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九江銀行2023年年度報告總結

公司簡介

九江銀行股份有限公司（簡稱「九江銀行」）是經中國人民銀行武漢分行批准，於2000年11月在九江市8家城市信用合作社基礎上註冊成立的區域性商業銀行。2008年更名為九江銀行股份有限公司，2018年7月在香港聯合交易所主板上市（股票代碼：06190）。

截至2023年12月31日，九江銀行擁有279家營業網點，資產總額突破人民幣5,000億元。公司總部位於中國江西省九江市濂溪區長虹大道619號，並在香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓設有主要營業地址。公司員工總數達5,429人，平均年齡為29.97歲，其中本科及以上學歷佔87.24%。

九江銀行在2023年獲得了多項榮譽，包括「國家區塊鏈創新應用試點項目首批試點支持單位」「2022年度自營結算100強」「卓越投資回報銀行」等。此外，公司還獲得了「2022江西社會責任企業」及「全國內部審計先進集體」等殊榮，並在金融科技、綠色金融、普惠金融等領域表現突出。

會計數據及財務指標摘要

2023年財務概況

• 利息淨收入：人民幣82.89億元，佔營業收入的80.0%。
• 手續費及佣金淨收入：人民幣9.72億元，同比增加15.5%。
• 營業收入：人民幣103.58億元。
• 淨利潤：人民幣7.45億元。
• 歸屬於本行股東淨利潤：人民幣7.24億元。
• 每股淨資產：人民幣11.65元。
• 基本每股盈利：人民幣0.15元。
• 每股淨資產及盈利均有所下降，主要受資產收益率下降及成本收入比上升影響。

財務指標變化

資產與負債規模

• 資產總額：人民幣5,038.49億元，較上年增長5.0%。
• 客戶貸款及墊款淨額：人民幣293.41億元，佔總資產的58.3%。
• 負債總額：人民幣462.89億元。
• 客戶存款：人民幣370.73億元。
• 股本：人民幣28.47億元。
• 歸屬於本行股東權益：人民幣401.57億元。
• 非控制性權益：人民幣8.00億元。
• 權益總額：人民幣409.57億元。
• 資本淨額：人民幣445.79億元。

資產質量

• 不良貸款率：2.09%，較上年有所上升。
• 撥備覆蓋率：153.82%，有所下降。
• 撥貸比：3.21%，有所上升。

董事會致辭

2023年是九江銀行轉型發展的關鍵一年，全行員工圍繞「夯實客戶基礎，提升營收利潤，深化結構調整」的主題，穩步推進經營管理工作。

• 黨建引領：強化政治建設，將「兩增兩控」、製造業、綠色信貸、鄉村振興等納入黨建考核。
• 服務實體：增加信貸資源供給，支持製造業貸款增長33.3%，涉農貸款增長6.36%。
• 風險管理：建立立體化風險管理體系，提升內控合規管理水平。
• 業務轉型：聚焦「優結構、節資本、促合規、控不良、穩增長」方針，推動業務結構優化。

2024年將繼續深化業務轉型，聚焦「科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融」五篇大文章，踐行城商行「三服務」定位，推動高質量發展。

管理層討論與分析

利潤表分析

• 稅前利潤：人民幣8.55億元。
• 淨利潤：人民幣7.45億元。
• 利息淨收入：人民幣82.89億元。
• 手續費及佣金淨收入：人民幣9.72億元。
• 金融投資所得收益淨額：人民幣9.10億元。
• 營業費用：人民幣34.07億元，增幅4.0%。
• 所得稅費用：人民幣1.10億元，同比減少65.8%。

利息淨收入與淨利差

• 利息淨收入：人民幣82.89億元，佔營業收入的80.0%。
• 淨利差：1.72%，同比下降21%。
• 淨利息收益率：1.76%，同比下降15%。
• 利息收入變化：人民幣1,204.6億元，下降1.9%。
• 利息支出變化：人民幣1,364.6億元，下降0.6%。

手續費及佣金淨收入

• 總收入：人民幣13.05億元，增幅15.5%。
• 主要組成部分：
  • 結算及清算服務手續費：人民幣2.97億元，增幅34.1%。
  • 信貸承諾及財務擔保手續費：人民幣2.72億元，增幅6.2%。
  • 理財手續費：人民幣2.37億元。
  • 代理服務手續費：人民幣2.04億元，增幅14.6%。

資產減值損失

• 總減值損失：人民幣61.06億元，增幅9.0%。
• 主要組成部分：
  • 客戶貸款及墊款：人民幣48.15億元，增幅7.9%。
  • 金融投資：人民幣565.5億元，增幅77.1%。

營業費用

• 總營業費用：人民幣34.07億元，增幅4.0%。
• 職工薪酬費用：人民幣19.26億元，增幅5.9%。
• 一般及行政費用：人民幣7.96億元，下降1.7%。
• 折舊及攤銷：人民幣4.39億元，增幅3.9%。
• 税金及附加：人民幣1.38億元，與去年持平。

資產結構

• 客戶貸款及墊款總額：人民幣3,016.24億元，增幅8.0%。
• 公司貸款及墊款：人民幣1,822.83億元，增幅12.2%。
• 零售貸款及墊款：人民幣977.20億元，增幅2.1%。
• 票據貼現：人民幣216.21億元，增幅2.4%。

總結

九江銀行在2023年實現了業務規模的擴張與盈利能力的穩步提升，並在多個領域獲得行業認可與社會榮譽。公司持續優化貸款結構，提升對實體經濟與中小企業的支持力度，同時加強風險管理與合規建設。財務指標方面，雖然部分指標有所下降，但整體經營管理穩中有進，並積極推動業務轉型與創新。公司還在金融科技、綠色金融、普惠金融等方面取得顯著進展，為實現高質量可持續發展奠定了堅實基礎。