2023-04-25-上交所-江苏银行2022年年度报告_242页_8mb

报告摘要

江苏银行2022年度报告总结

核心内容

江苏银行股份有限公司（股票代码：600919）在2022年取得了显著的发展成果，实现了资产规模的稳步增长和经营效益的持续提升。全年营业收入达到705.7亿元，同比增长10.66%；归属于上市公司股东的净利润为253.86亿元，同比增长28.90%。公司资产总额达2.98万亿元，同比增长13.80%。公司还保持了良好的资产质量，不良贷款率降至0.94%，拨备覆盖率提升至362.07%。此外，江苏银行在数字化转型和金融服务创新方面也取得了重大进展。

主要观点

高质量发展定位：江苏银行始终坚持以服务实体经济和金融为民为初心，深入践行新发展理念，推动高质量发展。
战略转型：公司致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行，通过战略引领，不断优化业务结构，增强核心竞争力。
数字化转型：江苏银行加快推动数字化转型，强化数字底座建设，提升科技赋能能力，打造了一系列数字化产品和服务，如“苏银云”云计算中心和“智慧小苏”大语言模型平台。
风险防控：公司持续强化风险管理，通过智慧风控体系的建设，有效控制了风险，保持了资产质量的稳步提优。
股东回报：江苏银行建议保持税后净利润30%的现金分红比例，以持续回馈广大投资者。

关键信息

财务指标

营业收入：705.7亿元，同比增长10.66%。
净利润：253.86亿元，同比增长28.90%。
加权平均净资产收益率（ROE）：14.79%，同比提升2.19个百分点。
资产总额：2.98万亿元，同比增长13.80%。
不良贷款率：0.94%，较上年末下降0.14个百分点。
拨备覆盖率：362.07%，较上年末提升54.35个百分点。
资本充足率：13.07%，符合监管要求。
净息差：2.32%，同比提升4BP。
净利差：2.11%，同比提升8BP。

业务发展

信贷业务：各项贷款余额达1.60万亿元，同比增长14.57%。
零售与财富管理：零售AUM突破1万亿元，理财业务规模继续保持城商行首位。
绿色金融：绿色信贷余额占比在央行直管的商业银行中跃居首位。
国际业务：国际结算量达2257.25亿美元，跨境电商结算量突破300亿美元。
金融科技：手机银行月活客户数近550万，继续保持城商行首位；“苏银金管家”对公结算系统结算量近3万亿元。

企业社会责任

ESG战略：公司积极实施ESG战略，绿色信贷余额占比在央行直管的商业银行中跃居首位。
社会贡献：江苏银行在2022年度获得多项荣誉，包括“中国最佳城市商业银行”、“最具竞争力中小银行”、“最具创新力银行”等。

股东回报

现金分红：公司拟向全体A股普通股股东派发现金股利，每10股派送5.156元，总计761.52亿元。
利润分配方案：该方案尚待公司股东大会审议批准，具体情况将另行公告。

风险管理

风险防控：公司持续强化风险管控，智慧风控能力明显提高，资产质量经受住了外部形势变化的压力测试。
流动性：流动性覆盖率分别为160.47%（集团）和163.34%（本行），满足监管要求。

公司治理与组织结构

公司概况：江苏银行成立于2007年，是全国19家系统重要性银行之一，总部位于南京。
组织架构：公司下辖17家分行和四家子公司，各级机构达532家，服务网络覆盖长三角、珠三角、环渤海三大经济圈。
企业文化：以“融创美好生活”为使命，以“融合创新、务实担当、精益成长”为核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。

重要事项

审计报告：毕马威华振会计师事务所为江苏银行出具了标准无保留意见的审计报告。
利润分配：公司拟向全体A股普通股股东派发现金股利，每10股派送5.156元，总计761.52亿元。
风险提示：公司不存在可预见的重大风险，风险管理情况良好。
荣誉与奖项：2022年获得多项荣誉，包括“中国金融年度十佳社会责任报告”奖、“中国金融品牌影响力宣传片”奖等。

股份变动及股东情况

股份变动：2022年末，普通股总股份数为147.6966亿股，未发生重大变动。
股东结构：公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，也不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。

可转换公司债券相关情况

可转债：公司发行的可转债处于转股期，若普通股总股份数在实施权益分派的股权登记日前发生变动，公司将维持分配总额不变，相应调整每股分配金额。

财务报告

审计意见：毕马威华振会计师事务所为公司出具了标准无保留意见的审计报告。
财务比率：公司资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率等指标均保持在合理范围内。
净息差与净利差：公司净息差和净利差均有所提升，反映了公司资产结构的优化和负债成本的降低。

总结

江苏银行2022年在高质量发展、数字化转型、风险管理、股东回报、公司治理和企业社会责任等方面均取得了显著成就。公司资产规模和经营效益持续增长，不良贷款率和拨备覆盖率等关键指标稳步提升，展现了良好的财务健康状况。同时，公司积极推进战略转型，打造多元化业务生态圈，增强综合服务能力，为未来的发展奠定了坚实的基础。

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