2019中国金融科技和数字普惠金融发展报告_39页_2mb

中国金融科技和数字普惠金融发展报告（2019）总结

核心内容概述

2019年，中国金融科技和数字普惠金融继续快速发展，成为全球金融科技发展的引领者。技术创新与金融深度融合，推动了金融服务的智能化、便捷化和普惠化。金融科技在支付、信贷、保险、监管等多个领域取得显著进展，同时面临数据治理、技术成熟度、监管适应性等挑战。数字普惠金融从“圈地”阶段进入深度拓展阶段，服务于“三农”、精准脱贫、小微企业融资和智慧城市建设。

主要观点与关键信息

一、金融科技行业发展概况

• 全球发展态势：全球金融科技行业保持良好发展态势，中国作为“领头雁”地位稳固，关键底层技术布局加快，投融资活跃。
• 中国金融科技发展：
  • 市场规模、融资金额、企业发展、人才培养等均取得显著成果。
  • 支付领域开放加快，推动金融科技“走出去”。
  • 金融科技监管体系不断完善，中国版“监管沙盒”逐渐成型。
  • 数据保护制度化、规范化，监管科技主导角色强化。

二、金融科技重点地区发展

• 美国：强调“创新+监管”双轮驱动。
• 英国：制度先行，推动金融科技发展。
• 新加坡：开放包容，吸引全球金融科技资源。
• 中国香港：稳健发展，注重金融科技的国际化。
• 日本：宽松监管，鼓励金融科技创新。
• 中国：
  • 北京、上海、深圳、杭州为领先城市。
  • 雄安新区、成都、重庆、广州、南京、青岛等地积极布局。

三、金融科技底层技术发展

1. 人工智能

• 产业发展迅速，专利申请量居世界首位。
• 主要分布于京津冀、长三角和珠三角。
• 2019年上半年市场规模超49.6亿美元，同比增长32.6%。
• 金融科技企业集中，北京、广东、上海、浙江、江苏占全国90%以上。

2. 区块链

• 2019年10月，中共中央政治局首次集体学习区块链技术，强调其在核心技术自主创新中的重要性。
• 区块链产业规模约10亿元，衍生产业规模达40亿元。
• 2018年我国区块链专利申请量占全球82.1%，区块链企业数量和融资呈现东多西少态势。
• 中国版“监管沙盒”逐渐成型，区块链技术在金融领域应用广泛。

3. 云计算

• 2018年我国云计算产业规模达962.8亿元，与美国差距明显。
• 产业投资进入战略调整期，主要集中在京津冀、长三角和珠三角。
• 华北、华东、华南为发展主导区域。

4. 大数据

• 数据生产量大幅提升，2018年达7.6ZB，预计2025年达48.6ZB。
• 大数据产业规模稳步增长，2018年超过6000亿元，预计2019年达7150亿元。
• 技术自研能力需增强，但创新应用持续增长。
• 大数据与人工智能融合深入，产业链下游发展迅速。
• 数字普惠金融在大数据支撑下逐步完善，东西差异明显。

5. 互联技术

• 移动互联和物联网技术应用广泛，成为金融科技主要支撑。
• 2018年移动互联网融资额达652亿美元，增速有所放缓。
• 物联网市场规模达1.33万亿元，增长12.14%。
• 5G技术对物联网影响有限，主要集中在移动互联网领域。

6. 安全技术

• 生物识别技术（指纹、人脸识别、虹膜识别、静脉识别）应用广泛，市场规模稳步增长。
• 2018年生物识别行业融资额达163.81亿元，增长近3倍。
• 金融安全需求推动生物识别技术发展，形成“数字身份”概念。

四、金融科技在银行业的创新与发展

• 数字化转型：
  • 技术投入持续增长，2018年IT投资达1121亿元，预计2020年达1351亿元。
  • “马太效应”显现，大型银行和互联网银行在数字化能力上领先。
  • 中台战略成为重点，推动业务流程、数据治理和产品设计优化。
• 创新应用：
  • 智能投顾、供应链金融、消费金融、第三方支付等稳步发展。
  • 多数金融机构仍以弱人工智能为主，智能化水平不均衡。
  • 金融科技子公司数量增加，推动开放银行模式。

五、金融科技在保险业的创新与发展

• 行业转型：由渠道变革转向运营和服务变革。
• 技术应用：
  • 区块链、人工智能、物联网等技术不断应用，推动产品创新。
  • 保险数据管理成为难点，需加强全流程规范化。
• 政策支持：鼓励消费金融创新，规范发展消费信贷。

六、金融科技在其他金融相关领域的创新发展

1. 消费金融

• 市场规模达8.45万亿元，渗透率22.36%。
• 市场主体包括银行、持牌消费金融公司、互联网消费金融平台。
• 大数据成为核心驱动力，推动消费金融发展。

2. 第三方支付

• 第三方支付市场占比达54%，交易规模持续增长。
• 移动支付为主流，生物识别支付（如刷脸支付）受到关注。
• 区块链技术在支付清算领域有较大发展空间。

3. 监管科技

• 监管科技发展较晚，但正加快应用步伐。
• 中国人民银行、银保监会、证监会等机构推动监管科技建设。
• 2020年大数据试点范围扩大，技术应用更加广泛。

七、数字普惠金融发展与实践

• 发展概况：数字普惠金融形成多元主体、多场景、多基础设施的生态系统。
• 服务对象：
  • “三农”服务：银行业金融机构借助互联网技术搭建数字普惠平台。
  • 精准脱贫：组合运用银行、保险、担保、基金等手段。
  • 小微企业融资：区块链+供应链金融模式提升信任，扩大服务范围。
  • 智慧城市建设：推动B端、C端、G端连接，打造便民平台。
• 基础设施建设：
  • 网民规模和互联网普及率持续上升。
  • 电子支付服务下沉，信用体系数字化进程加快。
  • 资本市场和产权交易市场体系更加完善。

八、金融科技和数字普惠金融十大发展趋势

1. “双稳”结构基本成型：金融科技营收稳步增长，单位企业融资趋于稳定。
2. 数字普惠金融生态系统更加健全：服务对象和场景更加丰富，推动智慧城市建设。
3. 金融科技底层技术融合加快：诞生“人工智能+大数据”“区块链+物联网”等新模式。
4. 区块链产业迎来新一轮增长期：商业化应用加速落地，与实体经济融合加深。
5. 生物识别技术金融保障作用凸显：市场规模增长，技术应用范围扩大。
6. 开放银行体系探索更加多元：以技术为本，构建产品和服务联合链条。
7. “中台”战略广泛实施：优化业务流程，提升产品设计效率。
8. 互联网企业“去金融化”趋势明显：回归技术服务，以科技赋能金融。
9. 监管科技主导角色强化：推动标准化、数据治理、管理与应用规范。
10. 中国版监管沙盒模式逐渐成型：试点范围扩大，规则逐步完善，技术融合创新。

九、挑战与展望

• 挑战：技术自研能力不足、数据治理问题、监管适应性不足。
• 展望：金融科技和数字普惠金融将向高质量、精细化、智能化方向发展，政策支持和技术创新将共同推动行业发展。