2020中国高净值人群健康投资白皮书_42页_2mb

2020中国高净值人群健康投资白皮书总结

核心内容

《2020中国高净值人群健康投资白皮书》聚焦于中国高净值人群在后疫情时代的健康投资行为和趋势，揭示了他们在财富健康和身心健康方面的关注点。通过调研800位高净值家庭，白皮书指出，高净值人群对“健康”的理解已从单一的身体健康扩展到财富健康、家庭和睦、事业成功等多维度的综合概念。

主要观点

1. 财富健康

• 财富安全与传承：高净值人群更关注财富的可持续性和传承，而非仅仅追求财富增值。
• 保险作为重要工具：商业保险成为财富管理的重要组成部分，尤其是年金险和终身寿险，其配置比例在高净值人群中显著上升。
• 保险普及率提升：疫情提高了高净值人群对保险的需求，有70%计划在未来一年内增加保险配置。
• 保险配置现状：高净值家庭年均保费支出为13.2万元，其中近12%的年保费支出超过30万元。

2. 身心健康

• 健康问题普遍：85%的高净值人群患有健康问题，肩颈不适和易疲倦是主要困扰。
• 重视医疗资源：医疗机构、亲朋推荐、保险机构健康管家是他们获取医疗信息的三大信赖渠道。
• 境外医疗需求：近55.7%的高净值人群有境外就医和体检经历，他们更看重先进的医疗设备、规范的医疗服务和高超的医疗技术。
• 健康管理服务需求：近90%的高净值人群愿意为健康险的增值服务付费，显示其对健康服务的重视。

关键信息

保险与健康投资

• 保险的双重功能：保险不仅是财富传承的工具，也是应对健康风险的重要保障。
• 健康投资新理念：白皮书首次提出“健康投资”概念，将其分为“财富健康”和“身心健康”两个维度。
• 保险普及率提升：高净值人群对商业保险的需求增加，尤其是高端医疗险，有40%有意向购买，30%认为其是必要品。

健康投资趋势

1. 商业保险需求攀升：70%的高净值家庭计划在未来一年内增加商业保险投资。
2. 高端医疗保险成为标配：40%的高净值人群有意向购买高端医疗保险，30%认为其是必要品。
3. 境外医疗需求回落但长期趋势依旧：疫情导致短期内境外医疗需求下降，但长期来看，仍有显著需求。
4. 一站式健康解决方案受青睐：高净值人群希望获得覆盖预防、治疗、康复、康养等环节的一站式健康服务。
5. 保障比重提升空间大：尽管有较高的保险支出，但仍有较大提升空间，尤其是境外医疗费用由商业保险承担的比例较低。

高净值人群画像

• 平均年龄：38.7岁
• 常驻城市：北上广深（65.4%）
• 家庭状况：已婚有孩（64.9%），其中一孩占比72.0%，二孩占比24.4%
• 资产状况：家庭净资产平均约7717.7万元，年收入平均195.8万元，其中可支配收入为153.3万元
• 学历分布：本科（58.3%），研究生及以上（34.6%）
• 行业分布：科技/互联网（16.1%），地产/建筑/金融（30.4%）

保险配置与选择

• 保险类型偏好：养老传承保险（76.6%）、重疾险（69.6%）、意外险（67.3%）是高净值人群最常配置的保险类型。
• 保险被保险人：高净值人群更倾向于将自己作为被保险人（83.0%），其次是配偶（69.0%）和子女（59.1%）。
• 购买渠道：代理人（62.0%）、银行（38.0%）、互联网（47.4%）是主要的购买渠道。
• 保险功能认知：高净值人群更看重保险的保障功能，而非单纯的投资回报。

专题分析

国际金融专家谈高净值人群财富管理

• 财富管理误区：资产过于集中、路径依赖、过度自信。
• 保险配置建议：优先保障家庭中主要收入来源，注重“保障优先于理财”，并应注重“全面性”和“多样性”。

投资行为专家谈保险在健康投资中的意义

• 保险的保障功能：强调保险在保障健康和财富安全上的核心作用。
• 保险的个性化需求：高净值人群希望获得定制化的保险服务，以满足其复杂的健康和财富管理需求。

保险机构实践案例

• 招商信诺人寿：作为高净值客户专属品牌“家和”，提供以保险为核心的财富传承和健康管理解决方案。
• 优势分析：
  • 全球医疗网络：覆盖全球40多个国家，联合150多万家医疗机构。
  • 优质医疗资源：与梅奥诊所、约翰霍普金斯医院等世界知名医院深度合作。
  • 一体化健康管理：提供预防、治疗、康复、养老等全周期服务。
  • 线上+线下服务模式：通过“完美人生APP”平台提供健康管理、问诊配药、健康资讯等服务。
  • 科技赋能：自建业务管理系统，保障客户数据安全。

高净值人群访谈摘要

• 严轩：认为财务自由带来自由的人生，但追求适度的欲望才能实现真正的幸福。
• 傅清：认为财务自由与人生自由无直接关系，强调责任与家庭的重要性。
• Sisi：更看重与喜欢的人打交道，认为自由更多来自职业选择而非财富。
• 邹岭：虽已财务自由，但受限于工作强度，仍难以实现完全自由的生活。

总结

《2020中国高净值人群健康投资白皮书》揭示了高净值人群在后疫情时代对健康投资的重视和需求变化。随着健康观念的多元化和保险功能的深化理解，保险成为他们实现财富安全和身心健康的重要工具。未来，高端医疗险、一站式健康解决方案和个性化保险配置将成为高净值人群健康投资的主流趋势。