全面智能_零壹金融科技兵器谱报告（2019）_35页_3mb

零壹财经·零壹智库《2019全面智能：零壹金融科技兵器谱报告》总结

核心内容概述

本报告由零壹研究院院长于百程主讲，发布于2019年8月22日，旨在探讨金融科技行业的智能化趋势，总结其在金融数字化进程中的发展现状与未来方向。报告以“金融业装备竞赛”和“金融科技兵器谱”为核心概念，分析了金融科技公司与金融机构之间的互动关系，并通过调研与案例，展示了金融科技在行业中的应用和潜力。

主要观点与关键信息

1. 金融产业的数字化进程

• 数字化阶段：金融产业的数字化分为信息化、数字化和智能化三个阶段，目前已进入智能化阶段。
• 技术应用：人工智能、大数据、云计算、区块链等技术正在深度应用于金融行业，推动其智能化转型。
• 行业对比：金融的数字化水平高于制造、教育和政府，但低于文娱和零售。金融科技的发展为金融行业提供了强有力的支撑。

2. 金融科技行业调研

• 调研范围：零壹智库调研了50+家银行及科技公司，公开发布35家的访谈录。
• 行业趋势：
  • 竞争加剧
  • 政策关注度上升
  • 智能化成为关键方向
  • 业务可用性、服务下沉、外拓产业数字化成为重要趋势
• 行业挑战：
  • 技术优势难以长期保持
  • 模型在实际应用中可能不稳定或过度拟合
  • 业务流程的磨合和组织文化变革是核心难点

3. 金融科技生态图谱

• 公司数量：目前收录3000+家金融科技公司。
• 技术分布：
  • 大数据类公司占比最高，达47%
  • 云计算和人工智能分别占23%和16%
• 业务分布：
  • 数字化营销、风控、运营是主要业务方向
  • 674家从事数字化营销，483家从事数字化风控，377家从事数字化运营
• 成立与分布：
  • 2013-2017年为金融科技公司成立高峰期，2015年最高峰
  • 北京、上海、广东为第一梯队，均超过600家
• 融资与注册资本：
  • 70%的公司注册资本在2000万元以下
  • A轮融资占比最高，D轮以上及新三板挂牌企业数量增加，未来有望登陆科创板

4. 兵器谱案例分析

• 智融集团：
  • 成立于2013年，累计融资6.7亿元
  • 开发了“I.C.E.人工智能风控引擎”，涵盖识别、计算、评估三大模块
  • 日均处理数据量达10T，审核时间仅8秒，模型迭代效率高
• 同盾科技：
  • 提供智能风控、反欺诈、用户增长等服务，客户覆盖广泛
  • 为某股份制银行提供全流程风控解决方案，显著提升风险识别能力
  • 信贷模型KS值达0.45，比行业平均水平高10%
• 集奥聚合：
  • 专注大数据与人工智能场景化应用
  • 提供营销获客、智能风控、反欺诈等全生命周期解决方案
  • 建立了完整的营销模型体系，提升营销效率，降低成本
• 排列科技：
  • 提供自动化精准营销模型体系，助力银行识别潜在客户
  • 通过大数据平台与模型优化，整体识别率高于20%
  • 营销成本下降超过30%，效率显著提升

5. 未来趋势展望

• 合规化：监管对科技服务金融的支持增强，但业务合规和风险监管将更加严格。
• 标准化：金融机构对数字化的认知提升，科技产品逐步标准化。
• 资本化：科创板开闸，金融科技进入盈利能力检验阶段，行业分化加剧。
• 产业化：科技服务将从消费金融扩展至企业金融，从金融服务延伸至产业场景。
• 智能化：人工智能是金融数字化的基础，推动金融业务智能化重构。
• 生态化：数字化促进开放金融生态的形成，参与者需构建自身竞争力，找到长久价值。

总结

本报告系统梳理了金融科技行业的发展现状与未来趋势，强调了智能化在金融数字化进程中的核心地位。金融科技公司通过大数据、人工智能等技术，为金融机构提供精准营销、智能风控等服务，推动行业效率提升与成本降低。随着监管趋严和市场竞争加剧，金融科技行业将逐步走向合规化、标准化与资本化，形成更加细分和专业的生态格局。