中国互联网保险发展模式专题研究报告2015（简版）_36页_2mb

中国互联网保险发展模式专题研究报告2015（简版）总结

核心内容

本报告聚焦2015年中国互联网保险市场的发展，分析宏观环境、行业现状、运营模式及未来趋势。重点探讨互联网保险在经济、政策、技术及社会环境推动下的快速成长，以及各参与机构在其中的角色与表现。

主要观点

• 宏观环境：中国经济持续增长，2015年GDP预计达68万亿元，人均GDP达5万元，居民资产配置逐渐向金融资产转移，为互联网保险发展提供了良好的经济基础。
• 行业现状：2015年互联网保险保费规模预计突破1500亿元，占行业整体保费收入的6%。互联网保险从业机构已超过120家，市场参与主体不断增多。
• 运营模式：互联网保险运营模式主要包括保险公司直销官网、互联网企业电商网站、专业第三方互联网保险机构及互联网保险公司。各模式在产品、服务及场景上有不同优势与不足。
• 发展趋势：2015年被视为中国互联网保险发展的元年，政策鼓励、技术进步与消费者需求增长共同推动行业向更深层次发展，专业第三方机构在其中扮演关键角色，推动生态重塑。

关键信息

一、互联网保险的定义与分类

• 互联网保险：指保险机构依托互联网和移动通信技术，通过自营或第三方平台进行保险合同订立、产品销售及服务提供。
• 自营网络平台：保险公司自建的线上销售及服务平台，如平安、太平洋等公司的官网。
• 第三方平台：为消费者和保险机构提供辅助销售及服务的平台，如淘宝、京东、去哪儿等。
• 互联网保险公司：完全依托互联网开展业务的公司，如众安、泰康在线、百安等。

二、行业增长与政策推动

• 保费增长：2011年互联网保险保费收入仅为32亿元，2014年突破800亿元，预计2015年全年保费收入将超过1500亿元。
• 政策支持：
  • 2015年9月，保监会发布《关于深化保险中介市场改革的意见》，鼓励第三方机构创新发展，推动独立代理人机制形成。
  • 2015年10月，《互联网保险业务监管暂行办法》实施，鼓励创新，放开产品区域限制。

三、主要参与机构及其优势

四、互联网保险用户特征与需求

• 用户群体：80、90后成为互联网保险的主要消费群体，互联网购买意愿达20.2%，显著高于传统线下用户的4.7%。
• 需求变化：消费者对保险产品的需求从被动接受转向主动购买，保险产品逐渐成为交易保障的重要组成部分。

五、代表性机构与创新产品

• 淘宝保险：推出退运险、淘车宝、物流破损险等产品，其中退运险成为标志性产品，2015年双11期间有3.08亿个包裹购买退运险。
• 慧择：以产品运营和服务为内核，提供闭环式保险服务，推出少儿、成年、家庭综合保障方案及台湾旅行保险、寻医无忧保障计划。
• 众安保险：首家互联网保险金融机构，业务流程全程在线，联合小米、河狸家、平安等推出创新产品，如碎屏险、盗刷险、糖尿病并发症保险等。
• 聚米：采用类Uber模式，整合保险产业链资源，推动独立代理人制度形成，为代理人提供多品牌产品资源。

六、未来展望

• 生态重塑：专业第三方互联网保险机构在行业生态重塑中起关键作用，通过聚合资源、优化服务、推动创新，促进行业从营销驱动向产品与服务驱动转型。
• 技术驱动：大数据技术在保险产品设计、定价、用户画像等方面的应用，使互联网保险更加贴近用户需求，实现精准动态发展。
• 服务闭环：平台模式打造全流程服务体系成为趋势，如慧择推出的协助理赔、先行赔付等服务，提升用户体验，改善行业服务短板。

总结

2015年，中国互联网保险在政策、技术、社会环境等多重利好下加速发展，成为行业变革的重要推动力。专业第三方机构凭借资源整合能力和服务创新优势，逐渐在行业中占据主导地位。未来，随着技术进步与用户需求的不断升级，互联网保险将向更深层次发展，形成更加完善的生态体系。