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《德勤人力资本咨询季刊》2016年第一期总结

核心内容概述

《德勤人力资本咨询季刊》2016年第一期聚焦于银行业的人力资源管理难题，包括部门绩效考核、递延支付体系设计、人员编制测算模型搭建、客户经理管理体系构建以及直销银行独立法人化路径等五个主题。文章旨在通过分析和案例分享，为银行提供可行的解决方案，提升管理效率，实现战略落地。

主要观点与关键信息

1. 破解银行部门绩效考核难题

• 核心问题：

  • 管理部门是否应承担业绩指标？
  • 业绩指标是否应细化？
  • 中后台部门如何考核？
  • 是否应在部门之间进行比较？

• 解决方案：

  • 管理部门考核：管理部门的考核应基于其管理目标，如风险控制、业务推动等，而非仅凭主观评价。
  • 指标细化：应根据部门性质和战略目标，制定合理的指标体系，以实现战略意图的传导。
  • 中后台考核工具：采用重点工作计划考核和内部服务协议，从过程和结果两方面进行考核。
  • 部门分类与考核机制：建议将部门分为四类（直接经营类、业务管理类、业务支持类、综合保障类），并设计对应的绩效系数计算方式。

2. “算计”你没商量——递延支付体系设计

• 递延支付的动因：

  • 避免行业波动性带来的收入不确定性。
  • 加强风险管控，防止短期行为。
  • 防止奖金过高导致内外不平衡。
  • 提高员工忠诚度，防止人才流失。

• 关键设计点：

  • 递延人群：中高管、关键业务人员、风险控制人员。
  • 递延年限：通常为3-5年。
  • 递延比例：第一年占比较大，后续逐年递减。
  • 递延方式：可按团队或个人进行递延。
  • 是否设置最低额度：视设计目的而定，若为风险管控则不宜设置。
  • 是否承诺发放：若用于解决大小年问题，建议不承诺发放。
  • 递延与绩效挂钩：通过绩效考核结果，决定递延奖金是否发放或扣减。

• 设计注意事项：

  • 各设计点之间存在较强关联性，需综合考虑。
  • 需结合企业实际情况进行动态调整，避免“孤岛式”或“静态化”设计。

3. 基于工作量指标的编制测算模型搭建及编制管理

• 定编难题：

  • 缺乏客观依据，常依赖领导主观判断。
  • 缺乏管控机制，导致部门间存在“人越多越好”的倾向。

• 解决方案：

  • 定标准：基于业务量、人均效能、市场对标等指标进行测算。
    • 回归分析法：基于历史数据建立模型。
    • 人均效能法：根据业务量与人员配置的比例进行测算。
    • 市场标杆法：参考同行业标准进行编制测算。
  • 定机制：将编制与部门业绩挂钩，通过奖金清算机制引导部门主动控编。

• 编制分类与管控方式：

  • 直接经营类：按需灵活配置人员，无强制分布。
  • 业务管理类、业务支持类：按业务规模设定编制，强制分布。
  • 综合保障类：保持编制刚性，不随业务波动变化。

4. 基于“MPS”模型的商业银行客户经理管理

• MPS模型：

  • M（市场化）：建立以客户为中心、业绩为导向的绩效激励机制。
  • P（专业化）：构建“1+N”模式，一线客户经理专业化，二线团队提供专业支持。
  • S（序列化）：建立客户经理等级体系，匹配薪酬与能力，形成能上能下的激励机制。

• 客户经理管理困境：

  • 绩效分配不公：受分支机构历史业绩影响，缺乏统一标准。
  • 队伍结构不合理：未按业务类型进行专业化分工。
  • 上升通道不畅：仅依赖管理岗位晋升，缺乏专业发展路径。

• 优化建议：

  • 建立市场化绩效考核机制，明确责任与激励。
  • 构建专业化营销架构，形成“一线营销+二线支持”的模式。
  • 设计序列化培训体系，推动客户经理能力分层发展。

5. 中国直销银行的独立法人化之路

• 直销银行定义：

  • 主要通过线上渠道开展业务，不依赖实体网点。
  • 以低成本、标准化产品、高收益产品为特点。

• 独立法人化必要性：

  • 风险隔离：避免互联网金融风险向母行传导。
  • 引入技术伙伴：提升技术能力，增强竞争力。
  • 管理机制创新：提高决策效率与灵活性，吸引跨界人才。

• 独立法人化可行性：

  • 目标客群差异：直销银行主要面向年轻互联网用户，传统银行则面向中老年客户。
  • 获客渠道：依赖线上平台和第三方合作，减少对传统网点的依赖。

• 组织形式建议：

  • 采用事业部制，在总行与直销银行之间建立清晰的管控关系。
  • 总行提供共享服务支持，事业部自主经营，形成“战略+执行+服务”的协同机制。

总结

本期季刊系统分析了银行在人力资源管理中的核心问题，并提出了系统性解决方案。通过绩效考核体系优化、递延支付机制设计、编制测算模型构建、客户经理专业化管理以及直销银行独立法人化路径，德勤帮助银行实现更高效、更具战略导向的管理方式。

此外，季刊还介绍了德勤在人力资源咨询领域的专业实力，强调其在全球范围内的服务能力与行业影响力，以及在中国市场的布局与经验。德勤不仅提供专业的咨询服务，还致力于与客户共同成长，推动企业价值提升。

德勤人力资本咨询简介

• 全球布局：覆盖150多个国家，拥有约20万名专业人员。
• 服务领域：包括战略与运营、人力资本、信息技术等。
• 中国市场：自1917年进入，现拥有22个办事处，服务客户包括大型国企、跨国公司及高成长民营企业。
• 核心理念：以“为企业提升价值”为目标，注重解决方案的落地与长期合作。

联系方式

• 德勤人力资本咨询亚太及中国区合伙人：王大威（junglewong@deloitte.com.cn）

• 华北区：王拓轩（alantxwang@deloitte.com.cn）

• 华东区：吴敏芳（micwu@deloitte.com.cn）

• 华南区：王允娟（yjwang@deloitte.com.cn）

• 西南区：许彬（binxu@deloitte.com.cn）

• 公司网址：www.deloitteconsulting.cn

• 市场邮箱：cndcmarketing@deloitte.com.cn

• 服务热线：+86 21 6141 2255

图表与案例

• 图一：部门考核指标对比（不同银行对同一部门的考核指标差异）
• 图二：重点工作计划考核表示例
• 图三：内部服务协议示例
• 图四：部门分类与绩效系数计算方式
• 图五：客户经理等级体系示意图
• 图六：客户经理培训发展体系示意图
• 图七：直销银行与传统银行的目标客群差异
• 图八：直销银行事业部制管控关系表

结语

本期季刊不仅为银行业的人力资源管理提供了切实可行的建议，也展示了德勤在该领域的专业深度和实践能力。通过多维度的分析和系统性的解决方案，德勤助力银行在复杂的市场环境中实现战略落地与高效运营。