2024-10-30-深交所-张家港行_2024年三季度报告_13页_825kb

报告摘要

江苏张家港农村商业银行股份有限公司2024年第三季度报告总结

核心内容概述

江苏张家港农村商业银行股份有限公司于2024年10月30日召开第八届董事会第七次会议，审议通过了2024年第三季度报告。本报告未经过审计，但财务数据及经营情况真实、准确、完整，公司管理层及财务负责人均对报告内容进行确认。

主要会计数据和财务指标

本报告期末主要会计数据

项目	本报告期末（元）	上年度末（元）	增减幅度
总资产	215,864,768,079.57	207,126,798,437.95	4.22%
归属于上市公司股东的净资产	18,093,630,442.31	17,036,000,729.37	6.21%

本报告期主要财务指标

项目	本报告期（7-9月）	同比增减	1-9月累计	同比增减
营业收入	1,071,633,694.94	-6.44%	3,632,680,981.51	2.88%
归属于上市公司股东的净利润	539,613,461.45	1.39%	1,485,874,510.00	6.28%
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	531,840,560.91	2.76%	1,451,748,210.99	7.92%
经营活动产生的现金流量净额	-614,947,981.18	-	-	-
基本每股收益（元/股）	0.25	-	0.64	6.67%
稀释每股收益（元/股）	0.21	5.00%	0.54	8%
加权平均净资产收益率	3.41%	下降0.29个百分点	8.89%	下降0.28个百分点

每股收益计算说明

总股本：2,229,590,845股
全面摊薄每股收益（1-9月累计）：0.6234元/股
支付的永续债利息：96,000,000元

非经常性损益项目和金额

项目	本报告期金额（元）	年初至报告期末金额（元）	说明
非流动资产处置损益	-142,550.72	2,694,588.57	资产处置净收益
政府补助	11,356,634.00	43,558,679.43	央行信贷支持工具补贴
其他营业外收入和支出	-416,631.50	448,528.06	-
所得税影响额	2,903,897.32	12,112,045.06	-
少数股东权益影响额	120,653.92	463,451.99	-
合计	7,772,900.54	34,126,299.01	--

主要会计数据和财务指标变动原因分析

项目	2024年9月30日	2023年12月31日	增减幅度	原因
衍生金融资产	654,759,759.32	385,370,496.54	69.90%	利率互换业务增加
买入返售金融资产	2,978,493,733.10	-	-	报告期末头寸盈余，开展买入返售业务
在建工程	10,881,710.22	6,767,552.03	60.79%	新增基建工程（数据中心）
同业及其他金融机构存放款项	462,983,245.88	856,876,545.15	-45.97%	同业存放活期款项减少
交易性金融负债	0.00	161,559,924.14	-100.00%	未开展债券借贷业务
衍生金融负债	651,641,148.56	377,324,949.98	72.70%	利率互换业务增加
应交税费	147,059,350.82	86,978,876.60	69.07%	期末应交企业所得税较年初增加
投资收益	958,719,401.10	368,243,971.04	160.35%	处置交易性金融资产及其他债权投资取得收益增加
其他业务收入	6,608,167.77	3,778,858.19	74.87%	房租收入增加
资产处置收益	2,694,588.57	11,278,695.40	-76.11%	房产处置收益减少
其他资产减值损失	606,000.00	1,941,650.79	-68.79%	抵债资产计提的减值减少
营业外收入	3,929,540.33	12,547,684.82	-68.68%	政府补助减少
少数股东损益	9,202,455.28	18,494,177.81	-50.24%	子公司净利润减少

监管指标情况

监管指标	监管标准	2024年9月30日	2023年12月31日	2022年12月31日
资本状况	-	-	-	-
资本充足率（%）	≥10.5	12.69	13.04	13.13
一级资本充足率（%）	≥8.5	11.20	11.17	10.86
核心一级资本充足率（%）	≥7.5	9.87	9.76	9.36
流动性	-	-	-	-
流动性比例（本外币）（%）	≥25	90.63	81.83	72.47
信用风险	-	-	-	-
不良贷款率（%）	≤5	0.93	0.94	0.89
存贷款比例（本外币）（%）	≤75	82.31	81.19	82.41
单一客户贷款比例（%）	≤10	3.35	2.15	2.45
最大十家客户贷款比例（%）	≤50	20.13	16.33	15.40
单一最大集团客户授信比例（%）	≤15	5.65	4.45	3.91
贷款迁徙率	-	-	-	-
正常类贷款迁徙率（%）	不适用	1.69	1.95	1.30
关注类贷款迁徙率（%）	不适用	25.08	22.47	20.13
次级类贷款迁徙率（%）	不适用	56.77	37.41	45.16
可疑类贷款迁徙率（%）	不适用	58.44	34.18	28.50
拨备情况	-	-	-	-
拨备覆盖率（%）	≥150	410.60	424.23	521.09
贷款拨备比（%）	不适用	3.81	3.98	4.63
盈利能力	-	-	-	-
成本收入比（%）	≤45	30.34	36.90	32.61
总资产收益率（%）	不适用	0.94	0.91	0.96
净利差（%）	不适用	1.39	1.74	1.99
净息差（%）	不适用	1.61	1.99	2.25

资本充足率与杠杆率情况分析

资本充足率（单位：万元）

项目	2024年9月30日（并表）	2024年9月30日（非并表）	2023年12月31日（并表）	2023年12月31日（非并表）
核心一级资本净额	1,488,334.51	1,456,077.64	1,389,721.99	1,353,798.87
一级资本净额	1,689,209.24	1,655,991.92	1,589,636.27	1,553,713.15
二级资本净额	225,979.75	221,365.34	267,549.34	262,279.36
总资本净额	1,915,188.99	1,877,357.26	1,857,185.61	1,815,992.51
风险加权资产合计	15,086,309.77	14,840,300.61	14,237,397.74	13,988,809.36
核心一级资本充足率（%）	9.87	9.81	9.76	9.68
一级资本充足率（%）	11.20	11.16	11.17	11.11
资本充足率（%）	12.69	12.65	13.04	12.98

杠杆率（单位：万元）

项目	2024年9月30日	2024年6月30日	2024年3月31日	2023年12月31日
一级资本净额	1,689,209.24	1,630,057.54	1,653,075.46	1,589,636.27
调整后表内外资产余额	26,063,505.34	26,254,508.34	26,147,829.24	25,112,899.09
杠杆率（%）	6.48	6.21	6.32	6.33

吸收存款和发放贷款情况

项目	2024年9月30日（元）	2023年12月31日（元）	增减幅度
总资产	215,864,768,079.57	207,126,798,437.95	4.22%
客户贷款及垫款本金	136,156,930,891.03	127,099,527,907.65	7.13%
- 个人贷款及垫款	44,755,086,771.66	51,163,100,660.13	-12.52%
- 公司贷款及垫款	73,429,605,020.73	63,386,225,822.05	15.84%
- 票据贴现	17,972,239,098.64	12,550,201,425.47	43.20%
总负债	197,586,918,791.34	189,915,781,319.07	4.04%
- 吸收存款本金	165,421,858,171.23	156,551,077,297.74	5.67%
- 个人存款	103,773,576,869.17	93,161,430,783.91	11.39%
- 公司存款	61,648,281,302.06	63,389,646,513.83	-2.75%
股东权益	18,277,849,288.23	17,211,017,118.88	6.20%
- 归属于上市公司股东的权益	18,093,630,442.31	17,036,000,729.37	6.21%
- 股本	2,169,662,336.00	2,169,650,225.00	0.00%
- 归属于上市公司普通股股东的每股净资产	7.42	6.93	7.07%

贷款五级分类情况

项目	2024年9月30日（元）	2023年12月31日（元）	数额增减	占比（%）
非不良贷款小计	134,892,904,076.17	125,906,780,880.71	8,986,123,195.46	99.07
正常	132,274,935,657.18	123,882,902,806.02	8,392,032,851.16	97.15
关注	2,617,968,418.99	2,023,878,074.69	594,090,344.30	1.92
不良贷款小计	1,264,026,814.86	1,192,747,026.94	71,279,787.92	0.93
- 次级	425,891,729.99	707,235,398.83	-281,343,668.84	0.32
- 可疑	437,392,628.63	287,117,625.11	150,275,003.52	0.32
- 损失	400,742,456.24	198,394,003.00	202,348,453.24	0.29
客户贷款合计	136,156,930,891.03	127,099,527,907.65	9,057,402,983.38	100.00

股东信息

普通股股东情况

普通股股东总数：52,243户
前10名股东持股情况：

股东名称	持股比例	持股数量（股）	质押/冻结情况
江苏沙钢集团有限公司	8.18%	177,394,392	-
张家港市国有资本投资集团有限公司	7.75%	168,103,687	-
苏州洲悦酒店有限公司	7.58%	164,355,208	-
香港中央结算有限公司	4.91%	106,472,978	-
张家港市锦信资本投资管理有限公司	2.66%	57,745,224	-
江苏联峰实业有限公司	1.98%	43,035,703	-
张家港市杨舍镇资产经营公司	1.66%	36,000,000	质押
华芳集团有限公司	1.44%	31,220,670	-
华芳夏津纺织有限公司	1.38%	30,000,000	-
张家港市市属工业公有资产经营有限公司	1.03%	22,296,000	-

优先股股东情况

优先股股东总数：不适用

其他重要事项

报告期内经营情况

主营规模总体增长：
- 总资产：2,158.65亿元，较年初增长87.38亿元，增幅4.22%
- 总存款：1,654.22亿元，较年初增长88.71亿元，增幅5.67%
- 总贷款余额：1,361.57亿元，较年初增长90.57亿元，增幅7.13%
资产质量总体可控：
- 不良贷款率：0.93%，较年初下降0.01个百分点
- 拨备覆盖率：410.60%，维持稳健良好水平
盈利能力保持稳定：
- 前三季度营业收入：36.33亿元，同比增长2.88%
- 归属于上市公司股东的净利润：14.86亿元，同比增长6.28%
服务实体力度不减：
- 涉农及小微企业贷款占比：91.06%，较年初提高2.66个百分点
- 民营企业贷款占比：61.14%，较年初提高1.42个百分点

所持金融债券情况

债券名称	票面金额（元）	利率（%）	到期日期
债券1	440,000,000	2.3	2029-02-22
债券2	370,000,000	2.52	2028-05-25
债券3	170,000,000	3.7	2030-10-20
债券4	140,000,000	2.84	2026-05-26
债券5	100,000,000	3.09	2027-09-24
债券6	100,000,000	2.27	2027-09-13
债券7	100,000,000	2.1	2027-05-28
债券8	100,000,000	2.35	2027-08-27
债券9	100,000,000	2.38	2027-05-20
债券10	100,000,000	2.12	2030-06-18

报告期内接待调研情况

接待时间	接待地点	接待方式	接待对象	谈论内容	资料来源
2024年7月10日	张家港行	现场调研	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网
2024年9月11日	张家港行	现场调研	机构投资者	公司经营情况	巨潮资讯网

季度财务报表

合并资产负债表（未经审计）

项目	2024年9月30日（元）	2023年12月31日（元）
资产：	-	-
现金及存放中央银行款项	9,535,588,261.10	10,143,607,596.28
存放同业款项	2,912,261,715.41	2,873,507,478.07
拆出资金	419,956,196.80	0.00
衍生金融资产	654,759,759.32	385,370,496.54
买入返售金融资产	2,978,493,733.10	0.00
发放贷款和垫款	131,162,913,903.74	122,255,577,281.90
金融投资	-	-
交易性金融资产	10,318,245,870.16	9,469,524,058.28
债权投资	26,755,193,310.07	22,466,893,119.46
其他债权投资	25,584,594,518.28	34,127,675,277.70
其他权益工具投资	328,684,965.69	328,684,965.69
长期股权投资	1,844,726,727.50	1,736,141,231.64
固定资产	914,573,735.34	991,871,455.95
在建工程	10,881,710.22	6,767,552.03
使用权资产	56,977,218.29	73,651,233.55
无形资产	105,813,230.96	129,603,004.31
递延所得税资产	2,009,907,189.26	1,847,514,160.33
其他资产	271,196,034.33	290,409,526.22
资产总计	215,864,768,079.57	207,126,798,437.95
负债：	-	-
向中央银行借款	4,732,012,344.61	4,744,700,305.09
同业及其他金融机构存放款项	462,983,245.88	856,876,545.15
拆入资金	2,017,971,251.00	2,262,523,733.29
交易性金融负债	-	161,559,924.14
卖出回购金融资产款	10,619,467,297.21	10,491,565,082.32
衍生金融负债	651,641,148.56	377,324,949.98
吸收存款	169,782,932,056.25	160,923,024,791.99
应付职工薪酬	545,747,226.97	510,415,081.52
应交税费	147,059,350.82	86,978,876.60
预计负债	150,014,521.53	141,053,942.61
应付债券	8,262,074,415.49	9,132,628,626.74
租赁负债	55,415,715.55	70,912,964.20
其他负债	159,600,217.47	156,216,495.44
负债合计	197,586,918,791.34	189,915,781,319.07
所有者权益：	-	-
股本	2,169,662,336.00	2,169,650,225.00
其他权益工具	2,448,936,800.07	2,448,945,986.96
资本公积	495,074,003.59	495,032,985.69
其他综合收益	542,634,415.54	440,992,140.00
盈余公积	5,444,121,394.54	4,912,984,287.52
一般风险准备	3,136,929,995.69	2,780,052,241.48
未分配利润	3,856,271,496.88	3,788,342,862.72
归属于母公司所有者权益合计	18,093,630,442.31	17,036,000,729.37
少数股东权益	184,218,845.92	175,016,389.51
所有者权益合计	18,277,849,288.23	17,211,017,118.88
负债和所有者权益总计	215,864,768,079.57	207,126,798,437.95

合并利润表（未经审计）

项目	本期发生额（元）	上期发生额（元）
营业收入	3,632,680,981.51	3,531,017,680.55
利息净收入	2,503,201,843.92	2,932,371,295.35
利息收入	5,677,799,941.54	6,130,908,397.52
利息支出	3,174,598,097.62	3,198,537,102.17
手续费及佣金净收入	45,850,926.27	62,650,854.65
手续费及佣金收入	183,935,982.03	259,214,549.02
手续费及佣金支出	138,085,055.76	196,563,694.37
投资收益	958,719,401.10	368,243,971.04
公允价值变动收益	29,255,563.15	25,754,812