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2030年展望：金融服务重塑总结

核心内容

《2030年展望：金融服务重塑》是一份由毕马威发布的行业报告，旨在通过全球金融行业领袖和革新者的观点，描绘2030年金融行业可能的发展趋势和变革方向。报告强调，随着科技的快速发展和全球议题的深化，金融服务行业将经历深刻的转型，行业边界逐渐模糊，数据成为核心资源，ESG成为关键驱动力，人才竞争加剧，以及创新成为生存发展的必要条件。

主要观点

1. ESG：从行为方面驱动制度变革的伟大力量

• 全球可持续发展进展缓慢：尽管金融服务资本正在推动可持续发展转型，但全球仍落后于净零目标。
• ESG标准嵌入金融决策：所有金融决策都将考虑环境、社会和治理因素，形成资本配置的潜在影响。
• ESG成为主流价值观：客户对性别、种族、性取向平等的需求日益增强，ESG不再只是趋势，而是核心价值。
• 另类投资增长：投资者对可再生能源等资产类别的投资显著增加。
• 全球合作推动变革：各国政府正在共同努力应对气候变化，特别是在税收政策方面。

2. 权力转移：数据开放化推动金融体系内权力转移

• 数字身份成为交易基础：客户拥有数字身份，金融服务围绕其需求进行个性化设计。
• 科技企业成为金融新势力：大型科技公司通过数据优势提供更广泛的金融服务。
• 数据赋能普惠金融：移动科技和数据驱动使金融服务更易触达未被服务的群体。
• 政府干预数据市场：主权政府担忧失去对经济的控制，正在通过发行数字货币和监管加密货币来应对。

3. 格局变化：商业模式激增并积极调整

• 银行服务趋于无形：金融服务嵌入日常互动，银行逐渐消失，成为后台服务。
• API成为关键工具：开放银行和API优先策略使金融机构能够快速扩展服务。
• 元宇宙融入金融生态：元宇宙提供沉浸式客户体验，成为金融服务的新渠道。
• 网络犯罪风险上升：随着数字化程度加深，攻击面扩大，犯罪分子专业化。
• 监管加强与创新并存：监管机构既支持创新，又加强干预，减少监管套利。

4. 数据经济：数据改变金融服务的经济原理

• 定制化保险兴起：保险产品根据客户实时风险状况进行调整。
• 数据交换成为常态：数据隐私挑战缓解，数据交换建立在互利基础上。
• 废置数据驱动决策：AI利用多领域数据构建信用和风险模型。
• 平台控制金融生态：平台选择合作伙伴，传统银行成为低成本参与者。
• 基础设施成本下降：云技术降低银行业的准入壁垒，新参与者快速成长。

5. 人才机遇：人才开放化，植根于生态系统的经验成为竞争优势

• 合作取代竞争：企业通过建立合作伙伴关系，整合多方技能。
• 多元化带来效益：多元人才储备增强企业能力，包括情商和技术。
• 使命感吸引人才：员工更关注企业价值观和目标，而非单纯薪资。
• 混合办公成为常态：企业需设计灵活的工作方式以留住人才。
• 领导层多元化：非传统背景的领导人更受青睐，有助于打破行业偏见。

关键信息

• 行业边界模糊：金融服务与其他行业融合趋势加速，嵌入式金融和平台生态推动这一变化。
• ESG成为核心：金融机构需积极应对环境和社会责任挑战，以避免声誉风险并抓住绿色投资机遇。
• 数据驱动变革：数据成为关键资源，推动个性化服务、普惠金融和平台控制。
• 技术与安全并重：API、云技术、AI等推动创新，但网络安全威胁也随之增加。
• 人才战略升级：企业需关注员工使命感、多元化和灵活工作方式，以吸引和留住人才。

未来行动建议

1. 确定理想商业模式：评估自身优势，制定适应未来市场的策略。
2. 制定使命感ESG方案：超越合规，将ESG作为企业战略核心。
3. 构建数据策略：在获得信任的前提下，提升数据收集、存储和解析能力。
4. 优化人才战略：关注多元化、员工发展和灵活工作方式，增强吸引力。
5. 赋予员工创新自由：设立创新中心，鼓励尝试与学习，以应对不确定性。

联系信息

• 全球团队：毕马威国际多位主管合伙人提供行业洞察。
• 中国团队：包括张楚东、李乐文、李砾等多位合伙人，提供本地化支持。

备注：本报告旨在激发对未来金融行业的讨论，而非提供绝对预测。实际发展可能因政策、技术、市场等因素而有所不同。