2015-09-29-奥纬咨询-Winning_In_The_Era_Of_Liquidity_11页_1mb

• The Era of Liquidity

  • 流动性风险管理被提升至最高优先级，受到更强监管（如Basel III）关注。
  • 存款与流动性风险之间的重要关系日益突显。
  • 行业需要将传统的利润导向存款管理，转向更精细化的客户行为与风险分析。

• The Science of Deposits

  • 三种核心分析手段：客户行为存续期分析、核心存款与非核心存款区分、存款定价弹性分析。
  • 成功实例：OLIVER WYMAN分析显示，精细化后客户价值和行为分析可显著改善收入与风险管理成果。

• 核心收益

  • 提供客户层面的分级（Segmented）存款价值分析。
  • 多个具体收益可量化：降低流动性缓冲成本，降低资本耗费，提升存款业务收入及绩效。

• 实施价值

  • 强调高级分析工具帮助银行优化资源与决策，提升整体运营效率。
  • 实施该策略可带来盈利和资本两端的显著改善。

• 基本收益

  • 具体案例和数据展示使高级存款管理带来的财务收益（如增加25%+可持续收入、降低资本成本50-75%）。
  • 成功依赖组织协同，由财会、风险管理部门共同牵头推进。

• 赢者的启示

  • 审视力高、风险控制能力强的银行，将在当前利率压缩和流动性风险监管趋严的时代中胜出。
  • 多数银行希望在高质量存款管理领域实现差异化竞争优势。

报告分析表明，精细化存款管理不仅是技术挑战，更是战略机会，投资在数据分析和客户行为研究将带来显著财务与效率提升。