2018年中国大数据风控调研报告_46页-5mb

2018年中国大数据风控调研报告总结

核心内容概述

2018年，中国大数据风控行业在金融科技的推动下进入成熟阶段，成为金融机构提升效率、控制风险的重要手段。随着监管趋严和金融基础设施的完善，大数据风控的应用场景不断拓展，覆盖信贷、理财、保险、支付等多个领域，市场逐步向合规化、技术化和场景化发展。

主要观点

• 数据是金融科技的核心：数据驱动成为金融机构共识，大数据在金融领域的应用更加深入，覆盖数据收集、存储、分析和应用全流程。
• 金融科技赋能普惠金融：由于金融服务不均衡，普惠金融成为发展重点。大数据技术的引入使得金融机构能够实现更高效的风控和业务拓展。
• 行业趋于合规：随着网络小贷专项整治、现金贷规范整顿、网贷暂行管理办法等法规的出台，监管套利空间消失，非持牌机构需与持牌机构合作，借助科技手段提升风控能力。
• 金融基础设施逐步完善：数据获取、存储、交易和分析技术的不断进步，推动了中国金融基础设施的越级式发展，提升了数据标准化和信息化水平。
• 技术趋势：新技术融合提升风控效果：大数据、AI、物联网和区块链等技术的融合，提升了风控系统的智能化和高效性。特别是区块链技术在数据共享和一致性方面展现出巨大潜力。

关键信息

金融大数据在信贷领域的应用

• 获客：通过用户画像进行精准营销，提升获客效率。
• 身份验证：利用活体识别、OCR、声纹识别等技术提升身份识别的准确性，降低欺诈风险。
• 授信：通过多源数据建模实现风险定价，输出信用评分，提升信贷决策的科学性。

金融大数据在理财领域的应用

• 营销获客：通过用户画像和行为分析实现精准营销。
• 智能投顾：结合KYC和KYP，实现智能匹配和资产配置。

金融大数据在保险领域的应用

• 产品设计：基于用户行为数据，优化产品设计，关注用户全生命周期价值。
• 核保核赔：通过图像识别、大数据分析降低欺诈风险，提升核保核赔效率。
• 智能理赔：借助区块链和智能合约，实现自动化赔付，降低人工成本。

金融大数据在支付领域的应用

• 交易反欺诈：通过设备指纹、用户行为习惯等数据，建立反欺诈引擎，实现异常交易的快速识别和反馈。

大数据风控市场规模

• 2017年中国市场规模：约140亿元，主要集中在信贷领域。
• 2017年美国市场规模：约120亿美元，市场相对成熟，增速较低。

大数据风控市场格局

• 四类玩家竞争：互联网巨头、产业类公司、创新型公司和IT类公司。
• 数据源集中度提升：百行征信的入场提升了数据源的集中度，但也对原有数据优势造成一定影响。
• 数据分析市场集中度提高：互联网巨头凭借技术优势和业务场景理解能力，占据领先地位。

金融大数据公司核心竞争力

• 技术：AI、大数据、云计算、区块链等技术的积累和应用。
• 数据：海量数据和丰富维度，形成闭环反馈，提升模型精度。
• 场景理解：对金融业务场景的深入理解，是建模能力的关键。
• 客群与获客：优质客群是核心，特别是Tier I和II级别的持牌金融机构。
• 产品化能力：提供标准化产品和定制化解决方案，满足不同客户的需求。

互联网巨头的优势与机会

• 百度金融科技：依托AI、大数据、云计算等核心技术，构建了强大的金融科技开放平台。
• 数据与技术优势：百度积累了庞大的用户行为数据，形成了丰富的数据网络，提升了风控能力。
• 与持牌金融机构合作：与农业银行等标杆客户合作，增强了对金融业务场景的理解，提升了市场竞争力。

关于爱分析与百度金融

• 爱分析：专注于创新领域的投研机构，提供深入的行业分析和企业研究，支持金融机构和投资者决策。
• 百度金融：以科技为驱动，布局多个金融领域，致力于打造智能金融服务平台，推动金融科技的发展。

总结

2018年中国大数据风控行业正处于成熟期，技术与数据的融合成为行业发展的关键。随着监管趋严和金融基础设施的完善，大数据风控在信贷、理财、保险和支付等领域展现出广泛的应用前景。互联网巨头凭借技术、数据和场景理解的优势，成为行业发展的主要推动者。未来，大数据风控将更加注重数据分析能力，实现从数据驱动到智能决策的转变。