14元 |
| 平均總資產回報率 | 0.26% | 0.24% | 0.02 | 0.37% | 0.48% | 0.46% |
| 平均權益回報率 | 3.47% | 3.11% | 0.36 | 4.35% | 5.99% | 5.70% |
| 淨利差 | 1.52% | 1.56% | -0.04 | 1.89% | 2.13% | 2.36% |
| 淨利息收益率 | 1.61% | 1.73% | -0.12 | 2.06% | 2.31% | 2.48% |
| 成本收入比 | 38.80% | 40.07% | -1.27 | 39.05% | 35.95% | 35.61% |
管理層討論與分析
經營業績總覽
- 2024年營業收入為人民幣259.55億元，淨利潤為人民幣34.70億元，增幅8.2%
- 不良貸款率為2.02%，較上年末下降0.02個百分點
- 拨備覆蓋率為155.03%，較上年末上升0.97個百分點
- 資本充足率為13.02%，較上年末上升1.38個百分點
利潤表分析
- 利息淨收入為人民幣215.43億元，同比減少人民幣7.20億元，降幅3.2%
- 手續費及佣金淨收入為人民幣14.18億元，同比增加人民幣1.00億元，增幅7.6%
- 交易淨收益為人民幣1.92億元，同比減少人民幣1.20億元，降幅38.5%
- 投資證券所得收益凈額為人民幣25.04億元，同比增加人民幣6.12億元，增幅32.3%
- 營業費用為人民幣104.50億元，同比減少人民幣4.12億元，降幅3.8%
- 所得稅費用為人民幣-7.19億元，同比減少人民幣4.70億元
利息淨收入、淨利差及淨利息收益率
- 利息淨收入為人民幣215.43億元
- 淨利差由1.56%下降至1.52%
- 淨利息收益率由1.73%下降至1.61%
- 下降原因：
- 市場利率整體下行，投融資業務收益率下降
- 貸款市場報價利率(LPR)下行及國家讓利政策影響，貸款收益率下降
非利息收入
- 手續費及佣金淨收入為人民幣14.18億元，增幅7.6%
- 交易淨收益為人民幣1.92億元，降幅38.5%
- 投資證券所得收益凈額為人民幣25.04億元，增幅32.3%
資產負債主要項目分析
- 總資產：人民幣13,651.97億元，增幅1.4%
- 發放貸款及墊款總額：人民幣7,196.53億元，增幅1.1%
- 投資證券及其他金融資產：人民幣413.85億元，佔總資產30.3%
- 應收租賃款：人民幣68.21億元，佔總資產5.0%
- 現金及存放中央銀行款項：人民幣65.83億元，佔總資產4.8%
- 存放同業及其他金融機構款項：人民幣22.11億元，佔總資產1.6%
- 拆出資金：人民幣43.52億元，佔總資產3.2%
- 其他資產：人民幣27.96億元，佔總資產2.2%
貸款分佈
- 公司貸款：人民幣4,098.24億元，佔總貸款額56.9%
- 個人貸款：人民幣2,653.79億元，佔總貸款額36.9%
- 票據貼現：人民幣39.25億元，佔總貸款額5.5%
公司貸款細分
- 信用貸款：人民幣601.30億元，佔公司貸款14.7%
- 保證貸款：人民幣1,728.90億元，佔公司貸款42.2%
- 抵押貸款：人民幣877.74億元，佔公司貸款21.4%
- 質押貸款：人民幣890.30億元，佔公司貸款21.7%
個人貸款細分
- 個人住房貸款：人民幣1,234.07億元，佔個人貸款46.5%
- 個人經營貸款：人民幣699.37億元，佔個人貸款26.4%
- 個人消費貸款：人民幣514.11億元，佔個人貸款19.4%
- 信用卡貸款：未明確數值，但佔比穩定
未來展望
- 2025年：為「十四五」規劃收官之年，也是「十五五」發展之年
- 戰略方向：聚焦「四高四爭先」，推動高質量發展
- 目標：打造一流城商行、當好金融豫軍排頭兵
- 重點領域：
- 政府銀行：與9個地市政府簽署戰略合作協議
- 產業銀行：服務5萬家企業，產業金融貸款餘額人民幣1,596億元
- 市民銀行：手機銀行6.0升級，推出「換新貨」系列產品
- 鄉村振興銀行：打造「標桿縣域支行」，縣域貸款餘額人民幣1,497億元
結語
中原銀行在2024年持續強化黨建引領，深化改革，推動數字化轉型，服務實體經濟與地方經濟發展，實現了高質量發展。未來將繼續以金融之力支持河南建設，為中國式現代化提供堅實支撐。
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