2025-04-25-上交所-齐鲁银行股份有限公司2024年年度报告_263页_4mb

齐鲁银行2024年度报告总结

核心内容概述

2024年是齐鲁银行实现“十四五”规划和三年发展规划的关键一年。在复杂多变的市场环境中，齐鲁银行坚持高质量发展主线，深化改革创新，加快数字化转型，聚焦主责主业，积极服务地方经济和实体经济，实现资产、存款、贷款、净利润等关键指标的持续两位数增长，资产质量稳步改善，经营效益显著提升。

主要观点

• 高质量发展：齐鲁银行坚持党建引领，服务省市发展大局，积极践行金融工作的政治性和人民性，持续优化经营体系，提升专业服务能力。
• 数字化转型：数字化转型作为经营管理和业务发展的关键支撑，推动业务流程优化、精细管理、风险识别与控制能力提升，科技投入持续增长。
• 服务实体经济：在科技金融、绿色金融、普惠金融等领域重点发力，支持新质生产力发展，增强对中小微企业、制造业、民营企业等重点领域的金融支持。
• 客户为中心：持续优化客户服务体系，提升客户体验，打造财富、代发、养老、商户等特色客群服务模式，零售客户数达780余万户。
• 风险防控能力：通过完善风险管理机制，强化内控合规，提升反电诈、防非、反洗钱履职能力，不良贷款率降至1.19%，拨备覆盖率提升至322.38%。

关键信息

财务数据亮点

• 营业收入：124.96亿元，同比增长4.55%。
• 净利润：49.45亿元，同比增长15.83%。
• 归属于上市公司股东的净利润：49.86亿元，同比增长17.77%。
• 基本每股收益：0.97元，同比增长11.49%。
• 资产总额：6,895.39亿元，同比增长14.01%。
• 贷款总额：3,371.42亿元，同比增长12.31%。
• 存款总额：4,395.41亿元，同比增长10.42%。
• 股东权益：483.35亿元，同比增长15.57%。
• 不良贷款率：1.19%，同比下降0.07个百分点。
• 拨备覆盖率：322.38%，同比提升18.80个百分点。

重要财务指标变化

• 成本收入比：27.41%，同比上升0.99个百分点。
• 净利差：1.44%，同比下降0.22个百分点。
• 净息差：1.51%，同比下降0.23个百分点。
• 资产利润率：0.76%，同比略有下降。

资本管理

• 资本净额：565.79亿元，同比增长5.25亿元。
• 核心一级资本充足率：10.75%，同比提升0.59个百分点。
• 资本充足率：15.17%，同比下降0.21个百分点。

分季度财务数据

• 第一季度：营业收入30.22亿元，净利润11.78亿元。
• 第二季度：营业收入33.90亿元，净利润11.70亿元。
• 第三季度：营业收入30.73亿元，净利润10.95亿元。
• 第四季度：营业收入30.11亿元，净利润15.44亿元。

重点业务发展

公司银行业务

• 公司存款余额2,187.29亿元，同比增长7.61%。
• 公司贷款余额2,402.89亿元，同比增长15.51%。
• 科技金融、绿色金融、普惠金融贷款增速分别达到46.64%、38.93%、13.97%，均高于贷款平均增速。
• 新设5家科技金融中心，全行科技金融中心达10家，科技型企业贷款余额347.04亿元，同比增长46.64%。

个人银行业务

• 个人存款余额2,208.12亿元，同比增长13.34%。
• 个人贷款余额864.17亿元，同比增长3.23%。
• 零售客户数达784.15万户，同比增长8.36%。
• 中高端客户数增长15.62%，个人金融资产余额达2,952.87亿元，同比增长12.98%。
• 推出“乐龄心安”“齐鲁先锋贷”等特色产品，提升客户体验。

普惠金融业务

• 普惠型小微企业贷款余额747.04亿元，同比增长13.97%。
• 普惠型小微企业贷款户数达6.92万户。
• 实施“千企万户大走访”活动，推进“338”工作机制，提升普惠金融服务覆盖面和有效性。
• 推出“微融e贷”等新产品，实现批量获客和自动审批。

县域金融业务

• 县域支行存款余额1,344.14亿元，同比增长16.87%。
• 县域贷款余额999.33亿元，同比增长15.49%。
• 县域客户数达224.51万户，同比增长13.05%。
• 实施“一县一品”特色经营模式，推出80款县域特色产品，县域机构覆盖率提升至64%。

金融市场业务

• 实现直贴量同比增长109.50%，转出量同比增长149.92%，再贴现量同比增长47.72%。
• 代客外汇衍生品交易量同比增长27%，助力企业应对汇率波动风险。
• 获得多项市场创新奖项，包括“年度市场影响力机构”“年度市场创新业务机构”等。

资产管理业务

• 理财规模达555.99亿元，打造“泉心理财”特色品牌。
• 获评“卓越资产管理城市商业银行”，多只理财产品获“金牛奖”“五星产品”等荣誉。
• 理财业务实现全流程数字化，提升客户服务体验和监管数据报送质量。

互联网金融业务

• 个人手机银行客户达330.38万户，新增44万户。
• 企业手机银行客户达11.01万户，新增1.97万户。
• 全年手机银行交易量达1,773.61万笔，交易额6,662.60亿元。
• 数字人民币交易金额达11.63亿元，拓展工资代发、财政拨付等九个场景应用。

数字化转型进展

• 实施“项目深化年”活动，推进客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理四大领域数字化。
• 上线“齐鲁e融”智能融顾平台，手机银行实现“千人千面”，国际业务线上交易活跃度提升50%。
• 建设“湖仓一体”数据中台体系，推动线上线下一体化协同作业。
• 投产86个RPA机器人，全年节省人工操作3.3万工时，提升业务处理效率和客户体验。
• 建设500余人的数据分析师队伍，推动数字化转型氛围浓厚。

未来展望

齐鲁银行将以“十四五”规划收官和三年发展规划决胜为契机，继续强化风险防控，提高经营质效，提升服务实体经济能力，积极融入金融强国建设，为股东和客户创造更大价值，书写高质量发展新篇章。