2014年-FCA英国金融行为监管局_mlar_statistics_june_2014_long_run_tables_19页_691kb

报告摘要

MLAR Statistics Summary: Residential Loans to Individuals

核心内容概述

本总结涵盖了英国住宅贷款至个人的统计数据，包括新业务量、贷款特征、不良贷款及拨备情况等。数据分为两个主要部分：新业务量和不良贷款及拨备，并按年份和季度进行划分。统计内容涵盖贷款金额、利率、贷款用途、贷款价值比（LTV）、收入倍数、信用历史、贷款账户数量、逾期情况及不良贷款余额等关键指标。

主要观点

1. 新业务量（Summary 1）

贷款发放金额：
- 2007年各季度的**总贷款发放额（Gross Advances）**呈波动趋势，从Q1的86,432百万英镑降至Q4的86,609百万英镑，随后在2008年继续下降至Q3的60,584百万英镑。
- **净贷款发放额（Net Advances）**在2007年和2008年持续下降，尤其在2008年Q3达到最低点13,814百万英镑。
- **新承诺（New Commitments）**在2007年呈现上升趋势，但在2008年大幅下降，Q3为49,769百万英镑。
贷款利率：
- 固定利率贷款的加权平均利率在2007年逐渐上升，从5.35%升至6.01%，2008年略有下降，但整体保持在5.82%至6.12%之间。
- 变动利率贷款的加权平均利率在2007年也呈上升趋势，从5.88%升至6.25%，2008年有所回落，但整体维持在5.83%至6.11%之间。
- 所有贷款的加权平均利率在2007年上升，从5.53%升至6.07%，2008年略有下降，但整体在5.83%至6.11%之间。
贷款用途：
- 购房贷款占比最高，2007年Q1为50.80%，在2008年Q3降至37.53%。
- 再融资贷款在2007年Q1占比为41.17%，在2008年Q3升至54.68%。
- 其他用途贷款占比相对较低，但2008年Q3有所上升。

关键信息

2. 贷款特征（Summary 2）

贷款价值比（LTV）：
- 2007年，**LTV低于75%**的贷款占比最高，为48.62%，随后在2008年有所下降。
- **LTV在75%-90%**的贷款占比保持在37%左右，**LTV在90%-95%的贷款占比略有上升，而LTV超过95%**的贷款占比则逐渐下降。
- 2012年，LTV在90%-95%的贷款占比为5.31%，LTV超过95%的贷款占比为3.47%。
信用历史：
- 信用受损贷款占比从2007年的3.59%下降至2012年的3.11%，表明信用状况整体有所改善。
- 信用良好贷款占比则从2007年的96.41%上升至2012年的96.89%。
第一购房者占比：
- 2007年Q1，第一购房者贷款占总贷款的12.24%，2008年Q3降至9.24%。
- 2012年，第一购房者贷款占比为31.45%。

不良贷款及拨备情况（Summary 3）

逾期贷款账户数量：
- 2007年Q1至Q3，逾期贷款账户数量从258,659增加至273,541，2008年Q1进一步增至288,546。
- 2012年Q1，逾期贷款账户数量下降至377,222，但2013年Q1进一步下降至361,750。
逾期贷款余额：
- 逾期贷款余额在2007年Q1为21,917百万英镑，2008年Q1增至28,439百万英镑。
- 2012年Q1，逾期贷款余额为40,438百万英镑，但随后逐步下降。
逾期贷款占比：
- 逾期贷款占总贷款余额的比例从2007年的2.06%上升至2012年的2.98%，随后略有下降。
逾期贷款严重程度分析：
- 逾期贷款中，**1.5%-2.5%**的占比最高，2011年Q3为0.84%，2012年Q1降至0.77%。
- **5%-7.5%和7.5%-10%的逾期贷款占比逐步下降，而超过10%**的逾期贷款占比在2012年Q1为0.28%，随后略有下降。
在收押贷款（Possession cases）：
- 2007年Q1至Q3，收押贷款账户数量从12,143增加至15,505。
- 2012年Q1，收押贷款账户数量为28,241，但随后逐步下降。