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2020中国高净值人群健康投资白皮书总结

核心内容

2020年中国高净值人群的健康投资理念和行为发生显著变化，呈现出对“财富健康”和“身心健康”的双重重视。在后疫情时代，保险成为他们应对健康风险和实现财富传承的重要工具。白皮书通过对800位高净值人群的调研，揭示了他们对健康投资的现状、需求及未来趋势。

主要观点

• 健康观转变：高净值人群不再仅关注身体健康，而是追求生活状态的多维协调平衡，包括家庭和睦、事业有成、财富安全等。
• 保险成为重要保障：高净值人群对保险的需求显著增长，商业保险被视作家庭稳定的基石和财富传承的重要手段。
• 财富健康与身心健康并重：财富健康强调资产的可持续和传承，而身心健康则关注医疗资源的获取与服务质量。
• 健康投资趋势明显：后疫情时代，健康投资成为大趋势，主要体现为商业保险需求攀升、高端医疗保险成为标配、境外医疗需求长期存在、一站式健康解决方案受青睐、保障比重仍有提升空间。

关键信息

高净值人群画像

• 平均年龄：38.7岁
• 常驻城市：北上广深（65.4%）
• 男女比例：6:4
• 家庭状况：已婚有孩（64.9%），其中一孩占比72.0%，二孩占比24.4%
• 资产状况：家庭净资产平均约7717.7万元，年均收入195.8万元，其中可支配收入153.3万元
• 学历分布：本科（58.3%），研究生及以上（34.6%）
• 行业分布：科技/互联网（16.1%）、地产/建筑/金融（30.4%）
• 企业性质：民营企业（33.8%）、国有控股（20.6%）、外资（17.4%）、国企（6.6%）

财富健康

• 投资偏好：金融投资产品（如理财、股票、基金等）是主要配置方式，占比73.6%；购买保险次之，占比45.1%
• 保险配置：高净值人群对商业保险的认同度高，85.5%认为其能应对突发风险；70%计划一年内增加保险配置
• 保险类型：养老传承保险（76.6%）、重疾险（69.6%）、意外险（67.3%）是主要配置险种
• 保障比例：家庭年均保费支出13.2万元，其中年保险费用支出30万元以上者占12%；年保费3万元以下者占25%
• 保险功能：保险不仅是财富传承工具，更是家庭稳定和风险防范的手段，尤其是终身寿险和年金险
• 保险知识：部分高净值人群对保险的认知仍停留在初级阶段，存在误区，如将保险视为理财产品而非保障工具

身心健康

• 健康困扰：80%的高净值人群存在健康问题，如肩颈不适、易疲倦、失眠多梦等
• 医疗资源获取：医疗机构、亲朋推荐、保险机构健康管家是他们获取医疗信息的三大渠道
• 医疗费用承担：64%的高净值人群选择个人自费，35.1%通过商业保险理赔
• 境外医疗需求：55.7%的高净值人群有境外就医和体检经历，其中中国香港最受欢迎，其次是美国、英国、加拿大
• 健康投资意愿：近九成高净值人群愿意为健康险的增值服务付费，如预防保健、日常就医、大病管理、康复养老等
• 保险功能：高端医疗保险能覆盖私人、外资医院及境外医疗机构，提供更优质的医疗环境和全球医疗保障

健康投资五大趋势

1. 商业保险需求攀升：疫情后，70%的高净值家庭计划增加商业保险投资，重疾险、意外险、终身寿险是主要需求
2. 高端医疗保险成为标配：40%有意向购买，30%认为是必要品，体现对医疗服务质量的重视
3. 境外医疗需求长期凸显：尽管短期内因疫情回落，但长期需求仍在增长，尤其是医疗技术先进、服务优质的国家
4. 一站式健康解决方案受青睐：覆盖咨询、预防、体检、就医、康养等环节，满足全周期健康管理需求
5. 健康保障比重提升空间大：目前高净值人群对健康保障的配置仍偏低，未来有望提升

专题与建议

专题一：国际金融专家谈高净值人群财富管理

• 误区：资产过于集中、路径依赖、过度自信
• 建议：应重视风险防范，避免只看收益率不看风险；重视保险的保障功能，而非仅作为理财工具
• 保险购买顺序：先保大人再保孩子，先保活人再保死人，先保障再理财，先保全再保多

专题二：投资行为专家谈保险在健康投资中的意义

• 保险功能：不仅是保障，更是实现财富安全传承和健康服务的基石
• 保险选择：应关注产品是否满足实际需求，避免重复配置或遗漏关键保障
• 保险理念：应以保障为核心，结合健康生活方式，提升整体健康水平

招商信诺“家和”品牌

• 服务理念：以保险为核心，提供财富传承和健康管理的定制化解决方案
• 产品特色：高端医疗险、年金险、终身寿险等，满足不同层次的健康与财富需求
• 全球网络：与全球40多个国家和地区的150多万家医疗机构合作，提供全球医疗服务
• 科技赋能：通过“完美人生APP”等平台，实现线上+线下的全方位健康管理服务
• 客户体验：注重个性化服务，提供VIP专属团队，提升服务效率和质量

高净值人群访谈

• 严轩：认为财务自由能带来更多的选择和自由，但也要适度满足欲望，避免过度
• 傅清：经历保险购买误区，希望通过专业顾问制定系统保障计划
• Sisi：强调人生自由与责任并存，财务自由并不等同于人生自由
• 邹岭：尽管财务自由，但依然受限于工作强度，重视健康与生活质量的平衡

总结

2020年，高净值人群的健康投资理念和行为发生了显著变化，更加注重财富与身心的平衡。保险成为他们应对健康风险和实现财富传承的重要工具，尤其在疫情后，商业保险的需求明显上升。同时，境外医疗和高端医疗服务成为新的需求增长点，一站式健康解决方案受到青睐。招商信诺通过“家和”品牌，致力于为高净值客户提供全方位的健康管理及财富传承服务，推动健康投资理念的普及与落地。