2025中国高净值人群品质养老报告_84页_3mb

中信保诚人寿「传家」·胡润百富 2025 中国高净值人群品质养老报告总结

核心内容

一、高净值人群养老现状与趋势

1. 养老模式

   • 居家养老：占比最高（68%），主要因生活自主/自由（80%）、习惯居家环境（71%）等。
   • 机构养老：占比21%，因居住条件舒适（55%）、养老设施完善（50%）等，尤其在70岁后入住比例上升。
   • 社区养老：占比11%，关注点包括社区设施完善（69%）、方便家人探望（69%）等，未来有增长趋势。

2. 健康医护

   • 主要健康风险：心脑血管疾病（45%）、视听退化（34%）、骨关节问题（31%）等。
   • 健康举措：合理饮食（68%）、适量运动（65%）、定期体检/慢病筛查（63%）等，多数人保持规律体检（86%）。
   • 就医渠道偏好：公立三甲医院（60%）、公立三甲医院国际/特需门诊（45%）、中医院（42%）、高端私立医院（31%）等。

3. 品质生活

   • 消费支出主要集中在日常开销（100%）、休闲娱乐（95%）、养生保健（89%）、人情往来（70%）等。
   • 日常活动类型：文艺休闲（55%）、健康养生（51%）、棋牌娱乐（51%）、旅游观光（43%）等。
   • 旅游频率：国内旅游约每100天一次，国外旅游约每174天一次，年均2.1次，远高于全国平均水平。

4. 养老金

   • 高净值银发族退休后收入替代率高达75%，远高于全国平均的42.6%。
   • 商业年金险配置率高，超50%受访者有意愿将其纳入养老资产组合。

二、中信保诚人寿的养老金融与服务体系

1. 品牌与服务

   • 推出“信未来信养老”养老金融品牌，构建“康护 + 旅居 + 居家”三位一体服务模式。
   • 产品端：形成“医康养”全维度产品体系，涵盖养老保障、保值增值、健康守护等。
   • 服务端：提供智能安全预警、远程医疗、终身学习课堂等居家养老服务，覆盖28.4万客户。
   • 机构养老：提供五星级环境、动态化照护、专业阿尔茨海默照护等，服务6.4万客户。
   • 旅居养老：通过“旅游 + 康养”模式满足活力养老需求，覆盖2.1万客户。

2. 创新模式

   • 推出“保险 + 信托 + 养老”直付模式，实现养老资金管理、财富传承与养老服务的无缝对接。
   • 联合中信集团金融与实业板块，构建“金融 + 科技 + 服务”养老生态圈，提供一站式解决方案。

三、高净值人群的财富管理与传承

1. 财富分布

   • 中国高净值家庭数量为206.6万户，其中拥有千万可投资资产的家庭为108.9万户，亿元以上的为7.8万户。
   • 高净值家庭主要集中在广东（29.8万户）、北京（29.7万户）、上海（26.3万户）等地区。

2. 人群构成

   • 企业主占比54%，金领34%，职业股民7%，不动产投资者5%。
   • 企业主资产占总资产的63%，注重流动性管理；金领注重高流动性配置（现金及有价证券占53%）。

3. 消费形态

   • 旅游（61%）、子女教育（59%）、健康（54%）是高净值人群未来一年的主要消费方向。
   • 日用奢侈品和收藏类消费仍具潜力，其中珠宝翡翠（52%）、中国书画（49%）、名表（46%）最受青睐。

4. 投资趋势

   • 未来10年，预计有20万亿元财富将传给下一代，20年后增至45万亿元，30年后达79万亿元。
   • 2025年高净值人群投资意愿稳定，黄金（16%）、A股（12%）、基金（11%）、保险（11%）仍为主流。
   • 境外投资集中于股票（25%）和货币类资产（22%），凸显对流动性和收益性的关注。
   • 虚拟货币（10%）配置比例上升，部分投资者将其视为数字金融变革的尝试。

四、未来展望与战略布局

1. 战略方向

   • 中信保诚人寿将坚守“长期主义”和“价值导向”，深化“保险 + ”生态布局，推动养老金融、绿色金融、科技金融等创新。
   • 以“保险 + 信托 + 养老”直付模式为核心，实现养老金的专业管理、财富传承与养老服务的精准对接。

2. 科技赋能

   • 人工智能（AI）正重塑高净值人群的养老生活，远程医疗（44%）、智能设备（25%）等成为关注焦点。
   • 预计未来养老模式将向“居家 + 社区”融合转型，智能化将成为重要趋势。

3. 社会价值

   • 养老不仅是个人生活规划，更是家庭安全、代际和谐与文化传承的系统性工程。
   • 通过科学规划，高净值人群可从容应对长寿时代的挑战，实现从基础保障到精神富足的多维跨越。

主要观点

• 高净值人群对养老的重视程度显著高于普通人群，尤其关注健康保障与品质生活。
• 机构养老比例上升，反映出高净值人群对专业医疗、安全环境和高端服务的需求。
• 商业年金险在养老资产配置中扮演关键角色，是实现收入替代率和财富传承的重要工具。
• 人工智能、远程医疗、智能设备等科技手段正逐步成为养老生活的重要组成部分。
• 高净值人群的消费选择更偏向精神满足和自我实现，旅游、教育、健康等领域成为核心关注点。

关键信息

• 高净值家庭数量：206.6万户，其中广东、北京、上海为前三。
• 养老模式：居家养老为主（68%），机构养老（21%）和社区养老（11%）呈现增长趋势。
• 收入替代率：高净值银发族退休后收入可达退休前的75%，远高于全国平均的42.6%。
• 医疗需求：高净值人群偏好公立医院、高端私立医院和海外医疗机构，重视就诊效率和医疗质量。
• 投资偏好：黄金、A股、基金、保险仍是主流，境外投资更关注股票和货币类资产。
• 消费形态：旅游、子女教育、健康是高净值人群的主要消费方向，高奢品牌和定制服务受欢迎。
• 科技影响：AI和智能设备将深度赋能养老生活，推动健康管理、生活服务和财富规划的智能化。
• 未来趋势：养老模式将向“居家 + 社区”融合转型，科技与服务的结合将成为品质养老的核心。

总结

《2025中国高净值人群品质养老报告》全面分析了中国高净值人群在养老模式、健康医护、品质生活及养老金管理等方面的需求与趋势。随着老龄化加速，高净值人群对养老的规划已从单纯的物质保障，转向涵盖健康、情感、财富传承等多维度的系统性工程。中信保诚人寿「传家」通过“保险 + 信托 + 养老”直付模式、智能科技应用及多元服务布局，积极应对这一趋势，助力高净值家庭实现从容、优雅的晚年生活。未来，养老金融与服务体系的创新将更加注重科技赋能、个性化服务及跨代际财富管理，为银发经济注入新活力。