中国数字普惠金融发展报告-48页_22mb

中国数字普惠金融发展报告总结：

近年来，中国数字普惠金融在数字技术推动下取得了显著发展，已成为推动金融高质量发展的重要力量。数字普惠金融以共享、便捷、低成本和低门槛为特点，通过金融科技手段有效解决了传统金融服务难以覆盖的“不可能三角”问题（规模、风险与收益难以兼顾），为小微企业、农村地区及低收入群体等长尾客群提供了更广泛、更高效的金融服务。

在技术层面，底层技术的快速迭代使得数字普惠金融加速向“数智化”迈进。全分布式银行核心系统的构建大幅降低了服务成本，激活数据要素潜能并结合大数据风控技术，提升了风险管理和信贷审批效率。以大语言模型（AIGC）为代表的人工智能技术在风控、营销和客户服务中得到广泛应用，推动了普惠金融服务的精细化和智能化。

服务方面，数字普惠金融不仅聚焦信贷服务，还向财富管理、综合金融服务和非金融场景扩展，形成了“金融+非金融”的多元、综合、开放的服务生态。例如，宁波银行“波波知了”平台整合多维度服务资源，微众银行则推出数字创投、财富+等平台，为小微企业和大众群体提供全生命周期金融服务。同时，部分机构通过技术开源推动生态共赢，比如联邦学习开源框架FATE促进了跨机构的数据协同和模型共享。

从国家战略角度看，数字普惠金融正与科技金融、绿色金融、养老金融、数字金融等领域深度融合。2023年的中央金融工作会议提出要推动“五篇大文章”的融合发展，这为未来数字普惠金融的发展指明了方向。科技金融强调打通“科技—产业—金融”循环，养老金融注重适老服务与产品创新，绿色金融则推动普惠金融与绿色转型有机结合。

展望未来，需在宏观层面进一步完善金融基础设施，健全数字普惠金融服务体系；在微观层面强化科技赋能，走好创新与风控之间的平衡之道，加强金融消费者保护，提升国际竞争力，推动数字普惠金融服务实体经济和社会民生高质量发展。