EBA欧洲银行-Draft-RTS-and-ITS-on-Authorisation-of-Credit-Institutions-28EBA-RTS-2017-08-EBA-ITS-2017-0529_93页_977kb

文档总结：EBA关于信用机构授权的信息要求和技术标准草案

核心内容

本报告是欧洲银行管理局（EBA）根据《欧洲议会和欧盟理事会2013/36/EU号指令》第8(2)条和第8(3)条，起草的**监管技术标准（RTS）和实施技术标准（ITS）**的最终报告。其目的是统一信用机构授权所需的信息要求，确保成员国在授权过程中遵循一致的标准，并增强市场透明度和监管有效性。

主要观点

• 统一授权信息要求：RTS旨在统一欧盟各成员国对信用机构授权所需的信息内容，简化申请流程，确保信息在所有成员国间一致。
• 信息透明与完整性：申请需提供全面、准确、完整的资料，包括申请机构的背景信息、拟开展的业务、财务状况、运营计划、初始资本、管理机构成员及其背景等。
• 股东与成员资格审查：RTS对具有“合格持有”（qualifying holdings）的股东和成员提出具体要求，确保其资质符合监管标准。
• 监管灵活性：允许成员国根据其法律设定额外要求，但需向EBA通报。EBA标准为成员国提供了必要的灵活性，以适应不同情况。
• 监督障碍识别：明确列出可能阻碍监管机构有效行使监督职能的情况，包括与机构存在密切关系的个人或实体。
• 风险与合规评估：申请需包含对申请机构及其股东、成员的背景调查，包括犯罪记录、民事和行政案件、职业行为等，以评估其信誉、诚信和合规能力。
• 桥接机构特殊处理：允许桥接机构在初始阶段不完全遵守RTS和ITS要求，以满足金融稳定和解决危机的目标。

关键信息

1. RTS内容概要

• 信息要求：申请需提供以下信息：

  • 申请机构的名称、联系方式、标志、交易名称等；
  • 法律形式、成立日期、注册地址、总部地址等；
  • 财务信息、运营计划、初始资本、管理机构成员及其背景；
  • 股东与成员的资格信息，包括合格持有和前20大股东；
  • 与监管机构的过往互动记录，包括任何调查、处罚或未决案件。

• 监管灵活性：

  • 联邦机构可根据需要要求额外信息，但需满足必要性和相关性；
  • 申请机构可省略仅与未申报业务相关的信息，但需明确说明省略内容。

• 监督障碍：

  • 与信用机构存在密切联系的个人或实体可能构成监管障碍；
  • 申请需提供相关个人或实体的背景信息，以协助监管机构评估其是否影响监督职能的执行。

2. ITS内容概要

• 标准申请表：ITS提供了标准申请表格，用于提交信用机构授权申请；
• 程序与要求：包括申请的完整性、准确性要求，以及如何处理不完整申请；
• 附件使用：表格附录允许补充信息，以满足详细内容的需要；
• 适用时间：RTS和ITS将在其生效后六个月内开始适用，仅适用于在此之后提交的申请。

3. 相关文件与背景

• 法律依据：基于《2013/36/EU号指令》第8(2)条和第8(3)条；
• 参考指南：参考了EBA、ESMA和EIOPA联合发布的关于合格持有评估的指南；
• 数据保护：所有个人数据处理均需遵循《1995/46/EC号指令》关于个人数据保护的规定；
• 公众意见：EBA已开展公开咨询，并分析了相关成本与收益。

4. 实施与生效

• 提交对象：RTS和ITS将同时提交至欧盟委员会，供其决定是否采纳；
• 生效时间：标准将在生效后六个月内开始适用，以给予申请人和监管机构适应时间；
• 桥接机构例外：桥接机构可在初始阶段不完全遵守RTS和ITS，但需在授权时说明豁免期限。

附录与补充说明

• 成本效益分析：包含在随附文件中，评估RTS和ITS的实施成本与潜在益处；
• 公众意见反馈：详细列出对草案的公开咨询意见，供委员会参考；
• 法律一致性：RTS与ITS需与《2014/59/EU号指令》（桥接机构）和《2014/49/EU号指令》（存款保障）保持一致。

总结

EBA的RTS和ITS草案旨在确保信用机构授权信息的一致性、透明度和完整性，同时提供必要的灵活性以适应不同成员国的监管需求。这些标准将有助于提升欧盟内部市场的统一性，确保金融体系的稳健运行，并为监管机构提供清晰的评估框架。