基于AI驱动的普惠金融服务提升研究报告_16页_615kb

基于AI驱动的普惠金融服务提升研究报告总结

核心内容概述

本报告由中国工商银行金融科技研究院于2020年11月发布，重点探讨了人工智能（AI）技术在普惠金融服务中的应用及其对提升金融服务能力的推动作用。报告指出，普惠金融作为国家战略，是支持小微企业、实体经济和农村居民的重要手段。随着数字技术的发展，AI在数据处理、风控管理、客户服务等方面展现出巨大潜力，为普惠金融的高质量发展提供了新路径。

主要观点

• 普惠金融的战略地位：小微企业是经济发展的基础，支持其发展是实现经济高质量发展的关键。
• 政策推动：自党的十八大以来，国家出台多项政策支持普惠金融发展，如《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》。
• 技术赋能：大数据、人工智能、物联网、区块链等技术为普惠金融提供了新的发展机遇，有助于提升服务的精准性、可得性和智能化水平。
• AI在普惠金融中的应用方向：包括产品创新、智能风控、运营优化三大方面。

关键信息

一、普惠金融服务发展形势

• 普惠金融已成为国家战略，政策支持力度不断加大。
• 2020年政府工作报告提出，大型商业银行普惠型小微企业贷款增速需高于40%。
• 银行通过成立普惠金融部、完善机制、创新产品等方式推进普惠金融发展。
• 数字技术成为普惠金融发展的核心动力，有助于提升服务覆盖率、可得性和客户满意度。

二、普惠金融服务面临的问题和挑战

• 产品创新不足：供需不匹配，客户获得感较低。
• 风控能力薄弱：依赖人工经验，风险识别效率低，新型欺诈手段增多。
• 运营效率待提升：客户经理工作负担重，服务流程繁琐，难以实现批量服务。

三、基于AI驱动的普惠金融服务能力提升思路

（一）AI赋能产品和服务能力创新

• 数据驱动产品创新：通过融合政企、企企数据，构建差异化、个性化产品体系。
• 精准获客：引入工商、税务、水电、社保等外部数据，结合内部数据，建立智能客户筛选模型，实现批量获客。
• 应用场景：包括供应链金融、信用贷款、小微企业融资等，提升服务的智能化和便捷性。

（二）创新“智能治贷”的普惠金融风控体系

• 客户风险画像：整合内外部数据，构建多维客户画像，提升信用风险评估能力。
• 技术应用：机器学习、计算机视觉、联邦学习等技术用于风险识别、反欺诈、模型自学习等。
• 风险防控机制：通过知识图谱识别关联风险，实现“一点出现，全面防控”。

（三）实现机器换人，优化普惠金融运营模式

• 智能客服：通过语音识别、自然语言处理等技术，打造7*24小时智能客服，提升服务效率。
• 集中化运营：利用AI技术实现自动审批、辅助审查、贷后风险监测等，减少人工干预，提高运营效率。
• 自动化管理：RPA+AI技术用于处理重复性工作，如预警清单生成、客户关系维护等，提升管理科学性。

结束语

报告强调，AI技术正加速普惠金融的发展，商业银行应积极拥抱金融科技，推动服务模式和业务流程的转型升级，以更好地服务小微企业，实现高质量发展。

参考文献

1. 《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，国务院，2015
2. 《普惠金融聚合模式研究报告》，社科院国家金融与发展实验室，2019
3. 《金融科技正重塑银行业务流程，变革银行商业模式》英才杂志访谈, 2020
4. 《中国工商银行人工智能应用规划报告》 内部资料
5. 《理解金融科技三要素，技术、生态、风控》国家金融与发展实验室,2019
6. 《科技驱动下的新型银行发展》，《中国金融》2018年13期，2018