2023-10-27-上交所-招商银行股份有限公司2023年第三季度报告_26页_913kb

招商银行2023年第三季度报告总结

核心内容概述

招商银行股份有限公司在2023年第三季度报告中，披露了其主要财务数据、股东信息、管理层讨论与分析、资本充足率及资产负债表等关键信息。报告中强调了公司在资产质量、利润表现、资本管理及房地产领域风险控制方面的进展与挑战。

主要财务数据

会计数据与财务指标（2023年9月30日）

• 总资产：10,668,009百万元，同比增长5.22%
• 归属于本行股东权益：1,012,235百万元，同比增长7.06%
• 归属于本行普通股股东的每股净资产：35.36元，同比增长8.10%

1-9月经营数据

• 营业收入：260,279百万元，同比下降1.72%
• 归属于本行股东的净利润：113,890百万元，同比增长6.52%
• 扣除非经常性损益后净利润：113,551百万元，同比增长6.52%
• 经营活动产生的现金流量净额：53,648百万元，同比下降63.38%，主要因客户存款净增加额减少

股东信息

普通股股东情况

• 截至2023年9月30日，普通股股东总数为593,295户，全部为无限售条件股东
• A股股东564,564户，H股股东28,731户
• 前10名普通股股东中，主要为国有法人及境外法人，如招商局轮船有限公司、中国远洋运输有限公司、香港中央结算（代理人）有限公司等

优先股股东情况

• 优先股股东总数为16户，全部为境内优先股股东
• 前10名境内优先股股东包括中国移动通信集团有限公司、建信资本等
• 2023年1-9月，未发生优先股表决权恢复事项

管理层讨论与分析

总体经营情况

• 招商银行坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展理念
• 报告期内，各项业务稳健开展，资产负债规模和净利润稳步增长
• 资产质量总体稳定，不良贷款余额617.94亿元，不良贷款率0.96%，与上年末持平

利润表分析

• 净利息收入：1,622.86亿元，同比增长0.10%
• 非利息净收入：979.93亿元，同比下降4.59%
  • 净手续费及佣金收入：670.27亿元，同比下降11.52%
  • 其他净收入：309.66亿元，同比增长14.90%，主要来自债券投资和经营租赁收入
• 业务及管理费：783.16亿元，同比增长0.03%
• 信用减值损失：397.43亿元，同比下降20.78%
  • 贷款和垫款信用减值损失414.66亿元，同比增加74.22亿元
  • 其他类别业务信用减值损失合计-17.23亿元，同比减少178.46亿元

资产负债表分析

• 资产总额：106,680.09亿元，同比增长5.22%
• 贷款和垫款总额：64,555.46亿元，同比增长6.68%
• 负债总额：96,466.70亿元，同比增长5.03%
• 客户存款总额：79,804.92亿元，同比增长5.90%
• 所有者权益：1,012,235亿元，同比增长7.06%
• 未分配利润：5,606.87亿元，同比增长13.74%
• 其他综合收益：126.26亿元，同比下降9.65%

房地产领域风险管控

• 房地产业贷款余额2,995.43亿元，同比下降341.72亿元
• 房地产业不良贷款率5.31%，较上年末上升1.32个百分点
• 本集团继续加强房地产领域风险管控，聚焦优质企业与区域，调整业务结构

资产质量展望与应对措施

• 本集团密切关注宏观经济变化，积极应对，保持资产质量稳定
• 强化重点领域风险管理，持续推动不良资产处置
• 聚焦新动能与绿色经济，优化客户结构

资本充足率

• 高级法下资本充足率：17.38%，同比下降0.39个百分点
  • 核心一级资本充足率12.86%，同比下降0.37个百分点
  • 一级资本充足率14.83%，同比下降0.59个百分点
• 权重法下资本充足率：13.99%，同比下降0.23个百分点
  • 核心一级资本充足率10.91%，同比下降0.06个百分点
  • 一级资本充足率12.58%，同比下降0.21个百分点
• 本集团及本公司持续满足各项资本和杠杆率监管要求

其他重要业务指标

• 零售客户数：19.4亿户，同比增长5.43%
• 管理零售客户总资产（AUM）：130,803.92亿元，同比增长7.90%
• 金葵花及以上客户数：452.92万户，同比增长9.31%
• 私人银行客户数：146,090户，同比增长8.38%
• 资管业务总规模：4.53万亿元，同比增长2.72%
  • 招银理财管理的理财产品余额2.58万亿元，同比下降3.37%
  • 招商基金资管业务规模1.58万亿元，同比增长6.76%
  • 招商信诺资管资管业务规模2,580.58亿元，同比增长56.65%
  • 招银国际资管业务规模1,113.86亿元，同比增长6.78%

财务报表

• 未经审计合并资产负债表显示，截至2023年9月30日，总资产10,668,009百万元，负债总额9,646,670百万元，股东权益总额1,021,339百万元
• 报表中披露了详细的资产与负债构成，包括现金、贵金属、存放中央银行款项、贷款和垫款等

总结

招商银行在2023年第三季度报告中展示了其稳健的经营状况和良好的资产质量。尽管营业收入略有下降，但归属于股东的净利润实现了增长，显示出公司在控制成本和优化业务结构方面的成效。同时，公司加强了对房地产等重点领域的风险管理和不良资产处置，以确保资产质量的稳定。此外，公司在零售客户和资管业务方面保持了良好的增长态势，为未来的发展奠定了基础。