上海银行股份有限公司2022年第三季度报告总结
核心内容概览
上海银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2022年10月26日召开董事会会议，审议通过了2022年第三季度报告。报告内容涵盖主要财务数据、股东信息、管理层讨论与分析、资本充足率、流动性覆盖率、资产质量、金融科技建设等关键领域，全面反映了公司第三季度的经营状况与财务表现。
主要财务数据
一、主要会计数据与财务指标（单位：人民币千元）
| 项目 |
2022年7-9月 |
同比增减 |
2022年1-9月 |
同比增减 |
| 营业收入 |
13,731,633 |
-0.14% |
41,673,295 |
+0.52% |
| 归属于母公司股东的净利润 |
4,492,666 |
+2.90% |
17,166,972 |
+3.14% |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 |
4,377,362 |
+0.19% |
17,026,339 |
+2.43% |
| 经营活动产生的现金流量净额 |
不适用 |
不适用 |
9,050,901 |
-12.87% |
| 基本每股收益 |
0.32 |
+3.23% |
1.21 |
+3.42% |
| 稀释每股收益 |
0.29 |
+3.57% |
1.09 |
+1.87% |
| 年化平均资产收益率 |
0.63% |
下降0.03个百分点 |
0.83% |
下降0.04个百分点 |
| 年化归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率 |
9.26% |
下降0.52个百分点 |
11.93% |
下降0.63个百分点 |
| 年化净利差 |
1.51% |
下降0.29个百分点 |
1.61% |
下降0.20个百分点 |
| 年化净息差 |
1.47% |
下降0.24个百分点 |
1.59% |
下降0.14个百分点 |
二、非经常性损益项目与金额（单位：人民币千元）
| 项目 |
2022年7-9月 |
2022年1-9月 |
| 非流动资产处置损益 |
-389 |
-545 |
| 其他净损益 |
155,675 |
189,684 |
| 非经常性损益的所得税影响数 |
-39,152 |
-48,080 |
| 非经常性损益项目净额 |
116,134 |
141,059 |
| 影响母公司股东净利润的非经常性损益 |
115,304 |
140,633 |
| 影响少数股东净利润的非经常性损益 |
830 |
426 |
三、主要财务指标变化幅度超过30%的情况
报告期内，上述主要会计数据与财务指标的变化幅度均未超过30%。
四、资本充足率（单位：人民币千元）
| 项目 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
| 核心一级资本净额 |
186,517,581 |
178,300,111 |
| 一级资本净额 |
206,491,983 |
198,275,223 |
| 资本净额 |
271,039,907 |
242,407,425 |
| 风险加权资产 |
2,105,515,716 |
1,992,814,457 |
| 核心一级资本充足率 |
8.86% |
8.95% |
| 一级资本充足率 |
9.81% |
9.95% |
| 资本充足率 |
12.87% |
12.16% |
五、杠杆率（单位：人民币千元）
| 项目 |
2022年9月30日 |
2022年6月30日 |
2021年12月31日 |
| 一级资本净额 |
206,491,983 |
203,102,759 |
198,275,223 |
| 调整后的表内外资产余额 |
3,374,340,064 |
3,290,726,796 |
3,056,246,331 |
| 杠杆率 |
6.12% |
6.17% |
6.49% |
六、流动性覆盖率（单位：人民币千元）
| 项目 |
2022年9月30日 |
2022年6月30日 |
| 合格优质流动性资产 |
192,218,199 |
219,021,004 |
| 未来30天现金净流出量 |
138,588,914 |
143,253,284 |
| 流动性覆盖率 |
138.70% |
152.89% |
七、资产质量（单位：人民币千元）
| 项目 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
| 正常贷款 |
1,278,251,020 |
1,208,452,796 |
| 正常类 |
1,254,971,768 |
1,188,202,271 |
| 关注类 |
23,279,252 |
20,250,525 |
| 不良贷款 |
16,173,516 |
15,294,970 |
| 拨备覆盖率 |
302.79% |
301.13% |
| 贷款拨备率 |
3.78% |
3.76% |
| 不良贷款率 |
1.25% |
1.25% |
股东信息
一、普通股股东情况
- 报告期末普通股股东总数：137,492户
- 前十名普通股股东：
- 上海联和投资有限公司（14.68%）
- 上海国际港务（集团）股份有限公司（8.30%）
- 西班牙桑坦德银行有限公司（6.54%）
- TCL科技集团股份有限公司（5.76%）
- 中国建银投资有限责任公司（4.84%）
- 中船国际贸易有限公司（4.08%）
- 香港中央结算有限公司（3.29%）
- 上海商业银行有限公司（3.00%）
- 上海市静安区财政局（2.05%）
- 上海企顺建创资产经营有限公司（1.94%）
二、优先股股东情况
- 报告期末优先股股东总数：27户
- 前十名优先股股东：
- 华宝信托有限责任公司－宝富投资1号集合资金信托计划（12.50%）
- 创金合信基金－招商银行－招商银行股份有限公司（10.00%）
- 长江养老保险－中国银行－中国太平洋人寿保险股份有限公司（7.50%）
- 交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划（7.50%）
- 天津银行股份有限公司－港湾财富封闭净值型系列理财产品（7.49%）
- 中国邮政储蓄银行股份有限公司（5.00%）
- 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能（5.00%）
- 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红（5.00%）
- 建信信托有限责任公司－恒鑫安泰债券投资集合资金信托计划（5.00%）
- 光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优3号集合资产管理计划（5.00%）
管理层讨论与分析
一、经营业绩总体稳健
- 2022年9月末，公司资产总额28,821.83亿元，同比增长8.63%。
- 客户贷款和垫款总额：12,944.25亿元，同比增长5.78%，占资产总额比重44.91%。
- 存款总额：15,918.93亿元，同比增长9.75%，占负债总额比重59.73%，较上年末提高0.47个百分点。
- 2022年1-9月营业收入：416.73亿元，同比增长0.52%。
- 归属于母公司股东的净利润：171.67亿元，同比增长3.14%。
二、资产质量基本稳定
- 不良贷款率：1.25%，与上年末持平。
- 拨备覆盖率：302.79%，较上年末提高1.66个百分点。
- 贷款拨备率：3.78%，较上年末提高0.02个百分点。
- 资本充足率：12.87%，符合监管要求。
- 一级资本充足率：9.81%，符合监管要求。
- 核心一级资本充足率：8.86%，符合监管要求。
三、支持疫情后复工复产
- 客户数量：26.97万户，同比增长4.48%。
- 人民币公司存款余额：10,741.57亿元，同比增长11.20%。
- 人民币公司贷款和垫款余额：7,114.72亿元，同比增长4.85%。
- 普惠金融：
- 投放金额：819.01亿元，同比增长70.25%。
- 余额：966.74亿元，同比增长33.94%。
- 绿色金融：
- 贷款余额：604.68亿元，同比增长100.15%。
- 科技型企业贷款余额：1,043.96亿元，同比增长19.88%。
- 制造业贷款余额：675.09亿元，同比增长22.77%。
四、提升金市同业与理财业务综合竞争力
- 债券资产规模：同比增长9.65%。
- 代客业务收入：同比增长28.26%。
- 重点客户平均产品合作数：同比增长6.66%。
- 同业结算性存款日均规模：同比增长25.01%。
- 资产托管业务规模：25,927.84亿元，同比增长4.66%。
- 保险及公募托管规模：分别同比增长20.59%和17.90%。
- 理财产品存续规模：4,537.94亿元，同比增长5.84%。
- 个人理财客户数：69.92万户，同比增长1.05%。
- 2022年1-9月为客户实现收益：128.51亿元，同比增长22.99%。
五、深耕零售业务发展
- 零售客户数：2,034.60万户，同比增长4.57%。
- 管理零售客户综合资产（AUM）：9,717.46亿元，同比增长7.80%。
- 人民币个人存款余额：4,407.33亿元，同比增长15.86%。
- 个人存款付息率：2.47%，较上年末下降5个基点。
- 人民币个人贷款和垫款余额：3,941.19亿元，同比增长1.58%。
- 养老金客户数：160.55万户，始终保持上海地区存量客户第一。
- 客户AUM：4,533.32亿元，同比增长8.81%。
- 管理月日均AUM30万元及以上客户数：78.98万户，同比增长8.83%。
- 管理月日均AUM：8,169.74亿元，同比增长8.49%。
- 住房按揭贷款余额：1,631.47亿元，同比增长4.53%。
- 新能源汽车消费贷款投放金额：16.07亿元，同比增长314.18%。
- 新能源汽车消费贷款余额：21.48亿元，同比增长175.80%。
- 信用卡累计发卡：1,342.24万张，同比增长7.79%。
- 信用卡贷款余额：389.06亿元，较6月末增长3.19%。
六、金融科技建设继续发力
- 科技+业务+数据三驾马车协同推动金融科技建设。
- 财资管理平台推出一站式“跨银行、跨系统”资金结算服务。
- 权益平台开通会员专区和代发专区，提升客户粘性。
- 贵金属系统投产量化交易功能，为交易员提供可视化交易平台。
- 云计算建设夯实可持续发展的IT基础设施。
- 数据驱动管理体系逐步深化，推动38项重点数据治理举措落地。
- 数据中台对外提供标签、指标、统一数据文件服务和实时数据API服务。
- 前中后台智能化应用典型建立，强化运营及服务效能。
- 智慧化AI中台体系不断完善。
其他提醒事项
一、发行人民币减记型合格二级资本债券
- 2022年7月6日，公司完成人民币200亿元二级资本债券发行。
- 详见公司在上海证券交易所披露的公告。
二、A股可转换公司债券转股情况
- 截至2022年9月30日，累计已有人民币1,413,000元上银转债转为公司A股普通股。
- 累计转股股数为133,027股，公司普通股股份总数增至14,206,661,727股。
季度财务报表
一、资产负债表（单位：人民币千元）
| 项目 |
2022年9月30日（未经审计） |
2021年12月31日（经审计） |
| 资产总计 |
2,882,182,545 |
2,653,198,679 |
| 负债总计 |
2,665,017,249 |
2,447,430,234 |
| 股东权益合计 |
217,165,296 |
205,768,445 |
二、利润表（单位：人民币千元）
| 项目 |
2022年1-9月（未经审计） |
2021年1-9月（未经审计） |
| 净利润 |
17,193,394 |
16,671,520 |
| 归属于母公司股东的净利润 |
17,166,972 |
16,644,310 |
| 基本每股收益 |
1.21 |
1.17 |
| 稀释每股收益 |
1.09 |
1.07 |
三、现金流量表（单位：人民币千元）
| 项目 |
2022年1-9月（未经审计） |
2021年1-9月（未经审计） |
| 现金及现金等价物净增加额 |
11,349,700 |
23,093,872 |
| 期末现金及现金等价物余额 |
67,828,233 |
73,064,753 |
总结
上海银行股份有限公司在2022年第三季度保持了稳健的经营业绩，主要财务指标保持增长，资产质量基本稳定，资本充足率符合监管要求。公司积极应对疫情后经济复苏，加大金融服务实体经济力度，特别是在普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等领域取得显著进展。同时，公司持续推进金融科技建设，提升数字化水平，增强客户粘性和服务体验。此外，公司还成功发行了二级资本债券，并完成了可转债转股，进一步优化资本结构。整体来看，上海银行在多方面展现出较强的市场竞争力和可持续发展能力。
