安永-2019年全球金融科技采纳率指数-2020.1-44页_1mb

报告摘要

2019年全球金融科技采纳率指数总结

核心内容

2019年《安永金融科技采纳率指数》全面分析了全球金融科技采纳趋势，涵盖消费者和中小企业两个主要用户群体。报告指出，金融科技已从早期阶段发展为行业常态，不仅改变了消费者行为，也影响了中小企业对金融服务的选择和使用方式。金融科技的普及推动了金融服务行业的变革，形成了一个由挑战型金融科技企业、传统金融机构和非金融服务企业共同构成的生态系统。

主要观点

消费者金融科技采纳趋势

金融科技采纳率持续增长
全球金融科技采纳率从2015年的16%上升至2019年的64%，成为主流趋势。其中，转账和支付类服务的采纳率最高，达75%。
消费者倾向变化
消费者更看重金融科技服务的“更优惠的利率和手续费”而非“更简便的开户手续”。同时，金融科技采纳者更愿意向其他机构（包括非金融服务企业）咨询金融服务，信任成为非采纳者选择传统金融机构的主要原因。
非金融服务企业的崛起
非金融服务企业（如零售商、电信公司）在金融科技领域崭露头角，提供多样化的金融服务产品。68%的消费者愿意考虑非金融服务企业提供的金融服务产品。
金融科技生态系统的形成
挑战型金融科技企业、传统金融机构和非金融服务企业共同构建了金融科技生态系统，推动金融服务的创新和普及。

中小企业金融科技采纳趋势

中小企业采纳率显著提升
全球25%的中小企业已采纳金融科技服务，其中中国采纳率最高，达61%。金融科技服务帮助中小企业提高效率、降低成本，并改善现金流管理。
金融科技采纳者特征
金融科技采纳者倾向于使用技术解决方案，注重功能和特性范围、24小时服务可用性及与日常运营的兼容性。他们更愿意向金融科技公司提供数据以获取更好的产品和服务。
金融服务生态系统的扩展
中小企业正在寻求一站式解决方案，而目前尚无单一实体能够满足其所有需求。技术驱动的金融科技平台正在帮助中小企业整合内部业务职能，并与不同供应商和市场连接。

关键信息

金融科技采纳率
全球消费者金融科技采纳率为64%，中小企业为25%。
主要服务类别
消费者主要使用转账和支付类服务（75%），其次是预算和理财（46%）、储蓄和投资（33%）、借贷（27%）和保险（17%）。
数据共享意愿
46%的金融科技采纳者愿意向其他机构提供银行数据，而非采纳者仅为20%。在提供数据给非金融服务企业时，采纳者意愿较低，仅为31%。
新兴市场与成熟市场对比
新兴市场（如中国、印度、俄罗斯）在金融科技采纳率方面表现突出，而成熟市场（如荷兰、英国、爱尔兰）则在金融科技服务的多样性和成熟度上领先。
调查方法
消费者调查覆盖27个市场，受访人数超过27,000人。中小企业调查覆盖五个市场，受访企业为1,000家。调查结果未加权，以反映真实市场分布。

未来展望

金融科技将继续创新
人工智能、区块链等新技术将推动更多创新金融科技服务的出现，进一步改变金融服务行业。
行业融合趋势
随着挑战型金融科技企业日趋成熟，传统金融机构也积极采纳金融科技服务，非金融服务企业将更多地进入金融服务领域，推动行业融合。
国际化扩张
金融科技企业正在通过合作、投资和本地化策略实现国际化扩张，特别是在新兴市场。

挑战型金融科技企业案例

Discovery
通过“活力健康计划”推动共享价值保险模式，提高客户健康水平。
Coinbase
建立加密经济平台，致力于创建一个开放的全球金融体系。
Yolt
作为一家由ING支持的金融科技公司，Yolt通过开放式银行和智能分析推动金融服务创新。
Marcus by Goldman Sachs
通过数字化平台为消费者提供免费理财应用、免息贷款和高收益储蓄账户。
Moneytree KK
通过信任、隐私和数据治理建立生态系统，服务日本和澳大利亚市场。
InstaReM
提供跨境支付解决方案，帮助外籍人士和企业完成跨境交易。
Grab Financial Group
建立东南亚最大商户网络之一，提供移动支付、保险和贷款服务。
Funding Circle
通过众筹平台为中小企业提供融资服务，扩展至多个国家。
Juvo
面向被传统金融忽视的群体，提供移动身份评分和金融产品。
京东数字科技
通过供应链金融、消费金融和云服务，推动数字经济生态系统发展。

结论

金融科技正在重塑全球金融服务行业，消费者和中小企业均展现出较高的采纳率和对技术解决方案的偏好。金融科技企业通过创新模式、国际化扩张和与传统金融机构的合作，正在构建一个更加开放、高效和安全的金融生态系统。未来，随着技术的持续发展和行业融合的加深，金融科技将继续发挥重要作用，为消费者和中小企业提供更优质的金融服务体验。

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