新冠病毒疫情对银行业和资本市场行业维持业务及运营弹性的潜在影响_9页_1mb

报告摘要

新冠病毒疫情对银行业和资本市场行业的影响总结

核心内容

新冠疫情对银行业和资本市场行业产生了深远的影响，主要体现在财务、运营、风险及监管合规等方面。本文旨在帮助行业领导者理解这些影响，并采取相应的行动举措以维持业务及运营弹性。

主要观点

经济与市场冲击：新冠疫情导致全球经济疲软，市场波动加剧，资产价格下跌，流动性趋紧。
运营弹性需求：疫情促使银行和资本市场企业重新评估其运营模式，探索新的工作安排和数字化转型。
风险与控制挑战：市场风险、信用风险及非财务风险显著上升，需加强风险治理与应对措施。
监管与合规变化：疫情可能影响监管政策的执行，企业需关注合规要求的变化，并准备应对潜在的法律和税务问题。

关键信息

财务与业务影响

主题/议题	当前及潜在的发展趋势	相关问题
流动性管理	美联储、欧洲央行、日本央行及中国人民银行采取措施确保市场流动性。部分机构启动应急资金计划，市场波动可能导致压力测试结果波动。	是否具备应对流动性紧缩的计划？是否需要重新评估？
资本管理	波动性及交易对手风险增加，可能影响风险加权资产（RWA）及损失准备金。借款人可能希望延长偿还期限，进一步增加损失准备金。	如何调整资本配置？是否需要额外压力测试？
收益与成本管理	经济恶化可能导致银行产品及服务需求减少，净利息收入受限。	如何提高非利息收入？如何应对潜在收益损失？
贷款合同管理	客户可能面临财务压力，影响信用质量。质押担保品可能贬值，部分客户可能延迟或减少支付。	如何评估受影响客户？是否需重新协商贷款条款？
贸易/对冲策略	市场波动性加剧，对交易账簿造成影响，增加市场风险和交易对手信用风险。	如何调整资本配置？是否需进行资产剥离？

风险与控制

主题/议题	当前及潜在的发展趋势	相关问题
市场风险	利率大幅下降，证券和外汇价格剧烈波动。	是否需升级内部模型？如何评估市场风险敞口？
交易对手信用风险	市场混乱可能影响交易对手的信用状况。	如何应对信用变化？如何管理清算代理风险？
非财务风险	行为准则风险、模型风险、第三方和网络风险增加。	如何管理替代性工作安排中的行为准则风险？如何制定替代性贸易方案的监管要求？
风险治理	运营模式改变可能影响董事会的治理职能。	董事会应如何调整其治理方式？
股息和股票回购	流动性压力可能导致暂停或减少股息和股票回购。	如何制定合理的股息和回购策略？如何与股东沟通？
信用等级	疫情可能对银行及交易对手的信用评级产生负面影响。	如何应对信用等级变化？
LIBOR过渡	LIBOR将在2021年被其他参考利率替代。	疫情是否会影响LIBOR过渡计划和时机？

运营影响

主题/议题	当前及潜在的发展趋势	相关问题
疫情应对	疫情正在颠覆银行和资本市场的运营方式。	是否全面评估威胁因素？如何升级应对措施？
沟通	与各利益相关者的沟通变得尤为重要。	如何确保跨地区、跨业务的有效沟通？
监控与审核	需要灵活应对不断变化的疫情形势。	是否具备场景规划和治理机制？
灵活与远程办公	替代性工作安排有助于限制疾病传播并保障员工安全。	是否具备远程办公的工具和解决方案？
基础设施与能力	需要强大的技术基础设施支持替代性工作安排。	是否具备必要的技术基础设施？其安全性如何？
工作质量与员工福利	疫情可能影响工作质量和员工积极性。	如何维持工作质量和生产力？如何调整工作流程？
离岸交付中心	离岸中心可能面临运营中断的风险。	如何确保交付不受干扰？是否有替代方案？
全球运营	各市场面临不同程度的压力和干扰。	如何将关键活动重新安排至当地？
数字/IT基础设施	数字化基础设施需求上升，以替代人工操作。	数字系统是否具备弹性？
法律与合规事项	法律合同可能面临风险，如未完成交付或错过截止日期。	如何应对法律和税务风险？

总结

新冠疫情对银行业和资本市场行业带来了前所未有的挑战，影响涉及财务、运营、风险及合规等多个方面。行业领导者需采取灵活措施，确保运营弹性，并积极应对流动性、资本、收益及信用风险。同时，应加强数字化转型，优化远程办公和全球运营能力，以适应不断变化的市场环境。此外，还需关注法律、税务及监管合规的变化，以确保业务的持续稳定发展。

尾注信息

本文参考了多个权威来源，包括圣路易斯联邦储备银行、欧洲央行、日本央行、中国人民银行、彭博社、穆迪分析、纽约时报等，以提供全面的市场和经济分析。

致谢

本文作者 Val Srinivas, Jan-Thomas Schoeps 以及 Tiffany Ramsay 感谢 Vik Bhat, Gopi Billa, Craig Brown, Joan Cheney, Margaret Doyle, Marjorie Forestal, Sebastian Gores, Ed Hida, Mike Jamroz, David Myers, David Strachan, Troy Vollertsen 提供的帮助。

全球联系人

Scott Baret
德勤美国副主席兼美国银行业和资本市场领导合伙人
+1 908 902 1383 | sbaret@deloitte.com
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Val Srinivas, 博士
银行业和资本市场首席研究员
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