20170321-百分点科技-中国消费金融品牌口碑指数_37页_2mb

中国消费金融品牌口碑指数总结

核心内容概述

中国消费金融品牌口碑指数由中财-百分点金融大数据营销研究中心发布，旨在从消费者视角出发，通过融合大小数据，全面评估消费金融品牌的口碑状况。该指数涵盖品牌认知、品牌感知质量、品牌忠诚等多个维度，为消费者、平台、行业及政策制定者提供决策参考。

主要观点

• 消费者关注点：消费者更关注消费金融品牌的价值，更信赖其他消费者的评价，因此准确衡量感知价值对提升品牌影响力至关重要。
• 平台挑战：在“消费者为王”的时代，提升用户体验和满意度是消费金融平台亟需解决的问题。
• 行业意义：该指数是首个从消费者口碑角度研究消费金融的指标，有助于反映行业现状，促进行业自律与整体提升。
• 监管视角：政府可以通过分析平台口碑，及时调整政策，防范金融风险，推动行业稳定发展。

关键信息

指数研究对象

• 包含超过65家消费金融品牌，样本覆盖达到90%以上。
• 主要品牌包括：爱学贷、百度有钱、佰仟、北银消费金融、分期乐、国美消费金融、海尔消费金融、会分期、捷信消费金融、京东白条、马上消费金融、蚂蚁花呗、牛客贷、拍拍贷、平安普惠、趣分期、学生贷、苏宁消费金融、万达消费金融、微时贷、小牛分期、兴业消费金融、招联消费金融、中银消费金融、中邮消费金融等。

指数指标体系

• 品牌认知指数：反映消费者对品牌的知晓程度。
• 品牌感知质量指数：涵盖流程、产品、服务、安全等方面，评估消费者对品牌质量的感知。
• 品牌忠诚指数：衡量消费者对品牌的忠诚度和满意度。

数据来源与融合

• 全网舆情数据：通过深度学习进行情感分析，获取消费者对品牌的正负情感分值。
• 百分点媒体用户数据：通过cookie mapping技术，打通用户标识与在线调研数据，获取浏览行为、偏好等信息。
• 在线调研小数据：基于2016年使用过消费金融产品或服务的消费者样本，N=3548，数据来源具有代表性。

指数计算方法

• 采用AHP层次分析法确定权重，结合数据标准化与加权平均计算，最终合成品牌口碑指数。

指数成果分析

品牌认知指数

• 城市级别：一线城市消费者熟悉程度最高（4.9），三线城市最低（4.2）。
• 年龄段：25-34岁消费者熟悉程度最高（4.8），50岁以上最低（4.3）。
• 性别差异：男性熟悉度略高于女性。

品牌感知质量指数

• 关键指标：隐私保护、授信比例、投诉受理等是消费者关注的重点。
• 表现差异：电商系品牌在感知质量方面表现优于银行系与产业系，但隐私保护和系统安全仍需加强。
• P2P系问题：普遍面临投诉处理不佳、服务质量低、客户粘性差等问题。

品牌忠诚指数

• 负面反馈：客服电话不通、个人信息泄露、盗刷等问题引发消费者不满。
• 投诉渠道：消费者对投诉渠道数量和处理效率满意度较低，更倾向于向第三方监管机构求助。

行业现状与趋势

• 电商系优势：凭借高认知度和感知质量，在消费者口碑上表现良好。
• 银行系挑战：相对低效的贷款流程影响品牌口碑，需更注重消费金融本质。
• 产业系潜力：部分品牌通过金融业务带动主营业务发展，消费者口碑较好。
• P2P系改进空间：需改善消费场景单一、信任度低、客户粘性差等问题。

结论

• 电商系巨头在口碑上表现优于持牌金融机构，P2P系仍需改善。
• 消费者普遍担忧信息泄露与投诉无门问题。
• 行业仍处于快速发展阶段，需加强大数据应用以提升风控能力。
• 监管部门应加强对平台的监管和舆情监督，以推动行业健康发展。

指数特色

• 基于消费者视角：更贴近消费者真实体验，反映品牌在市场中的实际地位。
• 大小数据融合：结合舆情、浏览和在线调研数据，提升分析的全面性与准确性。
• 反映真实价值：基于顾客视角的品牌价值评估体系，有助于企业优化服务与产品，促进行业进步。

附录

• 完整版白皮书目录：包括指数概况、成果分析、细分指标分析、消费者口碑分析、典型品牌分析及行业展望等内容。
• 数据优势：涵盖2亿+媒体资讯画像，日活跃UV达5000万，日活跃PV达1.5亿，舆情数据覆盖广泛，分析精准。

未来展望

• 消费金融行业将持续发展，需借助大数据提升风控与用户体验。
• 通过口碑指数，消费者可更理性选择适合自己的品牌。
• 平台需解决行业痛点，以用户为中心提升满意度与品牌忠诚度。