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FORTIS与CEBS会议总结

核心内容概述

本次会议由FORTIS主办，于2007年5月9日在伦敦举行。会议由Freddy Van den Spiegel担任主讲，他是CEBS（欧洲银行监督委员会）的首席经济学家兼公共事务总监。会议重点探讨了CEBS在欧洲银行业监管中的成就、存在的问题以及未来可能面临的挑战。

CEBS的重要成就

CEBS在推动欧洲银行业监管方面取得了多项重要成果：

• 明确CRD（资本要求指令）：通过协调，使CRD更加清晰和可执行。
• 集体学习与发现过程：促进成员国之间的知识共享与经验交流。
• 建立监管机构之间的信任：增强各国监管机构间的合作与沟通。
• 提高透明度：推动监管信息的公开与共享。
• 增强一致性 / 避免分歧：在监管标准上趋于统一，减少不同国家之间的差异。

核心观点：如果没有CEBS的协调作用，CRD的实施将会是灾难性的。

未达预期的成就：跨境问题

尽管CEBS取得了一定进展，但在跨境监管方面仍存在不足：

• 银行数量相对较少，但市场份额在上升：跨境银行的影响力正在增强。
• 真正“多国本土化”银行出现：这类银行在多个欧盟国家设有分支机构，增加了监管复杂性。
• 跨境一致性不足：虽然监管趋于统一，但仍需进一步完善以实现无缝对接。

核心观点：欧盟一体化市场背景下，各国监管机构不应孤立行动，而应协同合作以应对跨境银行集团的监管挑战。

未充分利用的机会

目标

CEBS旨在实现以下目标：

• 监管机构协同一致。
• 基于SLA（服务协议）的监管机制。
• 跨境统一的行政流程。
• 认可跨境整合的市场现实。

实际执行情况

然而，实际执行中存在以下问题：

• “主场”难题：监管责任划分不清，导致执行不一致。
• 有时使用MOU（备忘录），有时使用联合机构：缺乏统一的监管框架。
• COREP（资本报告模板）：各国在执行时存在分歧，依赖于国家层面的裁量权。
• 法律实体内部治理：跨境监管涉及不同国家的法律实体，导致责任模糊。

核心问题：谁在主导跨境监管？是CEBS本身、其成员国，还是现有的机构设置？

未来待解决的问题

以下问题仍需进一步探讨和解决：

• 非法律约束性调解的模糊性：缺乏明确的法律效力，影响执行力度。
• PII（内部一致性）中对多样化处理的争议：如何平衡多样化与统一监管。
• “主场”在实践中的应用：如何有效落实跨境监管责任。

核心观点：这些问题仍是未来监管改革中最困难的部分。

对CEBS流程的理解

CEBS的流程存在一些挑战：

• CEBS委员会（CP）的流程难以影响：一旦发布，难以更改。
• 初步技术研讨会的引入：有助于改进流程，但尚未完全解决影响问题。
• “普遍性指南”与实际脱节：基于理论分析，缺乏对现实情况的充分考虑。

核心观点：CEBS正在试图解决并不存在的问题，需更加贴近实际操作。

对CEBS成员的理解

CEBS成员国在监管改革中面临激励不足的问题：

• 缺乏改变现有做法的动机：各国倾向于维持自身最佳实践。
• 改变做法可能增加风险：监管机构不愿承担因改革而带来的不确定性。
• 缺乏将监管责任委托给其他国家的意愿：担心失去控制和影响力。

核心观点：需要改变各国监管机构的使命，使其更重视欧盟层面的监管统一性。

机构设置的挑战

• CEBS内部需达成全面共识：这往往意味着妥协，难以实现。
• 非法律约束性协议的局限性：缺乏强制力，影响执行力。

核心问题：是否可以实现“合格多数投票”和“法律约束性决策”？这仍是尚未解决的难题。

总结

本次会议强调了CEBS在推动欧洲银行业监管一致性方面的重要作用，但也指出了其在跨境监管中的局限性。未来，CEBS需在监管流程、成员国协作以及机构设置等方面进行更深层次的改革，以应对日益复杂的跨境银行业监管挑战。