2023金融行业数据要素市场化白皮书-华东江苏大数据交易中心

2023金融行业数据要素市场化白皮书总结

核心内容

本白皮书系统分析了金融行业数据要素市场化的发展背景、现状、挑战、应对策略、产业生态及未来趋势，旨在为金融行业数据要素流通与应用提供理论支持和实践参考，推动数据要素成为金融行业创新与发展的关键驱动力。

主要观点

• 数据要素是数字经济时代的重要生产要素，具有增长潜力大、创新能力强、应用范围广等特点。
• 金融行业是最早应用数据要素的行业之一，数据要素有助于提升金融服务的智能化、个性化、风险防控能力。
• 国家高度重视数据要素市场化，出台多项政策推动数据资源的合规使用、安全保护、流通交易和资产化发展。
• 数据要素市场化不仅提升了金融行业的效率与竞争力，还促进了金融产品的创新与绿色金融的发展。
• 金融数据治理面临诸多挑战，如数据来源复杂、数据规模庞大、数据治理难度高、数据要求严格等。

关键信息

1. 数据要素市场化背景

• 2020年4月，中共中央、国务院首次将数据列为第五大生产要素。
• 2022年12月，中共中央、国务院发布《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（简称《数据二十条》），标志着数据要素市场建设进入新阶段。
• 2023年8月，财政部发布《企业数据资源相关会计处理暂行规定》，确认“企业数据资源”正式入表，为数据资产化奠定基础。

2. 国内外数据要素市场发展情况

• 国际方面：美国、欧盟、日本、韩国等国家和地区在数据治理、数据开放、数据交易等方面已有一定成果，如美国数据交易所、欧盟GDPR、日本“DATA-EX”平台等。
• 国内方面：我国数据要素市场建设处于快速发展阶段，已有近50家数据交易所，如上海数据交易所、北京大数据交易所、华东江苏大数据交易中心等。

3. 金融数据要素化路径

• 市场化：通过数据确权、数据交易、数据流通等方式实现金融数据的市场化配置。
• 合规化与开放化：强调在合规与安全的前提下，推动数据开放共享与流通交易。
• 多元化与资产化：金融数据要素化需要多元主体参与，如商业银行、数据交易所、科技公司等，推动数据资产化发展。
• 智能化与精细化：依托数字技术，如云计算、大数据、人工智能等，实现金融数据基础设施的智能化与精细化建设。

4. 金融数据特征

• 数据来源多：涵盖银行、证券、保险等金融机构内部数据及外部数据。
• 数据规模大：金融行业是数据量最大、类型最丰富的行业之一。
• 数据治理难：数据治理涉及多部门、多环节，需系统化、规范化。
• 数据要求高：金融数据对准确性、完整性、时效性、安全性等要求极高。

5. 数据要素市场建设现状

• 数据安全规则体系日益健全，包括《数据安全法》《个人信息保护法》《金融数据安全数据安全分级指南》等。
• 数据分类分级制度逐步完善，按敏感程度分为C3、C2、C1三类。
• 数据生命周期管理逐步推进，涵盖采集、传输、存储、使用、删除、销毁等环节。
• 金融数据治理工作逐步加强，但仍存在数据不合规、数据泄露等现象。

6. 数据要素市场挑战与应对策略

• 挑战：数据资源分散、数据质量不一、数据安全问题突出、数据流通机制不完善。
• 应对策略：加强数据确权、完善数据流通交易规则、提升数据治理能力、推动数据资产入表、构建数据安全与隐私保护体系。

7. 金融数据要素市场未来趋势

• 公共数据运营：推动公共数据开放共享，提升数据价值。
• 多元技术融合：区块链、人工智能、大数据等技术融合，推动数据市场发展。
• 交易规则体系构建：建立标准化、透明化的数据交易规则体系。
• 生态体系完善：推动形成数据要素市场生态，促进数据流通与共享。

结构清晰内容梳理

一、行业背景

• 数字经济成为国家发展战略，数据作为新生产要素的重要性日益凸显。
• 国家政策推动数据要素市场化，如《数据二十条》《数字中国建设整体布局规划》等。
• 国际经验表明，数据要素市场化是推动金融创新与监管的重要手段。

二、金融行业数据要素概况

• 金融资源类型：银行金融资源与非银金融资源。
• 金融数据分类：个人金融信息、业务信息、经营管理信息、监管信息。
• 金融数据特征：来源多、规模大、治理难、要求高。

三、金融数据要素化路径

• 市场化：金融数据从资源到资产的转化过程。
• 合规化与开放化：数据治理需符合法规要求，推动数据共享与交易。
• 多元化与资产化：推动数据要素市场生态建设，促进数据资产化。
• 智能化与精细化：依托数字技术，提升数据治理与交易效率。

四、金融数据要素市场现状

• 数据安全规则体系逐步健全。
• 数据分类分级制度初步形成。
• 数据生命周期管理不断推进。
• 数据治理工作逐步加强，但仍面临挑战。

五、金融数据要素市场挑战与应对

• 挑战：数据资源分散、质量不一、安全问题、流通机制不完善。
• 应对策略：完善数据确权、推动数据交易规则体系、加强数据治理、促进数据资产入表、构建数据安全与隐私保护机制。

六、金融数据要素市场未来趋势

• 公共数据运营：推动数据开放共享，提升数据价值。
• 多元技术融合：推动区块链、人工智能、大数据等技术融合。
• 交易规则体系构建：建立标准化、透明化的数据交易规则体系。
• 生态体系完善：推动形成数据要素市场生态，促进数据流通与共享。

参与单位与专家

• 指导单位：南京大学普惠·三农金融科技创新研究中心、上海财经大学·上海国际银行金融学院、江苏省数字金融协会。
• 发起单位：华东江苏大数据交易中心、陕西省大数据集团、盐城市大数据集团、深圳国家金融科技测评中心、数据宝ChinaDataPay。
• 特别致谢专家团：汤寒林、丁红发、丁晓蔚、郑峥、张海刚、彭海林、张辉、张鲁秀、骆奕俊、王鹏等。
• 参编单位：浙江理工大学数据法治研究院、新技术法学虚拟教研室、北京市科学技术研究院、重庆邮电大学、贵阳大数据交易所、平安银行等。
• 参编人员：涵盖多个领域的专家与学者，如金融、法律、技术、政策等。

数据要素市场建设进展

• 场内数据交易所：已有近50家数据交易所，如上海数据交易所、北京大数据交易所等。
• 企业对数据要素的市场需求：包括个性化服务、业务决策支持、创新研发、数据资产管理、跨界合作、数据驱动营销、合规与安全等。
• 数据要素市场化成果：如浦发银行尝试编制数据资产经营报表，工商银行发放“首单基于数据资产凭证的融资”。

总结

本白皮书全面分析了金融行业数据要素市场化的发展现状、挑战与未来趋势，强调数据要素对金融行业数字化转型和高质量发展的重要作用。同时，提出了数据确权、合规管理、技术融合、生态构建等关键策略，为金融行业数据要素市场化提供了系统性的理论支持和实践指导。